我们要送1000万元DC/EP来统计今年的“亮点时刻”

计算力理论

从2月7日零时开始，北京数字人民币试点活动启动，预约彩票共发放1000万元数字人民币红包。在过去的一年里，中国人民银行的直流电已经开始进入普通市民的生活，为更多的人所熟知。在新一代信息技术的指导下，各国央行的数字货币正在相互竞争。从次年的回顾中可以看出，中国显然处于领先地位。《算力》智库编辑部解读并预测了中国DC | EP未来的政策逻辑和发展，希望能为每一个沉浸其中的“你我”提供一个“未来感”的提示机会。

数字人民币正在加速发展

1月16日，swift与中国人民银行清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、央行数字货币研究院、中国支付清算协会共同成立了金融**信息服务有限公司，该公司董事穆长春中央银行数字货币研究所所长。

Swift是全球金融同业合作组织，也是全球领先的安全金融信息传输服务组织。与中国央行建立swift对推进数字人民币至关重要。

过去一年，全球央行数字货币发展迅速。”国际清算银行（BIS）在2020年发布的一份报告中指出，2020年是央行数字货币崛起的一年。

Facebook在2019年发布《数字货币天平》白皮书后，各国央行加快了对数字货币的探索。根据国际清算银行的调查，目前全球80%的央行正在探索发展CBDC，40%的央行正在进行概念验证（POC），10%的央行正在进行试点。

中国央行无疑是增长最快的

“中国央行在数字货币布局上的突飞猛进有目共睹，这背后是中国央行明确的政策目标和清晰的顶层设计。只有认清这一点，才能真正看到数字人民币的巨大追求”一些业内**人士感叹道。

作为全球经济增长的***，中国在后流行病时代表现出强大的实力，这无疑是DC / EP的坚实基础。随着试点项目的不断推进和技术的不断完善，DC/EP周边的生态环境将得到进一步改善。

届时，将改变的不仅是中国的货币体系，也不是全球的数字货币，而是一个被科技颠覆的新时代。

速度不是唯一的全球领先者

2020年10月12日18:00，李明（化名）成功收到深圳市政府短信平台发送的中奖短信及下载链接，按照页面指引下载“数字人民币应用”，并在预约时开通了所选银行的“个人数字钱包”。

此后，李明根据短信提示完成了“个人数字钱包”的注册。在没有绑定银行卡的情况下，他按照红包提示弹出框收到了一个200元的数字人民币红包。

这是2020年数字人民币的“神奇时刻”。

深圳启动的**数字人民币试点传递了一张漂亮的成绩单：从10月8日宣布数字人民币试点活动到10月12日正式发放红包，从191.38万人到5万人中了彩票，今年10月在深圳启动的数字人民币试点一度成为全民关注的焦点。

两个月后，苏州2000万元人民币数字红包试点正式启动。“双12苏州购物节”将向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包。每个红包的金额是200元，红包总数是10万。

持续大规模试点意味着数字人民币的快速发展。纵观世界各国央行，这是****的。

在政策层面，央行也取得了快速进展。2020年10月23日，央行公开征求《中华人民共和国中国人民银行法（修订征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）。草案**以人民币数字形式书写，规定人民币包括实物形式和数字形式，为发行数字货币提供了法律依据。

在具体的生态建设方面，中国央行提出的是组合拳。

“央行已经开发和运行了很多支付清算系统，包括大额和小额、银联和互联网。我们原来的清算系统都是金融机构的。然而，要发行央行的数字货币，我们必须直接面对公众。”穆长春此前曾在公开场合表示，“从这个角度来看，通过双层经营设计，可以避免过度向单一机构中心化的风险。”

两级操作体系是中央银行为上层，商业银行为二级。这种双重交付系统可以顺利提高数字货币的接受度。

“在DC/EP的双层体系中，中国人民银行在第一层和Layer2有商业银行、电信运营商和互联网支付平台。他们可以合作，也可以联合，这取决于他们对支付产品和技术框架的理解。

在Layer2，商业银行和第三方支付机构的角色也不同。缪长春曾透露，数字人民币的兑换和流通是两个不同的概念。商业银行承担着向公众兑换数字人民币的功能，而流通服务则可以由第三方支付机构和其他中小银行承担。具体而言，指定经营机构所属商业银行根据客户信息识别的强度，负责开通不同类的数字人民币钱包进行兑换服务。同时，这些银行与其他商业银行和机构共同负责流通服务和零售环节的管理，包括支付产品的设计和创新、场景的拓展、市场的推广、系统开发、业务处理等以及操作和维护。

“数字人民币要坚持中心化管理，保持法定货币地位和货币发行权。其中，中心化管理可以实现以支付结算，提高商户****率和支付体系效率，打破零售业的支付壁垒和市场分割，提高货币政策传导。有利于抵御加密资产和全球稳定币的侵蚀，防止货币发行权的丧失，维护金融稳定。”穆长春说。

中国作为数字货币研发领域的领军者，多次提到数字货币在跨境支付领域的应用，这让人们联想到沉寂已久的人民币国际化。

2020年11月2日，北京市金融监管局局长霍学文表示，北京市金融监管局将积极推进数字货币跨境支付等金融技术在机场地区的应用场景。今年7月15日，中国人民银行上海总部再次提出扩大人民币跨境金融服务，坚持“本币优先”。

最近，swift与央行清算中心和数字货币研究所成立了新的公司，这让外界更加富有想象力。

有业内人士表示，中国人民银行2020年的一系列行动表明，数字人民币的目标不是与**货币竞争，而是从实际使用的角度为居民提供更加便利的生活。

然而，不可否认的是，数字货币迎来了国际化的机遇。无论是美元还是人民币，随着数字经济的发展，现金会越来越少。推动合法数字货币的研究与发行，是央行在移动支付时代确立货币**的重要战略。同时，各国高度重视数字货币的实施可能对国际支付体系等方面产生的深远影响。

