如何将数字人民币钱包绑定到银行账户？

未来，银行外各类服务商的钱包将成为数字人民币的主要载体。

原题：关于数字人民币钱包的十个问题（二）：如何将银行账户绑定到数字人民币钱包？》
by 01区块链

与数字人民币“钱包”相关的专利有23项。这些专利详细阐述了数字人民币钱包的设计。由于相关专利对数字人民币钱包的各个方面的设计细节都进行了详细的描述，如果不进行梳理，很难对数字人民币钱包的业务逻辑和主要特点有深入的了解。因此，我们以流程图的形式对数字人民币钱包的十个相关问题进行了详细的说明。

本文的第二部分是数字人民币钱包的专利解释。我们主要以数字人民币钱包的专利为例，对申请过程做了详细的分解图。

约束的本质

一般来说，用户通过银行柜台开立的符合实名制严格要求的账户被设置为全功能账户。用户可以通过一级账户进行存款、购买投资理财产品等理财产品、提取现金、转账、消费和缴费。一种银行账户可以绑定数字人民币钱包。

这种绑定是通过将钱包ID存储在一类账户中，并将关联的银行账户ID存储在钱包中来实现的，即在银行账户的账户属性中增加一列“钱包ID”，在数字人民币钱包的钱包属性中增加一列“银行账户ID”，从而实现银行账户与数字人民币钱包的绑定。绑定的实现如下图所示。

应用钱包与银行钱包绑定

用户将银行开通的数字人民币钱包（又称银行钱包）与银行账户绑定后，即可通过银行账户CA系统接入数字人民币钱包进行认证。用户的数字人民币钱包与基本账户或一种账户相同，具有很强的实名认证。每个人只能在同一开户行开立一个数字人民币钱包。

在相关专利资料中，更多的是从申请钱包与银行钱包的绑定关系来解释数字人民币钱包的绑定操作。因此，我们相信除银行外的各类钱包服务商的数字人民币钱包将成为未来数字人民币的主要载体。

数字人民币应用钱包与银行钱包的绑定一般需要经过13个主要步骤。

（1） 用户通过服务提供商的应用钱包系统发起绑定操作。

（2） 服务提供商应用钱包系统向开户行用户接入系统的API接口发送绑定应用，包括：服务提供商认证信息、用户实名认证信息、要绑定的应用钱包信息、服务提供商数字证书签名。

（3） 开户银行的用户访问系统调用开户银行的客户认证系统对服务提供商的认证信息和数字签名进行认证。

（4） 认证通过后，开户行用户接入系统将应用钱包绑定信息反馈给用户，等待用户进行认证。

（5） 用户通过开户行的钱包认证方式进行认证，提交钱包认证要素。

（6） 账户银行用户访问系统向账户银行钱包访问验证系统提交钱包验证元素。

（7） 开户行钱包接入认证系统认证通过后，开户行用户接入系统将认证用户的身份信息发送给开户行应用系统，请求开户行应用系统查询认证用户的银行钱包信息。

（8） 开户行应用系统向开户行数字货币系统发送银行钱包的查询请求。

（9） 开户行的数字货币系统将认证用户对应的银行钱包信息返回开户行的应用系统。

（10） 开户行应用系统将银行钱包信息返回给开户行用户访问系统。

（11） 开户银行的用户访问系统将用户的银行钱包信息反馈给用户。

（12） 用户选择银行钱包并与应用钱包绑定，并将绑定确认信息发送给开户行的用户接入系统。确认信息可以包括由服务提供商的应用钱包系统分配给用户的用于访问应用钱包的认证证书的签名。

（13） 开户行用户接入系统使用用户的应用钱包认证证书对用户发送的绑定确认信息进行数字签名验证，然后将用户的确认绑定信息发送到开户行钱包接入认证系统，将应用钱包认证证书与银行钱包绑定。在收到开户行钱包接入认证系统的绑定成功通知后，反馈给用户和服务提供商的应用钱包系统。