中国人民银行：防范金融投资欺诈必须掌握的实践技能

目前主要的金融牌照是什么？

金融业是特许经营行业，必须获得特许经营权！

俗称金融许可证，是指经国家金融监管部门批准，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会颁发的有关机构从事特定金融业务的许可证。经许可方可开展的金融业务主要包括银行、保险、信托、证券、期货、融资租赁、公共资金、第三方支付等。

什么是合法的金融投融资产品？

资产管理业务属于金融业务范围，必须取得许可证，纳入金融监管范围。居民有金融需求的，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得**销售资产管理产品。如果您发现这样的“理财产品”，请立即报告！

什么是非法集资？

非法集资，是指单位或者个人未经有关部门依照法定程序批准，通过发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证向社会募集资金，并承诺偿还本金的行为，在一定时期内以货币、实物和其他方式向投资者支付利息和回报。

非法集资有哪些特点？

（1） 未经有关部门依法批准，以合法经营形式吸收资金是违法的；

（2） 通过媒体、推介会、**、短信等渠道向社会公布（宣传）；

（3） 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等形式偿还本息或支付收益（利诱）；

（4） 吸收公众的资金（社会性），即社会的不特定对象。

注意：吃甜瓜的人经常看到“不明物体”这个词。这是什么意思？

例如：

我拿出手机，打开通讯录，一个接一个地看了看，想知道我会打电话给谁借2万元。这叫做“特定对象”他们都是熟人。
我拿出一份中国黄页，然后按上面的号码一个接一个地打电话，准备找人借两万元，这就叫“没有具体对象”伟大的白话是“广为流传”

非法集资的主要形式是什么？

非法集资活动内容广泛，表现形式多样。从本案来看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。主要形式如下：

（1） 以种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

（2） 发行或者变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权证，或者以期货交易、典当等名义非法集资。

（3） 以认股、分红等方式非法集资的。

（4） 通过会员卡、会员卡、座位卡、优惠卡、消费卡等非法集资。

（5） 非法集资主要通过商品销售回租、回购转让、会员发展、商业联盟、“快点法”等方式进行。

（6） 利用现代电子网络技术构建的“虚拟”产品，如“网店”、“电子百货”投资、委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

（7） 平分财产、不动产和其他资产，以出售其股权的方式非法集资。

（8） 利用互联网设立用于非法集资的投资基金。

（9） 以“电子黄金投资”形式非法集资。

非法集资有哪些模式？

为了引诱群众上当受骗，达到非法集资的目的，犯罪分子通常采取以下手段骗取群众信任。

（1） 装饰公司的门面，营造实力的假象。违法者往往成立公司，办理营业执照和税务登记手续，看似合法，但实际上却没有财务资格。这些公司在从事**豪华办公，或宣传国有资产背景，或通过各种媒体甚至中央电视台大量投资包装宣传，或在**场所（如人民大会堂）举办宣传会和知识讲座时，更具欺骗性，邀请社会名流、学者、官员登台合影、展示、指导集体合影及各种颁奖活动。

（2） 发明投资项目，让群众放心。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、发行原始股、特许经营等形式，逐步升级包装为投融资、财富管理、金融互筹、境外上市、私募股权等多种金融项目，等，并承诺担保、回购、低风险、高回报等。

（3） 普通人很难判断投资的概念。不法分子将在当地证券交易中心上市吹嘘为上市，将在美国OTCBB市场上市与在纳斯达克上市混为一谈；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒作等新名词混为一谈，化名新的投资工具或金融产品；有的利用垄断、**、特许经营、消费者增值回扣、电子商务等新的经营方式欺骗群众投资。

（4） 承诺高回报，弥补“发财”的神话。***的诱惑是所有犯罪分子欺骗群众的唯一途径。首先，违法者将按时足额兑现前期投资者的资金和利息，然后拆东墙补西墙，用后期投资者的资金兑现前期资金和利息。达到一定规模后，不法分子就会转移便秘资金，携款潜逃。

参与非法集资的损失由谁负责？

参与非法集资，法律不保护，政府不付出！

根据我国法律法规，参与非法集资活动造成的损失由参与人自行承担，形成的债务和风险不得转移给其他不参与非法集资活动的单位。募集资金的退还，按照清算后的剩余资金和募集参与人的比例统一退还。经人民法院强制执行后，募捐人仍不能偿还的，由参加人承担损失。这意味着，公众一旦参与非法集资，其利益将不受法律保护，损失将不由政府、有关部门和司法机关承担。

