金融业的数字化转引起了人们的持续关注。此前各地召开的地方两会上,对数字金融、智能金融、区块链等关键词进行了热烈讨论。数据作为一种新的生产要素,已经成为推动国民经济发展和提高质量的重要动力。数据智能推动金融业变革,“全业务数据,全数据业务”势不可挡。
我国金融数字化水平处于领先地位
随着大数据、云计算、区块链、人工智能、5g等基础技术的快速发展,中国数字金融也开启了新的局面。
金融业的数字化转过程大致可以分为三个阶段:一开始,金融业从长尾用户起步,利用互联网逐步开放市场。此后,更多的新技术被应用到更多的金融场景中,数据智能化转加速,主流金融行业客户被覆盖。服务效率大大提高。最终形成新的金融生态系统,金融服务的内在逻辑发生根本性变化。
目前,金融业的数据智能化转正发展到第二阶段。大数据与人工智能的结合创造了一种新的风险控制和信用模式。云计算的引入使金融机构能够实现快速的业务发展和整合。区块链等新技术给金融业带来了新的可能性。
数据智能+金融落地场景遍地开花。营销、风控、客服、保险、监管、身份识别、投资研究、投资咨询、管理等诸多金融场景迎来智能升级。第三方支付、供应链金融、保险等细分领域也全面展开改革。
随着移动支付、数字信贷、智能理财、网络互助等领域的快速发展,我国金融数字化已经深刻地改变了人们的生活。
2020年,我国数字金融用户总量将超过10亿,居世界第一。2020年,在北京、上海、深圳等地开展了70多个金融技术创新试点,其中包括持牌金融机构和金融科技公司。
据0.1智库统计,截至2020年9月,全球金融技术专利申请量已达1.8万件,其中65%的金融技术专利来自中国,专利最多的领域是人工智能和区块链。全球金融科技领域专利申请数量最多的公司也来自中国,包括平安集团、阿里巴巴和腾讯。
数据智能有助于普惠金融和乡村振兴
数据智能向金融业的转涉及方方面面。大数据、人工智能等技术推动信贷风险控制的优化升级,在**获取客户、反欺诈、智能采集等方面发挥着重要作用。数据智能也给支付、供应链金融、保险技术等领域带来了深刻的变化。
金融数字化大大拓宽了金融服务的范围,包括难以享受服务的长尾人。传统普惠金融存在成本过高的问题。随着金融技术的发展,服务方式向网上转移,大大降低了成本,使普惠金融成为可能。
中国银保监会主席郭树清2020年12月表示,随着移动支付的普及,我国实现了城乡基本金融服务全覆盖,移动支付普及率和规模居世界第一。
而数字信贷服务更多的是小微企业、个体工商户等。通过大数据智能风险控制,金融机构降低了对抵押品的依赖。中国银监会数据显示,截至2020年10月底,我国银行业服务的小微企业信贷客户已达2700万户,普惠性小微企业和个体工商户贷款同比增速超过30%,农民贷款同比增长14.3%。
在扶贫过程中,数字金融发挥着不可替代的作用。借助数字工具,金融机构可以准确地帮助贫困家庭。数据显示,截至2020年9月底,我国扶贫小额信贷已发放5038亿元,支持贫困户1204万户。未来,乡村振兴离不开科技支撑的普惠金融。
区块链与分布式金融
在金融技术的诸多技术领域中,区块链是**吸引力的一个。
区块链具有防篡改、公开透明、多方共识等特点,能够满足金融业对安全性、可追溯性和有效监管的迫切需求。因此,区块链具有适应数字经济和社会的独特技术优势,在金融领域具有广阔的应用前景。
随着区块链技术的发展以及智能金融与区块链技术的结合,分布式金融系统可能成为一种新兴的金融产业。
在业务层面,它具有高敏捷性、高灵活性、多节点、轻量级等优点。分布式体系结构正在打造金融服务的“数字基础”。
与传统的中心化模式相比,分布式金融模式由于其去中心化分布式的底层技术和开放包容的技术理念,有利于实现透明开放,提高效率,控制成本,促进金融业的迭代升级,从而更好地适应数字智能时代的许多新需求和新场景。
目前,虽然还没有大规模应用分布式金融,但很多传统金融企业都参与其中,保险、银行、支付机构等都在大力发展区块链技术在金融领域的应用。传统的金字塔、层次化、流程化的金融服务模式正在逐步被淘汰,网络化、分布式、场景化、数字化的新金融服务模式即将建立。
数据金融需要监管
金融技术在提高效率的同时,也蕴含着一定的风险。我国数字金融产业尚处于发展初期,但也面临着一些问题和挑战,如数据合规接入、计算与治理、人工智能尚不成熟、数据孤岛、个人隐私保护等。同时,金融技术的应用也加剧了风险转移,P2P网络贷款就是一个教训。
因此,金融数字化的发展对监管提出了新的要求。
去年以来,金融科技领域监管不断加强。出台了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《互联网****业务管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网保险业务监管办法》等文件。预计今年两会后,金融业将迎来更加优惠的合规稳健发展政策。
长期以来,监管部门对金融业的数字化转给予了大力支持。中国人民银行副行长潘功胜曾表示,金融管理部门将一如既往地鼓励和支持金融科技企业在服务实体经济、遵循审慎监管的前提下,坚持积极创新,推动金融科技成为一种新兴产业推动国内外双循环的重要力量。
郭树清在2020年底的讲话中指出,未来金融监管的几个重点问题包括促进互联网金融机构稳健经营,弥补数据隐私保护制度的漏洞,关注网络安全问题,促进市场竞争更加公平,关注新的“大而不能倒”风险,明确数据权益归属,加强跨境数据流动的国际协调。
金融业的数字化转离不开监管的引导。只有在合规前提下的技术进步,才能真正推动金融业的发展。即将召开的两会将为业界指明什么方向?值得关注。
文章标题:金融数字化转型浪潮呼啸而来,大数据区块链落地场景如火如荼
文章链接:https://www.btchangqing.cn/202772.html
更新时间:2021年03月03日
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