对于加密产品币行业来说，2020年是充满机遇和挑战的一年。
；

这一年，我们经历了许多灾难：新皇冠疫情爆发，美国股市两周内四次熔断，币第312圈暴跌，交易所黑天鹅市场不确定气氛浓厚。
；

今年，很多事情都在向好的方向发展：PayPal支持比特币的交易，易邦国际在纳斯达克上市，filecoin Online、cross chain和ETH2.0不断更新和发展，市场基础设施加快和完善；科技和金融巨头进入市场，表明加密资产的发展趋势不可逆转；DeFi和NFT显示了加密市场强大的创新和自我增长能力hellip；hellip；
；

但在加密商品币高速发展的过程中，在火爆的形势下却存在着诸多隐患。针对币加密市场多年来的无序发展，监管部门在监管方面发挥了关键作用。各行业的发展趋势与各监管部门未来的发展趋势息息相关。
；

在新的一年即将结束之际，我们将梳理2020年主流国家出台的政策。

U、 美国

与三年前相比，美国对加密产品币的监管政策越来越明确。
；

国家税务局、证券交易委员会和国家政府先后出台了《加密商品管理条例》币。
；

今年10月，美国司法部官方网站发布了加密商品币的执法框架。本文全面概述了与加密币相关的新威胁和执法挑战，并解释了美国司法部与其他政府部门以及全球监管和执法伙伴合作的重要性。第一部分币的加密商品分为三类：非法使用。与犯罪有关的金融交易。洗钱及法律活动中偷税漏税、申报或其他法律要求的。犯罪，如**。第二部分讨论了政府在面对加密威胁时可以使用的各种法律和监管工具，第三部分讨论了政府在加密商品币可能促进的犯罪活动中面临的挑战。
；

10月30日，美国能源和商务委员会通过的两项法案《数字分类法》和《区块链创新法》已在美国众议院获得通过，并将提交参议院审议。《数字分类法》规定了“数字资产”和“数字单位”的定义，并将要求商务部和联邦贸易委员会（FTC）报告关于数字**币的欺诈和其他行为的建议。《区块链创新法》将要求联邦贸易委员会就区块链在消费者保护中的作用编写一份报告。
；

美国国税局的**税务顾问jena013说，这项政策在美国国税局的执行方式可能不同。Nijenhuis还重点讨论了每种方法对币缔约方（如交易所）的负担，以及每种方法带来的一系列好处，如增强了合规性。今年早些时候，美国国税局在其针对2020年1040表格“美国个人所得税申报表”草案的指导计划中指出，2020年涉及虚拟货币的任何交易都需要在加密相关问题中勾选“是”选项，包括虚拟货币交易、交换和出口。
；

同月，美国证券交易委员会（SEC）发布修正案，完善证券发行豁免框架，包括修改早期初创企业的融资规则，将企业根据reg a+规则可以进行的证券发行上限从5000万美元提高到7500万美元，将根据众筹规则筹集的资金上限从107万美元提高到500万美元，将reg D规则下的发行上限从500万美元提高到1000万美元百万。此外，SEC还放宽了对合格投资者提交文件和投资限制的一些限制。修正案将在生效前60天在《联邦公报》上公布。分析人士认为，这可能有利于币（STO）代发行证券。
；

12月18日，美国司法部（OIG）总检察长办公室日前表示，FBI需要实施加密币战略。
；

12月19日，美国金融犯罪执法网（FinCEN）发布了一项拟议规则，要求银行或商品币服务企业记录或报告与未管理钱包有关的交易。一旦该规定生效，加密数字货币自助钱包将受到更高的反洗钱标准的约束，这意味着匿名交易可能成为过去。根据规定，KYC对超过3000美元取款的要求有所提高。对于超过10000美元的交易，公司必须向FinCEN报告。这将要求银行和M归档与客户及其交易对手的交易有关的信息，包括姓名和实际地址，以核实双方的身份。
；

3月9日，美国国会议员保罗·戈萨尔提交了《2020年加密货币法案》，旨在明确相应的监管机构对一系列加密资产进行监管。
；

保罗·戈萨尔的助手威尔·施特丘尔特（Will stechschulte）表示，这项法案不仅为美国的加密资产提供了清晰的信息，而且还提供了合法性。paulgosar建议将数字资产分为三类：加密商品、加密商品币和加密证券。这三类机构由美国商品期货交易委员会（CFTC）、金融犯罪执法网（FinCEN）和美国证券交易委员会（SEC）监管。
；

