你准备好接受中央银行的数字货币了吗

近期，央行数字货币的推广有可能提速。中国人民银行行长易纲近日表示，央行数字货币工程取得重大进展。日前，全国2020年货币金银安全工作电视电话会议指出，要加强顶层设计，坚定不移地推进法定数字货币的研发。据悉，中国人民银行数字货币将首先在深圳、苏州、雄安、成都和未来的冬奥会进行内部封闭试点。什么是央行数字货币？它和传统货币有什么区别？它将如何影响人们的生活？

中央银行数字货币是钞票的数字形式

近日，一张央行账户内数字货币的图片在网上流传。从截图上看，显示的主要功能包括“扫描码支付”、“汇款”、“收付”和“触摸”，与银行电子账户的日常功能基本相似。据媒体报道，央行数字货币的第一个应用场景将在苏州市相城区实施。襄城区部分相关单位工作人员将于近期完成央行数字货币数字钱包的安装工作。部分交通补贴工资也将以数字货币的形式发放。

中国人民银行数字货币研究所近日表示，目前央行网上数字货币信息是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式推出。目前，数字人民币研发工作稳步推进，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调联试，遵循了稳定、安全、可控、创新、实用的原则。现阶段，在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点，不断优化完善功能。

据报道，中央银行的数字货币具有国家信用，相当于法定货币。”它的功能属性与纸币完全相同，但仅限于数字形式。

新旺银行首席研究员董希淼介绍说：“只要两人手机里都有数字钱包，只要手机有电，没有网络，没有银行卡绑定，通过触摸对方手机就可以轻松完成转账或支付。”

中国人民银行提出，加快我国法定数字货币研发步伐。早在2014年，中国人民银行就开始了数字货币的前瞻性研究；2016年，成立了数字货币研究所；2017年，成立了专门的工作组，开始了研发试验。易纲认为，未来数字货币和电子支付的目标是取代部分现金。该框架是一个中央银行和商业银行的双层运作体系，并没有改变目前的货币投放路径和体系。在研发方面，市场上没有预设的技术路线、公平竞争和选择，充分调动了市场的积极性。据了解，央行数字货币采用的两级操作系统，即中国人民银行先将数字货币转换为银行或其他操作机构，再由这些机构转换为公众，可以避免风险过度中心化到单一机构。

近年来，随着互联网支付的快速发展和数字经济的快速发展，金融与技术的深度融合已成为大势所趋，这势必对数字货币的研发提出更高的要求。中国人民银行提出，今后将更加注重运用人工智能、互联网、大数据等现代信息技术手段，提高央行履职能力。易纲还表示，“我们将继续研究如何加强央行数字货币的风险管理。”

央行的数字货币与微信、支付宝有什么区别？

那么，在现实世界中，央行的数字货币将如何影响我们的生活呢？

董希淼表示，央行数字货币是与现金具有同等效力的法定货币，任何个人和机构都不能拒绝使用。

“未来，随着央行数字货币的应用，消费者将有更多的支付选择，更加便捷高效。数字货币有利于降低交易成本，提高金融运行效率，防止洗钱等非法交易。”董希淼认为，数字货币不能完全取代纸质货币，纸质货币将长期存在。用户的消费习惯不同。现金支付和非现金支付将长期共存。

对于央行数字货币与微信或支付宝的关系，董希淼认为，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，其有效性不同。央行的数字货币对支付宝和微信没有影响。”事实上，哪一个更适合使用，方便和安全，用户会使用它”

据了解，央行的数字货币采用账户松耦合的形式，大大降低了交易环节对账户的依赖性。它不仅可以像现金一样容易流通，而且可以实现可控的匿名性。数字货币持有者可以直接将其应用于小、零售和高频业务场景。事实上，目前无论是传统的银行卡还是互联网支付，都是基于账户紧密耦合的模式，不能完全满足公众对便捷、匿名支付服务的需求。中央银行的数字货币保留了现金的属性，满足了可移植性和匿名性的要求。这将是一个更好的工具，以取代现金。

中国人民银行副行长范逸飞表示，数字货币不会改变现有的货币投放体系和双账户结构，不会对商业银行的存款货币构成竞争，不会影响商业银行的放贷能力，也不会对实体经济产生负面影响；同时，有利于公众对加密资产的需求，巩固国家货币**。

全球数字货币研发或将加速

今年以来，各国央行数字货币的发展开始加速。今年2月瑞典央行率先在全球测试其数字货币e-krona后，法国、韩国等国开始发布央行数字货币测试计划或方案。

近年来，主要国家和地区的央行和货币当局都对数字货币问题进行了研究。根据美国布鲁金斯学会此前发表的研究报告，许多国家在“中央银行数字货币”的研发方面取得了实质性进展，或打算发行“中央银行数字货币”，其中包括法国、瑞典、沙特***、泰国、土耳其、巴哈马、巴巴多斯，乌拉圭等。根据IBM和英国智库官方货币金融机构论坛对全球23家央行的调查，许多央行正在考虑研究和发行“央行数字货币”可供消费者使用的“央行数字货币”可能在未来5年内出现。

专家分析，新冠状病毒肺炎使许多国家的电子商务等数字商务业态迅速发展。为了健康、安全、高效，预计央行数字货币的研发进程也将加快。

可以预期，数字货币将为全球贸易构建更加安全、可靠、智能的新支付体系，从而推动行业智能化转。

（本报记者文媛）

[编辑：袁晶晶]

主编：唐静