北京专家分析数字货币与电子支付的区别

新华网北京1月2日电（记者谭震、朱民）据中国之声《央广新闻》报道，继深圳、苏州央行数字货币试点之后，由央行牵头的数字货币试点近日在北京启动。第一个试点是北京丰台的一家咖啡店。授权消费者可使用数字人民币钱包在店内购买各类商品。北京地铁大兴机场线近期也启动了北京冬奥会数字人民币的试点应用。受邀嘉宾可使用数字人民币购买大兴机场线机票。

数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币，由指定的经营机构经营，向社会公开兑换。简而言之，数字货币就是人民币的电子版。那么，数字货币能给我们带来怎样的消费体验呢？

据介绍，北京地铁大兴机场线已启动北京冬奥会数字人民币应用试点。世界花样滑冰**沈雪等参赛者应邀打开数字人民币钱包，用数字人民币购买大兴机场线地铁车票，体验使用数字人民币可穿戴设备钱包——滑雪手套“触碰”地铁进站。

在北京市丰台区丽泽桥附近的一家满茂咖啡店，也可以使用数字人民币。该助理告诉记者，上周，数字人民币应用场景测试在这里启动，目前仍处于内部测试阶段，不对外开放。平日里，不少银行和数字货币研究所的工作人员前来测试。”目前正处于内部测试阶段，尚未对公众开放，因此我们可能无法在应用商店中找到下载链接，”店员说。每天都有很多人来，一些工作人员来测试。因为每部手机的号和功能都不一样，他们会测试是否还有其他问题。”

在咖啡厅的点菜处，一块印有“数字人民币”的二维码标牌被摆放在显眼的位置。店员告诉记者，这是一种用于数字货币支付的特殊二维码。使用数字货币支付，需要提前下载专用的数字货币钱包应用软件，并绑定银行卡。除了扫码支付，二维码招牌上还嵌入了芯片，让消费者在下线时可以“触摸”支付。当店员点击二维码时，客户将收到付款，然后我们将收款。实际上，支付和微信、支付宝是一样的。扫描这个代码可以做，或触摸，因为它有一个芯片，可以在这一边支付。

该店员表示，与支付宝、微信等支付渠道不同，数字货币将直接到达公司的银行账户。”这个代码直接连接到我们公司的账户，钱直接连接到我们公司的账户。支付宝和微信的区别在于直接到银行卡，而支付宝和微信在钱包里，需要手工取现。对商家来说，方便一点。这样更方便。”

虽然数字人民币已经在很多城市进行了试点，但是很多人对这个新事物还是有很多疑问：它和我们日常的移动支付有什么区别？为什么要推出数字货币？使用安全吗？

在支付方面，数字人民币支付与微信支付、支付宝运营似乎没有什么区别。但中国人民银行数字货币研究所所长缪长春指出，微信支付、支付宝和数字人民币并不在同一维度。微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”，数字人民币是“钱包”的内容。缪长春说：“老百姓还是可以用微信和支付宝进行支付，但支付工具不仅包括商业银行的存款，还包括数字人民币的选择。这不是一个维度，一个是钱包，另一个是钱包的内容，微信和支付宝是钱包，数字人民币是钱包里的钱。腾讯和蚂蚁各自的商业银行（即伟中银行和电子商务银行）也是运营商，因此它们不与数字人民币竞争。”

数字人民币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币。由指定的经营机构经营，向社会公开交易。它相当于纸币和硬币。它具有价值和法律补偿的特点，支持可控匿名。兆联金融首席研究员、复旦大学金融研究院**研究员董希淼表示，由于数字人民币本身就是货币，可以在不同的商业银行和支付平台自由兑换和转移。”申请数字人民币钱包后，可以通过多种方式与商业银行进行兑换，不仅可以在银行柜台进行兑换，还可以通过手机银行客户端等方式进行兑换。数字人民币作为一种支付手段，可以跨越这些非银行支付的壁垒和缺口。因为微信和支付宝都很方便，但是微信和支付宝之间不能转账，数字人民币不存在这样的问题，所以它的应用会更加广泛，应用场景会更加丰富。

目前我们已经有信用卡支付、微信支付、支付宝等非现金支付模式存在。推出数字货币的原因是什么？对此，董希淼指出，从宏观层面看，数字货币是数字经济时代新的增长点。从微观层面看，数字货币可以提高支付速度和安全性，打击犯罪，节约大量纸币流通造成的浪费和污染。董希淼说：“在数字经济时代，公众对法定货币的需求也希望它能够数字化，这样可以提高整个经济活动的效率和金融运行的效率。从支付手段来看，合法的数字货币更方便、更安全、更快捷。它是匿名控制的。我们的现金是完全匿名的。只要兑换了现金，就无法追查在哪里以及如何使用。不过，非银行支付都是实名制。你知道在哪里和如何使用它，这对用户隐私和信息保护有一定的问题。因此，它在安全和信息保护方面找到了较好的平衡点，在反洗钱、反恐怖融资、打击逃税漏税等方面具有更加突出的特点。”

那么，在数字人民币普及之后，微信支付和支付宝会被取代吗？缪长春表示，在数字人民币生态建设过程中，要保持公平竞争，确保市场在资源配置中起决定性作用，充分调动市场各方的积极性和创造性。”数字人民币的发行和流通涉及社会的方方面面。这从来不是中国人民银行的业务，也不是一个机构自己能完成的。这需要全社会的共同努力。”

董希淼认为，此后，数字人民币内部测试试点城市将进一步扩大，测试场景将更加丰富，参与的商业银行和企业也将越来越多。如果能很好地验证其安全性和稳定性，数字人民币将于近期正式推出。”应该说，中国在数字人民币的研发方面已经走到了世界前列。我们积累的经验也可以为其他国家借鉴，对数字人民币的跨境合作起到积极作用。”董希淼说。