专业服务商如何做出正确的努力，加快数字金融的升级？

未来市场，投资需要更专业的计算和研究，风险需要更透明的披露和严格的管理。在这股不可逆转的浪潮中，专业机构逐渐站在舞台的中心。

作者：阿德

2020年，除了比特币一度攀升到高点外，以太坊2.0和分布式金融DeFi也在迅速崛起，成为区块链行业的前沿。与此同时，维萨、万事达、支付宝等全球主流支付机构也加快了在区块链和数字资产支付领域的布局。美国银行业监管当局的新政允许银行为客户提供数字资产托管服务。在这一系列积极因素的催化下，数字金融市场迎来了新的发展阶段。

传统金融机构纷纷入市，这是2020年以来市场的独**识。数字金融业曾经肆无忌惮的发展正在逐渐褪去它的绿色容颜。2017年散户投资者疯狂的牛市一去不复返。

未来市场，投资需要更专业的计算和研究，风险需要更透明的披露和严格的管理。在这股不可逆转的浪潮中，专业机构逐渐站在舞台的中心。

Credmark在第二季度数字金融产品贷款市场报告中对85%的贷款公司进行了统计。2020年第二季度，该领域现有贷款规模46.32亿美元，同比增长90.62%；同期抵押物价值超过80亿美元，同比增长87.34%。

机构客户在数字金融借贷市场占据主导地位。2020年第二季度，机构与散户的股贷比为3.5:1；同期机构与散户的抵押物价值比为2:1。从存量贷款与抵押物价值比率的差异可以看出，机构客户在质押率上确实具有非常明显的优势。

那么，专业服务商在市场上的发展情况如何？新推出的理财产品真的符合市场需求吗？在未来的发展中，这些服务商应该如何争取市场机会？本期将带领大家探讨数字金融领域服务机构的发展现状。

现有数字金融服务机构概述

到目前为止，数字金融服务的主要提供商是交易所、钱包和专业金融服务提供商。在支持加密货币交易的基础上推出金融服务的成本相对较低。对于钱包和金融服务提供商来说，支撑资产主网的成本和用户流失对金融服务的发展有一定的阻碍，但也是他们脱颖而出的机会之一。

交换

作为全球首家交易所，币安
提供一站式的**金融产品和服务，包括活期产品、定期产品、新货币挖矿和资产管理。用户可以根据自己的财务偏好管理资产。

当前的财务管理主要是基于货币安全的流动性，即将数字资产存入货币安全平台，并在存入时提取，类似于银行的活期存款。定期理财产品顾名思义，是指存放或质押的固定周期资产，可分为四类：定期和不定期的投币安宝、锁存堆存、DEFI矿业等高收益活动。新货币挖矿是指用户通过提供质押数字资产参与新货币挖矿项目。资产管理主要是指流动性挖矿和双币种投资。

Okex
Okex的理财产品主要中心化在玉渊宝、借贷和赚钱。豫园宝主要有活期回扣、固定回扣、活期回扣和持仓回扣四种形式。用户可以通过简单的玉渊宝储蓄获得理财收益。他们可以把钱转入玉渊宝账户获得收入，也可以把钱从玉渊宝账户转到其他账户。结合多种金融服务，包括货币增值产品、锁矿、借贷投资端和第三方DeFi服务，为用户提供更多的生息选择。目前，赚钱产品已支持锁匠矿业、御前宝等近30种加密数字货币。

钱包

mathwallet是一款通用加密资产钱包，已升级为math。依托钱包，math是一个以多链和跨链为核心的区块链资产中心。它也是第一批支持硬币安全智能链（BSC）的加密资产钱包之一。在小麦钱包里，有投资、理财、借贷、支付四大金融服务。与此同时，math VPOS mine pool已启动，用于抵押数字资产。它还可以根据日利率自动进行再投资，实现收益**化。

印钞钱包
印钞钱包blockinwallet成立于2019年9月，是新加坡印钞矿池金融服务平台。它的客户主要是矿工和钱包用户。目前正在申请MAS合规监管。印钞池成立于2017年11月BTC.com网站最初的核心团队是为了支持所有主流货币的挖矿而成立的，其BTC、Zec、LTC等货币算力始终****。

Hyperpay
Hyperpay是一款集信托钱包、自营钱包、协管钱包、硬件钱包等服务于一体的数字资产钱包，具有金融增值、货币交易、法定货币交易、闪电兑换、抵押贷款、市场跟踪、多签名协管等功能，资产托管、商户支付等超支付业务面向b端用户和C端用户。对于普通持币用户，可以选择托管金融钱包。对于大资产客户和机构用户，您可以选择自我管理钱包、共同管理钱包或定制硬件钱包解决方案。

专业金融服务商

Matrixport
Matrixport是一站式数字资产金融服务平台，主要为企业和个人用户提供数字资产交易、出借、托管和支付服务。Matrixport是由比特大陆联合创始人吴继涵参与建立的数字资产金融服务平台。首席执行官葛跃生和创始团队成员也来自中国内地。该公司总部设在新加坡，在香港和瑞士设有办事处。Matrixport推出了数字货币交易、数字货币托管、****等产品，更多创新产品将陆续推出。