新周年的四个愿景

在了解了中国人民银行的“庚子时刻”后，如何“老鼠”认识“牛”，展望辛丑年？

根据中国人民银行在2020年采取的一系列措施，我们可以找到其背后的框架和逻辑。以此为出发点，明年数字人民币的发展方向将更加明确。

1注意场景而不是比例

尽管央行在深圳、苏州等地开展了数字人民币试点，但需要注意的是，试点更多的是针对使用场景，而不是盲目追求规模。

以苏州为例，选择完成数字人民币收款设备升级改造、指定网上电子商务的商户开展活动。近万名商户参加了活动，涉及商场超市、日常零售、餐饮消费、生活服务等多个领域。

权威人士表示，数字人民币试点与“双12苏州购物节”的结合，表明央行加快推进数字人民币应用场景的拓展，推动数字人民币更快进入千家万户。

根据拉卡拉、银联商务与央行数字货币研究院签署的战略合作协议，将结合银联商务现有业务场景，基于数字人民币和钱包生态系统的特点，共同研究拓展数字人民币产品功能和应用范围，推进数字人民币生态系统建设。

清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织前副总裁朱民认为，数字货币应该更多地进行测试，以扩大其范围，而不是规模。使越来越多的场景和领域适合各种用途，并测试系统的可持续性、耐久性、准确性和效率。

他说，我们现在只是在尝试第二步，仔细测试系统。因为对于财政和公共服务来说，安全和稳定是最重要的。但他认为，数字人民币在实体经济中的潜力是巨大的。

2冬奥会还是第一次阅兵

在北京冬奥会开幕倒计时一周年之际，为落实冬奥科技行动计划，加强冬奥会付费服务环境建设，北京围绕冬奥会整个消费场景，启动“数字王府井冰雪购物节”数字人民币试点活动。

据了解，此次活动由北京市东城区人民政府主办。通过预约抽签的方式向中奖者发放5万元人民币数字红包，红包金额为200元。入围者可在王府井指定商户和京东商城“数字王府井冰雪购物节”活动区无门槛消费。预约挂号渠道将于2021年2月7日正式开通，消费时间为2月10日（12月29日）至2月17日（正月初六）。

美联储证券研究员易碧贵认为，冬奥会将聚集大量国内外运动员和观众，支付服务需求相当大。以此为契机构建支付服务环境，可以深入挖矿不同类消费者对数字人民币的接受程度、支付习惯和使用需求，大大提高试点效率。另外，我们可以充分利用顺义，以推动数字货币跨境支付等金融科技场景的应用，统筹规划和资源配置将更有针对性。

光大银行金融市场分析师周茂华也认为，数字人民币在跨境支付和冬奥会中的应用，将有助于加快数字人民币在全球的推广。冬奥会作为一项重要的国际赛事，具有很强的全球“广告”效应。同时，数字人民币的生命力也将在不同场景下发挥作用，为中国全球经济发展服务。

3大湾区机遇更乐观

同时，业内人士对大湾区的发展前景较为乐观。

2020年8月14日，商务部发布了《全面深化服务贸易创新发展总体试点方案》（以下简称《方案》）。在全面探索创新发展模式方面，提出在中国北京、天津、河北、长江三角洲、广东、香港、澳门等中西部地区试点地区开展数字人民币试点项目。

广东是中国移动支付交易最活跃的地区之一。中国人民银行数据显示，2020年上半年，广东省（不含深圳）移动支付交易58.05亿笔，金额17.68亿元，同比分别增长57.50%和19.91%。

“广东拥有与数字货币发展密切相关的金融技术、基础技术、硬件开发等要素。同时，在人工智能、区块链等数字货币应用场景中也有一些**企业，这将成为数字货币应用的优势和潜力”，广东省社科院金融研究所所长任志宏表示。

中国人民银行驻深圳的一位银行代表表示，“在本地区有大额跨境交易的金融机构和公司将成为试点平台的**。”考虑到未来大规模跨境采用DCEP，广东可能是最重要的市场之一。”

另一位业内人士表示，大湾区是**活力的经济圈之一，科技、金融等领域积淀深厚，创新氛围浓厚。不排除大湾区未来将建立基于数字人民币的交易所。

4、与微信、支付宝竞争不是竞争。

“两者不在同一维度。微信和支付宝是“钱包”，而数字人民币是装在里面的“钱”。对于数字人民币与微信、支付宝的关系和区别，长春对此进行了解释。

他认为，目前，在零售支付场景下，微信和支付宝已经成为系统性重要的金融基础设施。通俗地说，这是一个“钱包”。这是一条“高速公路”。电子支付时代用于支付的内容是商业银行的存款。在数字人民币时代，钱包里增加了数字人民币的选项。因此，未来微信和支付宝不仅可以选择商业银行存款，还可以选择数字人民币。

此外，他还表示，腾讯和蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构，因此不与数字人民币竞争。

他认为，在可预见的未来，数字人民币和纸币将长期共存。”我们一直在开发适合老年人或不使用智能终端的人使用的数字人民币产品。此外，数字人民币的发行不依赖行政强制，而应以市场化的形式进行。只要人民有使用纸币的需要，中国人民银行就不会停止发行纸币。

据深圳市民李女士（化名）介绍，这个数字人民币应用程序具有“银行存款”、“钱包充值”等功能。使用时，它会显示上滑付款和下滑收款。收付界面有扫描和二维码。李女士说，使用数字人民币知名的感受就是快捷、安全。”不像微信和支付宝。在断开连接的情况下，只需触摸手机即可完成支付，屏幕上“钱”飞走的设计感觉就像在花钱。”