与非法金融活动有关的标准和处罚是什么？

非法吸收公众存款罪：个人非法吸收资金20万元以上或者涉及30人以上的，或者单位非法吸收资金100万元以上或者涉及150人以上的，依法追究刑事责任。情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

集资诈骗罪：以非法占有为目的，利用诈骗手段非法集资，个人诈骗10万元以上或者单位诈骗50万元以上的，可以依法追究刑事责任。这种罪行的**刑罚是无期徒刑和罚款或没收财产。

擅自发行股票或者公司、企业债券罪：擅自发行的股票数额超过五十万元或者购买人超过三十人的，应当起诉，可以处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金，或者只会被罚款。

非法经营罪：未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付、结算业务的，可以处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

你必须对非法融资公司承担法律责任吗？

去非正式的财务管理公司做事要谨慎，做销售员有风险！

根据《**人民法院、**人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，协助他人非法吸收社会资金，收取**费、福利费，回扣费、佣金、佣金及其他费用，构成非法集资共同犯罪的，依法追究刑事责任。

“投融资”是可靠的投资渠道吗？

目前国内有大量的平台为国内用户打着“外汇交易”的旗号进行融资分红，这是不可靠的！

近年来，外汇融资平台下跌、突然关闭或被定性为传销诈骗等一系列风险，其风险主要分为四类：

一是营业执照涉嫌诈骗。一些外汇融资平台为了吸引投资者，往往声称自己受到有关部门的监管或有授权。最近，一家公司声称自己是“英国FCA认可的金融机构，接受其全面监管”，并附上了FCA代码。但经查询，发现该代码对应的网站与公司不符。

二是交易过程不透明。一些外汇融资平台宣称“资金安全，只有利润不赔”这些平台资金并没有依法购汇、汇往境外投资，而是在交易过程中“隐性”操作、不断蚕食。例如，一些平台是其客户的交易对手。新手往往可以获得更高的回报，但投资者在增加投资后会逐渐亏损。在平台的推荐下运行或采用自动记录模式时，也会出现这种情况。

三是利用“传销模式”发展客户。一些外汇平台以“相互融资”的名义，线下开发，以水平回扣的方式不断吸引新的投资者，涉嫌传销。例如，外汇平台Volcker（http://walker.cc）声称，“这是一家百年历史的英国金融公司，受FCA监管，以确保客户本金的安全。投资者每月可以获得**比例的收益和三次分红。同时，投资者可以通过开发线获得佣金，一般可以从线下10层获得一定比例的分红，“通过这种商业模式，平台很快吸引了大量投资者。发现沃尔克不在FCA监管之下，平台已无**常提现。

四是打着“外汇交易”旗号的“持续高分红”一些平台打着“外汇交易”的旗号融资，实行“持续高分红”这种模式建立的前提是“外汇交易”的利润总是大于“分红”，利润是不确定的。这种平台所宣称的持续盈利是不可能的，很可能是“庞氏骗局”

国外期货可以参与吗？

如果有人向你宣传说做“国外期货”能赚大钱，那就是欺诈和误导。请不要参与，以免上当受骗，蒙受损失！

最近，一些机构推出了所谓的“对外期货”**业务，声称可以为国内投资者参与海外期货交易提供渠道，**原油、黄金、股票指数、外汇等市场在香港、纽约、伦敦等地的期货投资，并提供“专家”指导、“一对一教学”、期货资金等服务。投资者只需提供身份证件、开户并缴纳相关费用，即可通过这些机构的具体交易软件进行“境外期货”交易。

根据国家规定，未经批准，任何单位和个人不得经营期货业务，境内任何单位和个人不得违反规定从事境外期货交易。境内投资者通过上述机构的交易软件或移动客户参与境外期货交易，一旦发生纠纷，其权益将得不到有效保护。