PayPal finance
PayPal finance是一家综合加密金融服务提供商。支付宝成立于2018年8月，主要为高净值合格个人投资者和机构投资者提供加密资产存贷款、资产管理、经纪、衍生品交易等综合金融服务。在建立核心客户群后，支付宝金融根据客户需求逐步推出定制新产品，如正式推出的支付宝私募，类似于招商银行金葵花高净值客户的私募定制服务。

人人比特
人人比特是一家区块链数字银行，主要专注于C2C数字资产借贷服务。该平台为借款人和借款人提供信息匹配、质押托管和风险控制。它的创始人是赵东，他是币圈的早期从业者，是bitfinex的股东，也是一家大场外交易公司。

从市场发展的角度看，数字货币领域接受度高、用户范围广的金融产品多为收益稳定、风险低的单币种收益产品。随着数字货币衍生品在金融属性上的扩展，越来越多的机构和投资者对金融方案的配置和收益有着更加丰富和差异化的需求。

一些投资者愿意在承担一定风险的基础上，追求中高回报的多元化理财产品。由matrixport发起的更加多元化的投资产品，如双汇理财、叠加、放贷、战略交易等，逐渐在市场上占据一席之地。

连锁新闻将从matrixport入手，分析其金融产品的布局，探讨在数字金融时代，专业服务商如何抓住市场机遇，将服务拓展到更广泛的金融机构和高净值个人。

Matrixport的数字金融之路：综合产品服务

数字金融专业服务提供商首先帮助矿工对冲风险，保护资产价值。但在加密货币蓬勃发展的十年里，参与者已经从早期的加密朋克演变成比特币的矿工，并扩展到越来越多的主流投资机构。这些变化加速了数字金融服务专业领域的出现。

根据功能和需求，矩阵出口产品可分为贷款融资、资产托管、交易和一键式“ceDeFi”产品。Matrixport为矿机、矿池、量化基金、数字货币借贷平台、数字货币基金、交易所、OTC交易商等提供数字资产金融服务，推出了50多种产品类别。

贷款融资

在加密天下普惠的数字金融之路上，matrixport及时为市场提供全面的产品和服务，并根据市场情况不断更新，以满足客户不同阶段的金融需求，帮助客户达到降低风险的目的，保持和增加财富。

Matrixport的贷款产品主要分为基本贷款和零息贷款两大类。基本借贷产品支持借入USDC、USDT、BTC、BCH、ETH和LTC，支持BTC、BCH、ETH和LTC。基本贷款额度在1000-20万美元之间，大额贷款可以通过定制产品购买。Matrixport的零息贷款产品将止损和止损利润整合到数字货币贷款产品中。该贷款产品主要具有零利息、无需补仓和下跌保护三大特点，为极端市场中矿工的资金保障提供了有力保障。Matrixport为矿工客户提供零息贷款解决方案，既规避了风险，又解决了矿工的资金流动压力。

此外，matrixport还于2019年10月在业内率先推出了双币种金融产品。这种新颖的产品推出后，很快在业界大受欢迎。在推出大约一个月后，它获得了20多个国家用户的关注和使用。后来，湖富和投安也推出了类似的产品。

与传统的数字货币融资形式不同，双货币融资产品根据“挂钩价格”判断结算方式，确保两种数字资产中的一种能够获得收益。例如，对于BTC/美元双货币投资，关联价格为“8000美元”。当BTC市场价格低于8000美元时，由BTC定价结算，收益更多；当BTC市场价格高于8000美元时，由USDC定价结算，收益更多。它为客户提供了一个自动抄底和按目标价（联系价）套现的工具。目前，双币理财提供比特币、以太坊、美元稳定币等多种产品。可选的购买期从1天到163天不等，可以提供较高的年化收入（30-200%的年化收入是常见的收入范围）。

作为业内首家推出双汇金融服务的公司，matrixport的双汇金融产品主要包括BTC、ETH和BCH三大主流加密资产。产品的可选购买期从1天到140天不等。六大产品**年回报率在900%以上。

相对而言，8月20日正式推出了币安双币理财产品，主要分为BTC区、USDT区和busd区。但由于额度限制，其双币理财产品已售罄，政府提供的年收益率在6.00%至160.00%之间。

资产托管

仙人掌托管是由MARTXXPORT和香港信托公司发起的第三方机构托管服务提供商。仙人掌托管起源于比特大陆的内部托管体系，在matrixport与比特大陆分离后发展成为一种功能齐全的第三方托管。

由于需要托管业务的大多数客户都是2B客户，因此安全性和业务连续性对客户和服务提供商都至关重要。为了安全起见，cactus custodial选择在业界***别的HS（硬件安全模块）和专有的多层冷暖存储系统中管理私钥。核心托管基础设施部署在三大洲银行金库的4级数据中心。通过系统异构、双中心设置和远程灾难恢复机制，消除单点故障，确保**的安全性和业务连续性。通过责任隔离和零信任制度的设计，可以保证我们不依赖任何一个人。

