人民日报：数字人民币支付新选择即使没有互联网也可以使用

数字人民币支持“线下”支付功能，在机舱、高速铁路、地下室等无网络、无弱网络的场所仍能正常使用。专家表示，数字人民币将在深圳、苏州、河北雄安新区、成都以及未来的冬奥会进行测试。

在刚刚过去的2020年，数字人民币备受关注。根据《**中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划的建议》和2035年远景目标，要稳步推进数字货币的研发。很多人好奇：什么是数字人民币？支付体验如何？它将如何影响我们的生活？围绕这些问题，记者近日采访了消费者、商家及相关专家。

数字钱包中的人民币

数字人民币支付体验流畅，无需网络即可支付

人民币的数量正在接近。2020年下半年以来，深圳、苏州等地针对非定向公众开展了大规模数字人民币试点。试点期间，不少消费者都“尝到”了这种支付方式。

2020年12月11日，在苏州一家科技公司工作的纪力在家吃早饭时，餐桌上的手机震动了几下。瞥了一眼手机屏幕上的短信，他特别激动：“我中了数字人民币消费红包！”

当天上午，许多苏州市民都和吉利一样兴奋。在2020年“双12苏州购物节”期间，苏州市以“抽奖”的形式向符合条件的市民发放了10万个消费红包，每个红包内含200元。根据指导方针，成功的市民在手机上打开数字钱包后可以得到红包。红包里的数字人民币可以在苏州指定的线下商户消费，也可以在网上消费。

什么是数字人民币？”中国社会科学院金融研究所支付结算研究中心副主任周立平说：“数字人民币是中国人民银行发行的具有国家信用背书的法定货币，其形式是数字人民币。”，称数字人民币的定位是取代部分现金。目前，现金主要以纸币和硬币的形式存在，而数字人民币可以理解为数字现金。有形钱包中的纸币和硬币携带不便，多用于线下交易；无形数字钱包中的数字人民币可用于线下和线上交易。

人民币怎么花？季莉的想法有点“大胆”：力争成为第一个使用数字人民币在线电子商务平台进行消费的幸运儿活动将于2020年12月11日晚8:00正式开始，7:30我会拿着手机等待。”吉利说，他在网上特别挑选了一款单价只有17元的电池，他很珍惜“来之不易”的数字人民币。

打开购物车，立即付款，选择数字人民币付款，指针一指向8点，吉利就忙起来了。”当我付钱的时候，我在节省时间。成功的订单是在8:00:32下的。支付过程与使用移动支付工具非常相似”，他说，虽然最终没能成为“吃螃蟹第一人”，但数字人民币便捷流畅的支付体验给他留下了深刻印象。在接下来的一段时间里，吉利用数字人民币在小吃店吃牛腩粉，在超市买笔记本

与吉利的在线体验不同，苏州市民李一晨期待已久的是数字人民币的“线下”支付功能。所谓“线下”支付，是指用户在无网络或弱网络条件下进行交易或转账时，无需连接后台系统，即可在数字钱包中验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式。简而言之，你可以不用网络支付。

线下支付是一种什么样的体验？在苏州市相城区繁华中心一楼的百分茶饮料店，李一晨和店主首先将手机调到了飞行模式。失主在数字钱包里输入了35元。李一晨打开数字钱包里的支付页面，两部手机相互触碰。伴随着“嗖”的一声，数字人民币支付完成了，只用了不到2秒钟。”整个付款过程非常顺利。就像从口袋里掏出现金放进店主的口袋。你不必拿着手机到处找互联网。

新的付款方式

未来可以用现金和移动支付工具购买的商品和服务可以用数字人民币购买

数据显示，我国约13%的居民以现金支付为主；2020年第三季度，移动支付规模为116.74万亿元，同比增长超过35%。”目前，人们更喜欢现金、银行卡和移动支付。未来，数字人民币有望提供一种新的支付方式。”兆联金融首席研究员董希淼表示。

“现金不是活期存款或定期存款，持有现金不计息，持有数字人民币也不计息。此外，与存取款一样，商业银行在个人用户套现或使用数字人民币时不会收取任何费用。”周立平说。

有人担心，数字人民币发行后，纸币会逐渐消失。上海新金融研究院副院长刘晓春表示，市民的支付习惯不同，一些老年人对纸币的需求依然旺盛。中国人民银行不会发行数字人民币来消除纸币等实物形式的现金。”只要人民有需要，中国人民银行就不会停止纸币的供应。在可预见的未来，数字人民币和纸币将长期共存。”中国人民银行数字货币研究所所长缪长春说。