民间借贷的利率应该如何约定？

根据**人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷是否支付，由双方当事人约定。法律保护年息在24%以内，允许24%-36%自愿支付，超过36%无效。以复利计算的贷款，折算后实际年利率超过24%的部分不受法律保护。逾期利率有约定的，按照约定执行，但不得超过年利率的24%。借款时，提前从本金中扣除利息的，人民法院应当将实际借款额确认为本金。

我投资私募基金应该注意什么？

投资前，建议您登录中国证券投资基金协会网站（http://gs.amac.org.cn）查询私募基金公司是否注册，私募产品是否备案。

同时，必须符合合格投资者条件，具备相应的风险识别能力和风险承受能力，金融资产不低于300万元或个人近三年平均年收入不低于50万元。您的单一私募基金产品投资金额不得低于100万元。实际投资这个私人产品的总人数不能超过200人。私募产品不能出售给未指定的对象。

所以：

一。如果投资5万元购买私募产品，一定是骗子；
二。如果接到陌生的销售电话或短信，或看到**，然后购买私募产品，一定是骗子；

3如果有人拉你免费旅行，然后在度假酒店召开投资报告会，然后乘坐私人幸福之旅，那么你就被骗了！

如何识别非法证券期货活动？

第一，学科资格。根据规定，证券期货业务（含相关咨询业务）应当经中国***批准，取得相应的业务资格。您可以通过中国***网站（www.CSRC）查询合法的证券期货经营机构及其从业人员的信息。中国证券业协会网站（www.sac.cn）。网。中国期货协会网站（www.cfachina）。或向当地***核实有关机构和人员信息。

第二，营销方法。不法分子常常自称“教师”、“股神”，了解“内幕信息”，能够选择“黑马股”只要他们跟着他们走，就能赚很多钱来吸引投资者，而合法的证券期货经营机构就不是这样。证券期货交易存在风险，不可能不亏损。风险通知不仅仅是流程要求。

看看互联网地址。非法证券期货网站的网站往往是由没有特殊意义的字母和数字组成的，或者是在合法证券期货机构网站的基础上更改或增加字母和数字。您可以通过中国***网站或中国证券业协会、中国期货业协会网站查询合法证券期货机构网站，识别非法证券期货网站。还可以查询网站备案信息和服务器所在地，识别不规范网站。一些不法分子为了逃避检查，不在境外办理网站备案或设置服务器。

四。检查收款账号。合法的证券期货机构只能以公司名义开展业务，只能以公司名义开立银行账户。投资者在汇款过程中应该非常小心。如收款账户为个人账户或与机构名称不符，请果断拒绝。

这11种情况下的财务管理要慎重

一。以投资养老产业高回报为幌子，或者以预定床位、缴纳会费为收入来源的养老机构为幌子；

二。以私募股权或者合伙名义，未经工商登记的；

3打着“看广告、赚外快”、“消费回扣”、“慈善”、“互助”、“虚拟货币”、“区块链”等幌子；

四。在投资海外股权、期权、外汇、黄金、期货等幌子下，特别是鼓励他人发展和提供佣金，在香港、澳门和台湾等东南亚高端酒店和东南亚国家举办“投资”推介会；

五。明显超出公司登记的经营范围，特别是未取得金融业务资格的；

六。公司网站或服务器设在境外或者公司**管理人员为外国人，进行虚假宣传的；

七。公司网站无正式记录，或网站名称、投资项目频繁变更；

八。要求以现金或者个人账户、境外账户支付投资款；

九。承诺超高收益，特别是承诺“静态”和“动态”收益；

十。通过组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年人的；

十一。在街道、超市、商场等人流密集的场所摆摊、设点、发布“金融产品”广告，特别是面向中老年人。

“三观三不”避免投资陷阱

三种观点

一是看是否取得了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等金融监管部门的批准文件，并向监管部门核实真实性；

二是投融资产品是否在批准的经营范围内；

三是看投资是否真实、安全、可靠。

仔细想想

想想你是否真正了解产品和市场情况；

二是考虑投资收益是否符合市场运行规律；

第三，思考经济实力是否具有抵御风险的能力。

三不

第一，不要盲目相信宣传，因为他们经常拉着大旗做虎皮；

第二，不要盲目相信熟人介绍和****，因为他们也可能被骗；

第三，不要被高息诱惑盲目投资，因为高息资金是自己的本金。

中国人民银行上海总部

上海市地方金融监督管理局联合宣传