目前国税局正在与国税局制定更为严格的加密工作准则。随着DeFi浪潮的兴起，美国商品期货交易委员会（CFTC）技术咨询委员会也在关注DeFi监管的相关问题。
；

今年夏天，银行监管机构OCC和币的总审计长办公室宣布，银行今后还可以帮助客户管理币电子产品的资产。
；

英国

今年12月24日，时隔9个多月，欧盟和英国终于宣布缔结“脱欧”贸易协定。而一些分析人士认为，在加息和加息的压力下，英国未来可能会进一步削弱加息和加息的可能性。根据加密的交易所 Kraken报告，目前币位换算成英镑的金额是去年同期的38倍。
；

英国脱欧后将有哪些政策？
；

今年10月，金融行为监管局（FCA）宣布正式禁止向零售用户出售加密币衍生品和交易所交易票据。这项禁令一年前**出台，将于2021年1月6日生效。FCA表示，由于种种原因，这些产品不适合零售消费者，包括加密币的极端波动性。这项禁令适用于所有在英国或在英国境内经营的公司。禁令的其他原因还包括黑客攻击、缺乏了解以及加密币缺乏可靠的估值依据。
；

去年11月，英国财政部发表声明说，它正在起草一份草案，以规范币的私人稳定，并正在研究央行a601（CBDC）作为现金替代品的可能性。声明说，尽管细节尚不清楚，但草案将要求运营稳定的企业遵守与其他支付实体相同的**标准。
；

欧盟

欧盟第五个反洗钱指令（5amld）于欧洲当地时间1月10日生效。为了实现反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT），欧盟国家必须对加密商品币项目实施KYC程序。该法案对许多加密产品币项目产生了影响。
；

显然，越来越多的信息表明，欧盟正在加强其在数字金融领域的国际地位，并成为全球标准制定者。
；

今年秋天，欧盟委员会（europeancommission）完成了有关数字金融的工作，并将在欧洲法律中对加密商品币作出明确定义。
；

今年9月，据欧盟委员会数字创新与区块链团队网站消息，欧盟委员会将与来自30多个国家的欧洲区块链伙伴关系（EBP）合作，测试欧洲区块链服务基础设施（EBSi）中区块链和数字资产的使用案例，并将于2022年推出区块链监管SandBox。EBSi是欧盟委员会和欧洲区块链伙伴关系（EBP）发起的一项联合倡议，旨在利用区块链技术在整个欧盟范围内提供跨境数字公共服务。同时，委员会还特别提到了监管框架的制定，该框架将通过生成币和智能合同来支持资产数字化。
；

9月24日，欧盟委员会正式批准了新的数字金融一揽子计划，包括数字金融和零售支付战略，以及关于加密资产的立法建议。欧盟委员会表示，新方案是该机构**就加密资产提出新立法。作为新立法提案的一部分，欧共体特别关注稳定币，一种将其价值与美元等外部参考挂钩的加密币。具体而言，该提案旨在从资本、投资者权利和监管方面对币发行人的稳定性提出更严格的要求。其中，如果稳定发行金额超过500万欧元（580万美元），欧共体要求稳定发行人完成国家主管部门的授权。此外，该机构还希望加密资产的发行人能够发布白皮书，对信息披露提出强制性要求。在12个月内，加密资产不超过100万欧元（约合110万美元）的中小企业将免于发表白皮书。
；

今年7月，欧盟宣布将对其参与区块链服务的基础设施节点和区块链技术进行测试。根据欧盟委员会数字连接计划CEF digital上周发布的技术规范，欧洲区块链服务网络（EI）1.0版中的节点必须至少有三台计算机主机，即核心服务主机和两台用于besu和hyperledger fabric区块链的协议主机。
；

一些欧盟国家的加密政策币；

瑞士中部
；

Zug将开始允许公民使用bits 币和以太坊纳税。该州是一些对冲基金、加密币公司和交易商的所在地。瑞士政府在一份声明中说，祖格州的公司和个人可以通过加密币结算税款，**金额为10万瑞士法郎（约合10.97万美元）。
；

