四川的规矩怎么办？芬森新的反洗钱政策或将推动比特币进入新一轮风暴

来源：博客

早春三月，万物复苏。加密货币行业迎来了久违的牛市。然而，拜登可能不得不在不久的将来解决一场“比特币之战”。尽管尚未开始，但本届美国政府的最终决定可能会对加密货币行业产生深远影响。

这场战斗的起源实际上源于刚刚卸任美国总统的特朗普。临行前，他留下了一套尚未启动的新“监管规定”。《规定》对金融服务公司记录加密货币持有人身份信息提出了新要求，旨在遏制利用比特币等加密货币洗钱或为非法活动融资的行为——不过，目前还不知道新规定是否会正式出台，协商期的**期限是2021年3月底。

有业内人士认为，如果这套监管规则正式实施，很可能导致加密货币价格大幅下跌。

来自“K街”和华尔街的许多重量级人物已经动员起来反对特朗普的新金融政策，如美国商会、共同基金巨头富达投资公司、风险投资公司Union Square ventures、Winklevoss兄弟、双星交易所联合创始人、区块链协议和CoinBase；注：K街是与华尔街相对应的一个术语，特别是指华盛顿特区的国际政治中心，“北连乔治城，东连国会山”是一条“游说街”，聚集了大量的智库、游说团体、公关公司，非政府组织和国际总部。世界银行和国际货币基金组织也在这里定居。”）

特朗普在选举中失利后，美国财政部金融犯罪执法网（FinCEN）没有终止相关政策的推广，引发了很多负面评论。一家加密货币贸易组织甚至向法院提起诉讼，导致芬森在政策宣布的**一刻失败，决定被推迟，把“锅”留给拜登新任命的新财长珍妮特·耶伦。

目前，金融犯罪执法网络加密监管新政策的实施尚无明确时间表。

事实上，金融犯罪执法网提出的新政将在加密货币行业引起巨大反弹。主要原因是该政策威胁到比特币最强大的功能之一：汇款无需监管，钱包用户只能用密码进行交易，他们不需要在钱包或其他金融机构记录自己的真实身份信息。

加密货币支持者认为，如果新上任的美国财长耶伦（Janet Yellen）遵循这一规则，许多加密货币交易成本将增加，服务将变得更加昂贵，一些加密货币使用案例甚至将完全消失。但问题是，如果珍妮特·耶伦不这样做，人们担心犯罪分子可能会绕过美国监管机构，隐藏资金或资助恐怖主义。

Miller TabakCo.首席市场策略师马修•马雷（Matthew Maley）表示，如果美国财政部的金融犯罪执法网络（financial crime enforcement network）采纳这项规定，加密货币（包括比特币）的价格可能会大幅下跌，但他承认，这种大幅下跌应该只会产生短期影响，而比特币从长期来看将继续上涨。不过，截至发稿时（3月6日），比特币的售价为48725.76元，虽然较2月底有所上涨，但仍较2月11日的峰值下跌了近17%。马修·马利强调：

“比特币风险高，波动性大，将长期处于这种状态。如果金融犯罪执法网络监管新规实施，比特币的价格将很容易受到影响，导致大幅回调。”

为什么芬森的加密监管新政策如此有影响力？

金融犯罪执法网**的加密监管方案确实引起了很大争议。提案的核心内容主要分为两部分

在第一部分中，改善货币服务（包括加密货币交易所）的银行和公司必须向美国财政部提交并存储在特定报告期内价值超过1万美元的交易记录。但问题是，大多数非托管钱包都处于离线状态，因此很难追踪它们。不仅如此，当客户想提取1万元现金时，银行还会多发反洗钱规定的相关报告。

在第二部分中，银行和加密货币交易所必须遵守“了解你的客户”（KYC）规则。当客户将价值超过3000美元的加密货币发送到另一个人的非托管钱包时，他必须向美国财政部提交相关交易报告，包括交易对手的身份信息。但对于加密货币交易所来说，此举将导致业务成本大幅增加，有时无法核实交易对手的身份。

事实上，美国财政部金融执法网要修改规则并不容易，因为规则的更新通常需要一个漫长的信息披露过程，通常需要几个月的时间收集社会各界的反馈意见，然后再修改规则。不过，美国财政部这次有些反常。他们希望尽快实施新规定，只给15天时间收集意见，包括圣诞节和元旦。美国财政部称，之所以迅速出台新规，是因为“一些加密货币交易缺乏监管，这将对国家安全构成威胁”

加密货币行业协会区块链协会（blockchain Association）负责人克里斯汀•史密斯（Kristin ith）表示，美国财政部的“压缩”评论期令加密货币行业感到意外。她原以为美国财政部会花几个月时间与加密货币行业认真沟通，但现在突然变成了“全副武装”的局面。