就合规而言，仙人掌托管不仅持有香港TCSP许可证，而且严格遵守所有司法管辖区的“反洗钱”条款。它以**标准开展KYC，并为链上和链下交易制定了可疑交易报告程序。此外，cactus custodial还与椭圆公司合作，整合链上交易监控，通过cactus custodial和MatriExport对所有链上交易进行监控，以满足监管要求，保护客户免受数字金融犯罪的侵害。

截至目前，仙人掌托管可支持39种数字资产，为50多家机构客户和价值约10亿美元的数字资产提供安全保障，为客户提供不间断、**质量的资产安全和业务连续性保障。

交易

比特网由matrixport推出，是一家专注于期权的专业衍生品交易所。比特网我们的战略定位是为全球机构和个人客户提供服务，包括矿工/对冲基金、主要经纪人、自营交易商和基金。

比特网自建的全知识产权交易引擎提供每秒10000笔的匹配，并引入组合保证金机制，提高资金使用效率。同时，它采用了更科学、更温和的逐级清算机制，为客户头寸提供**限度的保障。凭借其贷款业务和交易引擎，matrixport可以提供业内**的利率和交易价格，这可以显著控制杠杆交易客户的成本。

推出半年来，比特网也就是说，它的日交易量达到了2亿美元左右。此外，比特网BCH期权也已于2月1日推出，以填补BCH期权市场的空白。

一键式“ceDeFi”产品

2020年，DeFi金融的火爆正是市场参与者对多元化金融产品迫切需求的反映。但由于流动性挖矿等普通用户学习成本高、操作难度大，大量资金入场后以太坊网络的交互成本急剧上升，DeFi已经成为一个热门话题，从用户数量的层面来看，这股热潮与真正意义上的“包容性”的实现还有距离。

针对这种情况，matrixport考虑到cefi操作的便捷性和DeFi的灵活性和透明度，推出了一款简化的一键式“ceDeFi”产品，以满足市场需求。推出了一系列市场上广受欢迎的产品，如活期机*池、智能选房等产品，可帮助客户在不同的DeFi高收益项目之间自动切换，复利投资，活期或大额T+1赎回，结合按揭贷款，即，抵押BTC/BCH/ETH，出借USDC/USDT等货币进行流动性挖矿等功能，使BTC/BCH/ETH也可以直接投资参与DeFi收益，极大方便了客户，丰富了场景。

同时，matrixport还为用户提供了融DeFi和衍生品于一体的投资产品趋势智盈，帮助客户在单边涨跌行情中获得超额收益。

数字金融服务的优势

数字金融专业服务机构可以提供完整的系统和相对个性化的服务，既能适应不同客户的需求，又便于监管部门的监管，从而实现合法运作，降低系统性风险。在长期的发展和沉淀中，传统的金融模式已经演变为众多的运作模式和新的玩法，这些传统的金融衍生品也逐渐渗透到加密货币的数字金融领域。

Matrixport于2019年10月**推出产品，该产品已上线一年零四个月。一年来，matrixport凭借其丰富的理财产品矩阵和产品创新速度，严谨审慎的风控管理和专业的合规运作，在业内积累了信任和口碑，也拥有一批相当忠实的“粉丝”。

matrixport首席执行官葛跃生对连文表示，“matrixport的AUM（资产管理规模）在短短一年多的时间里已经超过10亿美元，贷款余额已经超过2亿美元，目前的财富管理规模已经超过3亿美元。」

随着服务范围扩大到更广泛的金融机构和高净值个人，葛跃生将matrixport打造成“数字货币银行”的愿景正在逐步实现。2021年，matrixport将重点从建立产品矩阵和服务体系转向市场和客户服务。在这一领域的投资将继续增加，服务领域也将扩大到亚太和欧洲的更多地区。

正如葛跃生所言，“在这个数字金融服务的时代，matrixport希望继续引领数字货币行业创新金融服务，为行业带来更专业、更安全的服务和产品。」

摘要

“2020年不仅是数字货币金融服务的元年，也是矿业金融服务的元年。大量结构性产品和贷款产品在2020年得到了爆发式增长和应用。”葛跃生在谈到2020年数字金融服务的变化时说。

随着数字金融加速升级，行业迎来结构性变革。如何全面布局，提供**服务，是发展的重点。完善、领先的产品线，加上专业、高效的安全服务，将使该项目具有较好的市场信誉和客户评价。基于对行业的深度培育和对市场的了解，葛跃生认为，2021年将是一个激动人心的牛市，为大量客户和机构资金做好准备将成为2021年矩阵出口的重点。

在葛跃生看来，马特出口之所以能如此迅速地发展成为业内领先的专业金融服务机构，是因为与同行相比，马特出口凭借丰富的行业资源和领先的技术能力，应该始终强调“综合服务”和“专业产品”。服务和产品提高了用户的黏性，企业之间的协同效应可以使单一产品的竞争力更强。