爱沙尼亚中部
；

爱沙尼亚正将其洗钱重点从银行转移到加密币。爱沙尼亚是数字领域的先驱，也是欧盟和欧元区的成员国。在数十亿美元的洗钱丑闻发生后，中国一直在加紧努力防止金融犯罪，**的目标是交易和帮助客户持有比特币等虚拟货币的公司。
；

德国中部
；

德国金融行为监管机构Bafin已要求德国**的比特币自动取款机供应商之一KKT-UG停止运营。据trustnodes称，Bafin解释说，比特币 ATM供应商必须根据德国银行业法规获得**交易许可证。
；

法国中部
；

法国财政部正准备加强对加密公司的KYC规则，并将监管所有点对点加密交易。法国财政部发布了一项法令，要求所有加密交易（包括加密到加密的交易）都有完整的KYC。这意味着所有加密交易所和其他公司都必须验证其客户，而不管交易的大小。
；

此外，完整的KYC措施将消除lt；偶尔gt；加密交易或价值1000欧元或更少的一次**易（无KYC交易）的好处。
；

提议的另一个主要规则变化是加密商品币和交易所的强制注册。在法国，目前的强制性注册规则只适用于加密币法律交易所和加密币托管公司。消息人士说，法国提议采取更严格措施的主要原因是法国最近发生的恐怖袭击事件。在9月袭击发生前两周，法国警方逮捕了29名涉嫌使用加密商品币资助叙利亚极端分子的嫌疑人。
；

俄罗斯
；

俄罗斯财政部对即将出台的《加密资产法》提出新的修正案，这可能会降低对加密商品币纳税人的要求。根据法案草案，如果年度交易量超过60万俄罗斯卢布（约合7800美元），个人必须申报其持有的资产。在上一份提案中，财政部要求在一年内交易额超过10万卢布（约1300美元）时予以披露。该法计划明年1月通过，财政部希望下一个纳税年度的资产披露不迟于2022年4月30日。据介绍，币的申报价值将由国家税务机关根据交易时的价格计算。
；

从明年开始，俄罗斯政府官员将不得不报告他们持有的加密币。今年7月底，俄罗斯总统普京签署了一项关于数字金融资产的法案，对数字资产和加密产品进行监管。尽管它赋予加密商品币作为资产的法律地位，并将使数字资产交易合法化，但它将禁止俄罗斯使用加密商品币作为支付手段。据报道，尽管该法案将加密币定义为税务用途的财产，但它不能用于俄罗斯的货物支付等服务。该法案还包括一项声明，即俄罗斯公司可以通过区块链发行数字证券，前提是获得俄罗斯央行的批准。这项法律将于2021年1月生效。
；

今年9月，俄罗斯财政部在即将进行的立法修正案中提高了加密币的报告标准，以打击逃税和其他金融不端行为。俄罗斯总统普京7月签署了这项法律，该法律将于2021年1月生效，试图减少加密商品币对洗钱、逃税和非法活动的影响。此外，提案规定，如果钱包总数超过10万俄罗斯卢布（约1300美元），加密用户将被要求报告交易历史、数字钱包地址和余额。未报告的钱包一年可处理100多万卢布（约合1.3万美元），可能面临劳改和最多三年监禁。
；

俄罗斯财政部起草了一份新的法案草案，如果法案获得通过，将对俄罗斯2013年的矿工产生重大影响。草案规定，允许第三方使用数字货币，创建软件和硬件来分发数字货币并进行交易，但接受数字资产作为此类工作的报酬是非法的。草案可能会将接受数字资产作为挖矿等活动的支付手段定为非法，一些接受数字资产支付的矿主和矿场也将被视为非法经营。
；

伊朗
；

伊朗正在成为一个在国家一级使用加密币进行价值交换的国家。
；

伊朗内阁修改了立法，将加密币重新引入伊朗中央银行（CBI）的进口融资机制。央行和能源部表示：“矿工应在CBI引进渠道授权范围内直接提供国产加密产品币。每名矿工的法定上限将根据挖矿中使用的补贴能源水平和能源部的指示确定。具体而言，伊朗能源部和中央银行（CBI）发布了这一法令，要求该国合法注册的crypto 币矿工将挖矿出的crypto 币出售给伊朗中央银行（CBI），后者是世界上第一个在政府层面使用crypto 币进行价值交换的国家。在美国制裁的控制下，伊朗不能将美元用于国际贸易，其外汇储备在两年内减少了33%以上。
；