加密货币行业“反弹”明显

美国财政部金融执法网的一系列“不正常”行为让加密行业非常不满，不仅规则本身难以实施，沟通过程也非常仓促。截至目前，金融犯罪执法网共收到公众意见7600余条，其中包括知名机构和加密行业的“大佬”，如：

*2020年12月23日，电子前沿基金会针对金融犯罪执法网络对未经管理的加密钱包交易规则提出异议。该组织认为，美国政府瞄准加密货币是为了扩大金融监管的范围，而拟议中的法规可能会破坏加密货币的匿名性。

*2020年12月30日，美国加密货币智库硬币中心负责人杰里·布里托（Jerry Brito）透露，他们与国会人士进行了合作，并致函美国财政部长穆努钦，要求延长金融犯罪执法网络规则制定的紧急磋商期。Jerry Brito鼓励加密货币生态系统中的每个人提交关于规则制定的评论，解释规则将如何影响整个行业以及它将带来什么意外后果。他认为发表评论真的很有帮助。

*2021年1月5日，金融服务业巨头square公开反对金融犯罪执法网提出的新加密条例。Square表示，加密货币钱包的提议将限制加密货币的采用，并阻碍执法。

*2020年1月6日，格雷致函美国财政部，回应金融犯罪执法网络中未管理钱包的拟议新规则。Michael sonnenshein表示，格雷致力于与监管机构合作，推动对加密资产类别进行更明确的监管和认可，并期待与监管机构进一步合作。同日，a16z普通合伙人Kathryn Haun表示，金融犯罪执法网的新规则看似真正打击了金融犯罪，但实际上是“武断和反复无常”，在程序和本质上都存在缺陷。金融犯罪执法网络应重新考虑并与加密行业进行有意义的磋商。盲目制定新规可能会阻碍对金融犯罪的起诉，因为这将把金融犯罪推到海外的风口浪尖，使追踪变得更加困难。如果该法律继续执行，a16z可能会与其他公司（如CoinBase）一起在法庭上向美国财政部提出质疑。

*2021年1月26日，CoinBase致信美国财政部金融犯罪执法网，根据拜登新政府的指示，正式结束对拟议加密钱包规则的磋商，撤回拟议规则制定通知，因为拜登政府冻结了所有现有机构的规则制定。

“双星”交易所联合创始人卡梅伦·温克洛沃斯和泰勒·温克洛沃斯认为，美国财政部金融执法网的提议将鼓励犯罪分子改用加密货币，因为他们可以转移到美国以外不受监管的市场，并最终危害美国。此外，一些美国国会议员，如现任怀俄明州参议员的前国会议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）、阿肯色州参议员汤姆·科顿（Tom cotton）和来自夏威夷的民主党众议员图尔西（Tulsi），也反对这一提议（加巴德）——一些不愿透露姓名的加密界人士，我们认为，美国财政部金融执法网络实施新的加密条例，实质上是不公平地扩大了对美国公民的监督。

拜登政府能应付这种“烂摊子”吗？

据两位知情人士透露，一开始，美国财政部金融执法网的一些工作人员并不愿意出台这套规定，但时任财政部长的穆努钦先生，个人希望在特朗普政府结束前制定“临时”新规。穆努钦称，耶伦接手美国财政部时，曾向她简要介绍了拟议的新规定，但财政部一位官方发言人尚未置评。

值得一提的是，拜登政府的助手们一直密切关注比特币市场。例如，美国证券交易委员会（sec）新任主席加里•根斯勒（Gary Gensler）曾在确认听证会上表示，美国证券交易委员会（sec）将确保加密货币市场在他的监管下“不存在欺诈和操纵行为”。然而，作为美国历史上第一位女财长，耶伦似乎对比特币并不十分友好。她在公开讲话中说，比特币经常被用于非法融资，效率低下，而且比特币的投机性很强，所以人们应该小心。

就连寻求上市的CoinBase最近也收到了美国财政部外国资产控制办公室（officeofforeign assets control）的行政传票，要求交易所披露某些交易信息。Coinbase表示，其服务主要由遵守美国制裁条例的个人、实体或司法管辖区使用，并已向联邦机构披露相关交易活动。另一方面，CoinBase也表示，从技术上讲，阻止与某些个人、公司或地址进行交易是不可能的，但该公司发言人目前拒绝就此事发表评论。美国财政部发言人没有就调查置评，但没有证实对CoinBase的调查是否正在进行中。

区块链协会（blockchain Association）负责人克里斯汀•史密斯（Christine ith）透露，加密货币行业“大佬”目前正试图游说美国财政部金融执法网络（financial execution Network）的工作人员废除新规定，但他们不确定耶伦、加里•根斯勒或拜登的其他任命者何时会做出什么决定。

后特朗普时代推动的FinCEN反洗钱政策是否会将比特币推向新一轮风暴？我们只能说：等等看。