“数字人民币”诈骗升级：如何防范金融传销、内测app和中奖短信？

移动支付网消息：近日，数字人民币试点活动已在深圳、苏州、北京、成都等地启动。在本地用户的积极参与下，数字人民币带来了大众的普及，引起了业界的关注，但也成为投机者和犯罪团伙的诈骗手段。

去年315期间，移动支付网曾下令实施与“数字货币”相关的诈骗和监管政策。当时，“数字人民币”还没有作为试点正式实施。“数字货币”诈骗案件大多是借助数字货币热潮进行的虚拟货币非法活动。

今年数字人民币试点相继启动后，让我们梳理一下与数字人民币直接相关的一些欺诈套路。

以“官”的名义，利用数字人民币行骗

数字货币、区块链、大数据、人工智能这几年的热门概念往往容易被一些不法分子“盯上”，包装成欺诈行为。然而，由于官方背书的背景和近期试点活动的火爆，“数字人民币”出现了不少套路和欺诈案件。

案例一：2017年6月，个别企业冒用央行名义，将相关数字产品标注为“中国人民银行授权发行”，或谎称央行发行数字货币推广团队，企图欺骗公众，借机牟取暴利。去年，这种现象再次发生。利用“中央银行数字货币”这一热点，个别机构在资产交易平台上以“中央银行数字货币”或“中央银行数字货币”的名义进行相关产品交易。

2020年5月，一对中年夫妇到中国银行武义分行查询央行数字货币测试情况。它声称，央行的数字货币测试是其朋友推荐的，央行将在雄安、苏州、深圳和成都进行数字货币测试。现在它邀请央行到雄安一家公司参加测试，但必须先支付一定的测试经费，测试完成后将双倍返还给央行。鉴于两会期间不允许公测，只能先交初试经费。然后，这位客户出示了一张朋友发来的关于央行decp测试的通知。所幸，该行工作人员认定，该客户以中国人民银行名义发行或推广合法数字货币，涉嫌存在欺诈风险。工作人员耐心劝说客户后，客户主动取消了业务办理，并对工作人员耐心的核实和推断给予了高度评价，成功避免了经济损失。

案例二：2020年12月，移动支付网获悉部分社区内部聊天信息涉及“数字人民币”、“e-cny”、“DCEP”等关键词，并在群中招募推广员。通过混淆数字人民币的真实信息，将其嫁接到自己推广的“央行国际数字钱包+”上，宣传即将上线与数字人民币绑定，并对个人、个体企业、民营企业开展推广服务，获取利益。

DCEP学习课件内部共享的很多内容都非常专业、正确，让人误以为是官方宣传渠道。此外，该集团还将分享一些真实的“数字人民币”信息地图和内部测试场地，编造新闻稿，甚至举行线下会议进行宣传。很多信息已经到了“以假乱真”的地步，但事实上，它总是在变化。只是为了赢得人们的关注，以传销的形式吸引资金，然后逃跑。

这种形式有一个比较简单的方法，就是直接传播假冒的数字人民币应用，引导消费者下载充值，**骗取资金。

案例三：近日，苏州柳园派出所接到傅先生报案称，他被短信骗走1万元。据警方介绍，2月11日，傅先生看到了数字人民币试点发行的预约信息登记活动，并参加了活动。

12日，傅先生的手机收到一条“数字人民币预约成功”的确认信息，并附有网站链接。因为傅先生前天刚注册，他相信了留言内容，打开了网站。进入网站后，付先生根据提示信息填写了自己的银行**、余额、密码、身份信息、手机号等个人信息。

随后，系统提示该卡需要余额1万元才能体验数字人民币。傅先生当时认为是真的，便将1万元转入挂号银行卡。最终，付先生被骗走了1万元。

三套路：金融传销、内测app、中奖短信

去年，移动支付网络总结了数字货币欺诈的几种主要形式，包括但不限于庞氏骗局、网络钓鱼、虚假兑换和非法钱包平台、ICO欺诈等。

“数字人民币”诈骗的形式更加简单直接。根据以上三个典案例，我们可以将其分为：

1、 金融传销。犯罪分子猜测了普通人机会主义心理，在短期内获取高额利润，并利用许多普通人对数字人民币缺乏了解的情况，推销他们利润高、可以层层分割的“数字人民币”工程。通过各种真假信息迷惑消费者的视听，骗取消费者的信任，**集资跑路。

2、 内部测试应用程序类。早期，由于数字人民币试点不开放，各大运营机构都有自己的内部测试入口，产生了大量的数字人民币测试应用。犯罪分子借此机会推广所谓的官方应用，给用户先体验数字人民币的机会，骗取用户资金。随着官方“数字人民币”应用的出现，这样的手段越来越少。

3、 短消息类。在内部试验区和数字人民币试点活动前后，广泛发布相关预约短信，骗取消费者信任。消费者上钩后，消费者的个人信息，甚至银行**和密码都被网络链接诈骗，**用户的资金被诈骗。

犯罪分子的诈骗手段可谓与时俱进。一开始，在“数字人民币”还未覆盖一半的时候，他们就直接编了一套自己的“数字货币”框架；接着，数字人民币的内测就要激发人们的好奇心，争先恐后地下载假冒的应用体验；**，在数字人民币红包试点之后，他们直接发了假冒的预约单和短信中奖短信。

因此，从那时起，必然会出现与数字人民币有关的欺诈行为，这就需要消费者擦亮眼睛，识别官方渠道。

“数字人民币”反欺诈提示指南

此前，为了提醒消费者积极参与数字人民币试点，关注一些欺诈行为，成都市地方金融监督管理局发布了《反欺诈提示指南》，与大家分享。

注意“五招”；

一是数字人民币处于试点阶段。除了数字人民币官方活动中的中奖通知链接外，不要信任、下载和安装其他来源的所谓“数字人民币应用程序”。

第二，数字人民币不会要求您在数字人民币应用和银行应用之外提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。

第三，数字人民币是法定货币，相当于纸币和硬币。无论何时何地，使用数字人民币牟利、套现、参与“数字人民币交易所”交易都是欺诈行为。

第四，谨防伪造申请和银行信息。请勿访问或回复假冒网站、电子邮件或短信，以免病毒感染或信息泄露。

第五，任何人、组织或组织无权知道您的密码。您可以拒绝任何关于您的数字人民币应用程序登录和交易密码的请求。谨防冒充银行和公安人员获取密码的犯罪分子。

谨防“四大陷阱”；

陷阱一：以数字人民币名义炒股、理财、促销和商业活动；

陷阱二：以会员、权益、福利为诱饵，邀请加入数字人民币讨论组；

陷阱三：在数字人民币官方活动以外的应用和网站上填写个人信息；

陷阱四：手机、网站、手机应用提供的假冒数字人民币应用。

记住六个不要；

1不要下载假应用或访问假网站；

2不要轻易以数字人民币的名义加入讨论组；

3不要轻易填写个人信息；

4不要随意把手机借给别人；

5不要轻易相信来电显示号码；

6不要打着数字人民币的旗号加入ICO传销组织。