日本

日本的加密资产行业由日本财政部监管。相关法律包括《支付服务法》和《金融工具和交易法》。相关修正案将于2020年5月1日起施行。日本加密产品币和交易所需要持有加密资产服务提供商许可证，才能向日本客户和投资者提供加密资产相关服务。
；

今年生效的立法修正案主要有以下亮点：
；

-使用“crypto asset”（加密资产）作为专有名词来指代数字资产；
；

-加密资产服务提供商必须将平台现金流和客户资产分开存储，并需要通过第三方运营商信任客户资产；

-即使加密资产保管人不提供交易服务，他们也必须向金融服务部登记其公司信息；

-散布有关某加密产品币的虚假谣言可能构成犯罪并受到处罚。
；

日本财政部的新规明显收紧了对加密资产行业的监管，旨在加强对日本投资者的保护。
；

韩国
；

过去三年，韩国一直走在加密币政策的前列。
；

韩国国会计划财务委员会日前批准了所得税法和个人消费税法修正案，其中虚拟货币起征日从2021年10月推迟至2022年1月。此外，虚拟货币相关税法的具体内容与上一稿一致，即对年产值250万韩元以上的加密商品币的投资收益征收20%的税。《联合报》此前报道称，今年7月，韩国发布了2020年税法修正案草案，草案称韩国政府将把虚拟货币等虚拟资产所得纳入其他所得，并将从2021年10月起对数字货币年收入超过250万韩元的收入征收20%的资本利得税，需要缴纳虚拟资产资本利得税的人每月需缴纳5%的资本利得税。
；

韩国金融服务委员会（FSC）金融情报与分析室（FIU）将对明年3月实施的《特定金融交易信息报告与利用法（特别金融法）》修正案实施条例进行立法公示。宣传期为40天，从11月3日至12月14日。据介绍，此次修订将使虚拟货币运营商无法办理匿名币（暗币）等具有洗钱风险的虚拟资产，也无法办理预付卡、手机礼券、电子债券等相关交易。修改后的法律将于明年3月25日生效。此外，今年3月，韩国国会全体会议通过了《特定金融交易信息报告与利用法（特别金融法）》修正案，将于2021年3月25日正式实施。该修正案将韩国的加密商品币和交易所视为“金融公司”，并包括反洗钱和加密商品币融资的规定。要求相关企业自实施之日起6个月内（2021年9月25日起）向金融部门报告。
；

中国

中部内陆
；

中国大陆更关注区块链。
；

联合发布《全国企业区块链脆弱性分类实施细则》。本细则分为公链系统漏洞分类细则、联盟链系统漏洞分类细则、智能合约系统漏洞分类细则和外围系统漏洞分类细则，主要以“危害程度”和“利用难度”为依据，将脆弱性分为高、中、低威胁等级，每种危害和难度的描述都列出了非常详细的参考项目，基本涵盖了区块链领域可能遇到的大部分脆弱性，并且可以帮助用户快速定位和分析漏洞。同时，依托cvss2.0，努力实现与传统基础领域漏洞规则的互操作，从大网络安全的角度，打通区块链新兴领域和传统领域漏洞的认知和定义。
；

2020年6月22日至7月3日，ITU-T第16研究组（sg16）全体会议在网上举行。会上，由中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数学研究所”）提出，中国信息通信研究院和华为共同主办的国际标准《金融分布式账本技术应用指南》正式发布，已成功通过ITU-T sg16认证。该标准是一个框架性标准，中国可以在此基础上进行金融区块链国际标准体系的规划和布局，在各个领域增加参考架构、风险控制、安全隐私保护、金融区块链业务规范等子标准，通过“一带一路，多项“标准”，推动ITU-T金融区块链各重要环节的标准化，促进金融区块链技术及相关产业的健康发展，为国际规则制定做出更多贡献。
；

