FinCEN针对非托管加密钱包的“拟议规则”在咨询期结束时遭到强烈反对

美国财政部金融犯罪执法网（FinCEN）就非托管加密钱包交易的新报告规则征求意见的时间截止于北京时间1月5日12时59分。

FinCEN于2020年12月底发布的关于涉及可转换虚拟货币或数字资产的特定交易要求的拟议规则制定通知。根据拟议规则制定（ANPR）的预先通知，想要将其加密货币从中央交易所转移到其私人钱包的用户需要向交易所提供个人信息。交易所还需要提交和存储涉及加密货币的交易记录。该文件定于2020年12月23日在《联邦公报》上发表，公众将有15天时间提供评论或反馈。

15天的期限就要到了。圈内很多领导和组织都反对。

复地总法律顾问杰克·切尔文斯基（Jake chervinsky）今天在推特上说，他看到了大量公众对拟议规则的评论。讨论了许多细节，他们提出了很好的建议。芬森在1月20日之前无法合法完成所有这些工作。

Square认为，这一提议将遏制加密货币的使用，阻碍执法。Square在周一写给FinCEN的一封信中说，这一提议将导致“不必要的摩擦”，这将鼓励当前加密货币客户摆脱受监管的加密货币交易服务，与美国以外的非托管钱包或服务进行交易。

GEMINI交易所致函FinCEN，要求延长对涉及“可转换虚拟货币”（CVC）或“具有法定货币地位的数字资产”（LTDA）的某些交易的拟议要求的响应期（“拟议规则”）。

同时，GEMINI认为芬森的“拟议规则”有三大缺陷。第一，主要缺陷是提案的实质。拟议的规则不太可能防止非法金融活动。相反，它们将产生相反的效果，并可能将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受监管的市场。拟议的规则没有很强的执行效果，将对个人隐私产生重大的有害影响。第二，拟议的规则充满了模糊性，这将严重损害遵守诚信的努力，并可能对美国保持在创新前沿的能力产生负面影响。具体来说，这种模糊性，除其他外，最多只能导致去中心化的金融（“DeFi”）创新，最坏只能扼杀进一步的发展。如果没有澄清，美国加密货币行业将在全球竞争对手面前处于非常不利的地位，可能不得不从加密货币和区块链技术的一些最有前景的方面和发展上倒退。**，拟定拟议规则显然缺乏程序。任何一个非法货币交易的参与者都可以根据现有的规则草案来系统地将他们的非法货币撤出。金融中心和其他监管机构对不良行为者使用加密货币的可见性将降低。显然，这种不良行为是与这项有前途的技术有关的整个活动的一部分。如果FinCEN与业界合作，通过正常的合作规则制定过程更好地了解加密货币技术和市场，就有可能制定出适当服务于合法政府利益的规则，同时尽量减少对守法加密货币市场参与者和美国公民的影响。

美国数字商会（Chamber of digital CommERCe）发起了一项**书，要求将FinCEN提出的非托管钱包规则的咨询期从15天延长至90天。**书说，由于这段时间包括圣诞节、新年假期和两个周末，如果减少到15天，评论期实际上只有8个工作日，90天是提供有意义的评论和反馈的标准时限

12月20日，CoinBase首席执行官布莱恩•阿姆斯特朗（Brian Armstrong）转发了切尔文斯基（chervinsky）的推特，并表示，“我本打算对FinCEN和财政部在推特上提出的规则发起猛烈攻击。杰克·文切斯基总结得很好。它没有遵循正确的流程，我们将对此提出挑战。”12月31日，CoinBase首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（Brian Armstrong）再次发表***，鼓励交易所用户反对FinCEN的加密钱包规则。”他说：“美国财政部正在提出严厉的新法规，这将大大增加加密货币交易所必须收集、存储和与政府共享的个人信息量。”布莱恩阿姆斯特朗还敦促客户在2021年1月4日前直接向美国财政部表达他们的担忧。

circle联合创始人兼首席执行官杰里米•阿莱尔（Jeremy Allaire）在推特上表示：“FinCEN新提议的规则将摧毁DeFi协议。当交易方是DeFi协议时，如何提供另一方的名称和地址？这条规则不成立

“这是一个可怕的规定，”该公司的总法律顾问杰克·切尔文斯基（Jake chervinsky）在推特上说。首先，它没有达到既定目标，不会阻止资金流向不良行为者，也不会帮助执法部门履行职责；其次，它侵犯了美国公民的金融隐私。考虑到FinCEN文件的披露和最近的黑客攻击，政府并没有真正显示出它有效地使用公民信息或安全地存储公民信息；第三，规则是模糊的，如果没有明确的合规路径，就不清楚，由监管机构和检察官来决定虚拟资产服务提供商（VASP）的努力是否“足够好”。Jake chervinsky总结说，综合起来，这项规定将给VASP、其客户和整个社会带来巨大负担，可能会侵犯宪法权利，但总的来说，它不会给政府或执法机构带来任何好处。

非盈利加密货币倡导组织Coin center反对FinCEN提出的针对非托管加密钱包的新规则。投币中心称，在大多数情况下，监管机构提供的评论期不应少于60天。除了即将卸任的政府急于制定“午夜规则”之外，拟议中的规则似乎是一个快速解决方案的双重标准，这不利于加密市场。

电子前沿基金会（EFF）也提出了反对意见。该组织表示，美国政府正瞄准加密货币，以扩大金融监管，并认为拟议的监管可能会破坏加密货币的匿名性。

Galaxy digital创始人兼首席执行官迈克•诺沃格拉茨（Mike Novogratz）表示，尽管监管机构并未将比特币和以太坊纳入监管范围，但它们针对的是加密行业的多个领域。如果这些规定得到实施，美国将处于不利地位。

美国财政部区块链分析师椭圆提出的规则要求用户在向私人钱包发送加密货币时必须遵守KYC的要求，这最终可能行不通。椭圆公司在回应中表示，这一规定可能会对现有反洗钱/反恐融资法规的有效性产生“负面影响”。椭圆指出，这些规则夸大了非托管钱包的风险，因为涉及加密货币的交易已经可以通过分析相关的区块链分类账进行跟踪。这种分析方法已经被执法部门用来追踪犯罪活动，因此根据椭圆法，新规则只会增加利用现有手段获取信息的文件成本。根据椭圆公司在回复中引用的数据，非法来源资金中只有不到10%的资金存放在未经管理的钱包中，而且绝大多数资金“只是处于休眠状态”。椭圆公司在回应中还表示，财政部对这一规定的15天评论期quot;不合理地短，并要求财政部将评论期延长至90天。椭圆认为，拟议的要求是不成比例的现金实物，并表示规则将“征收不合理的税”的金融创新。在提交给FinCEN的提案中，该公司还认为，对交易对手进行记录的拟议要求也应取消。

bio联合创始人本•达文波特（Ben Davenport）在一封***中表示，他对拟议规则的发布过程有严重怀疑。FinCEN没有采用更为标准的30天或60天的审查期，而是决定在大流行期间以及大多数人每年与家人在一起的时候，采用15天的审查期。达文波特说，提议的评论期过于仓促，给人的印象是芬森试图毫无异议地通过新规则。达文波特建议FinCEN充分延长评论期，与业内企业和专家展开真正的双向对话，倾听公众的担忧。