数字人民币和普通移动支付工具有什么区别？对此，缪长春表示，数字人民币与移动支付工具不在同一维度。移动支付工具是金融基础设施和钱包，而数字人民币是钱包中的内容。

中国人民银行行长易纲表示，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。合法数字货币的开发和应用，有利于满足数字经济条件下公众对合法货币的需求，提高零售支付的便利性、安全性和防伪水平，加快我国数字经济的发展。”随着移动支付越来越重要，中国人民银行需要推动支付系统与时俱进，通过顶层设计将数字人民币作为纯公共产品引入，成为电子支付的重要补充。

“目前，用户在使用移动支付工具时，本质上是基于银行账户进行支付。未来，除了现金、银行卡和移动支付，数字人民币将给用户一个新的选择。”董希淼说。

未来数字人民币可以用来买什么？据了解，仅试点期间，苏州就有1万余名消费者可以使用数字人民币消费红包，涵盖超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等品类。中国人民银行数字货币研究院近日与京东数字科技有限公司、滴滴旅游等企业达成战略合作，预计未来数字人民币将有更多的在线消费场景。

“在技术条件具备的前提下，未来所有可以用现金和移动支付工具购买的商品和服务，都可以用数字人民币购买”，周立平举例说，现在是冬天，一些滑雪爱好者喜欢去滑雪场展示自己的滑雪技术。今后，您可以使用数字人民币购买滑雪场门票和支付餐饮费用。近日，参加测试的人员使用数字人民币购买北京大兴机场线地铁车票，并体验了使用数字人民币可穿戴设备钱包“触摸”进站通过地铁大门的过程。

更好的支付体验

没有银行账户，你还可以享受支付等金融服务

数字人民币将如何影响我们的生活？专家表示，对于普通百姓来说，数字人民币将在一定程度上改善用户的支付体验，也有助于增强金融服务的普惠性和包容性。

–数字人民币有望为用户带来更好的支付体验。

“虽然移动支付工具在大多数情况下可以提供更好的支付体验，但仍然存在一些问题。”董希淼举例说，一些企业会有选择地接受移动支付工具。路边的水果摊上，大多是主流支付工具的二维码。如果消费者不下载这些工具，很难完成支付。另一个例子是，移动支付工具的使用必须依赖网络，当没有网络或网络薄弱时，支付体验会大大降低。

“数字人民币与移动支付工具的使用比较相似，都支持扫码支付、近场支付等多种支付方式”，董希淼表示，但与目前的移动支付工具相比，数字人民币支持“线下”支付功能。数字人民币仍然可以在没有网络或网络薄弱的地方正常使用，如飞机机舱、高速铁路、地下室等，这将大大改善用户的支付体验。

从苏州试点情况看，数字人民币在商户中非常受欢迎。苏州市相城区吾悦广场华为专卖店负责人何先生告诉记者，无论消费者选择通过POS刷卡还是移动支付工具刷卡支付，商家都会收取一定的手续费。目前，数字人民币对商户实行零手续费、实时收款，为商户的操作提供了很大的便利，节约了财务成本。

–数字人民币有助于增强金融服务的包容性和包容性。

数字人民币以广义账户体系为基础，支持银行账户的松散耦合。专家解释，这意味着如果用户没有银行账户，也可以通过手机号码等唯一身份开通数字钱包，使用数字人民币进行支付。

“数字人民币发行后，一些农村和边远山区的群众即使没有银行账户，也可以通过数字钱包享受支付等金融服务，有利于增强金融服务的普遍性。对于没有国内银行账户的外国游客，他们可以通过打开数字钱包进行小额支付。”董希淼说。

回顾过去，中国人民银行是世界上最早研究合法数字货币的机构之一。2014年，中国人民银行开始对数字货币发行的框架和关键技术进行专题研究。2017年底，经批准，中国人民银行组织部分商业银行和相关机构共同开发数字人民币系统。那么，大众什么时候才能真正使用数字人民币呢？

专家表示，数字人民币将在深圳、苏州、河北雄安新区、成都以及未来冬奥会进行测试，以测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。”目前的数字人民币试点只是研发过程中的一项例行工作，并不意味着数字人民币将正式推出。周立平说：“目前还没有正式发射的时间表。”。

预计在不久的将来，数字人民币将真正进入人们的生活。