中国央行发布《中国金融稳定报告（2020年）》。在“全球金融技术发展与监管进展”专题中，报告解读了央行数字货币和私营部门稳定币等金融技术。报告还表示，金融管理部门将做好统筹协调，加强监管顶层设计和总体布局，加快完善符合我国国情的金融技术监管框架。一是在创新监管工具的基础上，在总结金融科技创新监管试点经验的基础上，完善风险监控体系，及时发布白皮书，尽快推出符合我国国情和国际标准的金融技术创新监管工具。二是以监管规则为核心，及时出台有针对性的监管规则，确保金融科技业务在业务合规、技术安全、风险防控等方面有规则可循，解决规则滞后带来的监管空白和监管套利问题。三是以数字化手段构建数字监管报告平台，利用人工智能技术实现监管规则的形式化、数字化和程序化，加快数字监管能力建设，增强监管的渗透性和专业性。
；

中国银保监会起草了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》。《办法》指出，网络保险不仅是一种销售渠道，更是一种经营模式和服务形式。鼓励保险与互联网、大数据、区块链等新技术融合，支持互联网保险在更高层次服务实体经济和民生。
；

香港，中国，

香港特别行政区政府计划建立一个健全的监管框架，以使高质量的虚拟资产经销商通过***的虚拟资产交易平台的许可在香港定居。
；

11月3日，香港特区政府财经事务及库务局网址：www.fstb.gov.hk)就修订《反洗钱及资助恐怖主义条例》（第。615). 拟设立虚拟资产服务提供者许可制度，要求从事香港虚拟资产交易平台监管业务的人员向***申请许可证，符合适用人的标准；而持牌人须遵守《反洗钱条例》附表2的反洗钱及非法人员集资规定，以及其他旨在保护投资者的监管规定。
；

印度

今年3月，印度**法院通过废除印度央行印度储备银行（RBI）禁止金融机构向虚拟货币企业提供银行服务的命令，使加密商品公司币合法化。这促进了交易所在印度的蓬勃发展。然而，随着印度加密商品币禁令被法院废除，许多加密商品币和交易所相继推出。
；

不过，有人指出，印度可能会出台法律禁止加密商品交易币。知情人士表示，内阁将讨论一项禁止加密商品币交易的法案。两位知情人士表示，印度政府鼓励区块链技术，但并不热衷于市场交易。
；

东南亚
；

泰国中部
；

泰国证券交易委员会（SEC）修订了其净资本规则，以加强证券公司和衍生品经纪人的流动性管理，支持泰国证券交易所的蓬勃发展交易，并适应数字资产交易。修订后的NC规则有望帮助计划进入加密币交易等新业务的证券公司释放流动性。交易所有望引入泰国证券交易委员会。此外，泰国证交会还将允许经营数字业务的证券公司持有各种形式的数字资产，如加密商品币和其他数字资产，并根据这些数字资产的价值计算NC资金。但需要根据资产的质量来增减。据消息人士透露，数字资产可计算的**金额是资产价值的50%。对于经营数字资产业务并为客户存储数字资产的证券公司，NC规则要求公司在冷钱包（线下系统）中预留超过1%的资金，在热钱包或在线系统中预留超过5%的客户资产。如果证券公司也经营数字资产业务，但不负责保留客户的数字资产，则股东权益要求超过50万泰铢。
；

马来西亚中部
；

马来西亚证券委员会（SC）发布的《数字货币平台运营监管指引》于10月28日生效。马来西亚监管机构于今年1月**发布了该指南，为IEO和数字资产保管人制定了一些规则。它迫使该国只能通过IEO提供数字发电币。IEO平台运营商将被要求对发行人进行评估和必要的尽职调查，审查发行人的提案和白皮书中的披露，并评估发行人遵守《准则》和《SC防止洗钱和恐怖融资准则》要求的能力。指南还对最初的币版本（ICO）施加了许多其他限制。ICO的**限额为1亿令吉（约2450万美元）。此外，在马来西亚运营的所有IEO平台都需要在监管机构注册。任何人未经SC授权而经营数码交易所或提供或分销任何数码资产，即属犯罪，一经定罪，可处不超过1000万令吉的罚款或不超过10年的监禁或两者兼有。
；

结语：魔术2020即将成为过去，期待一个更好的2021年，也期待一个更好的加密品币世界。