2020年加密货币之谜：采用、欺诈与监管

虽然2020年是加密领域具有里程碑意义的一年，但也有一些令人失望的方面需要注意。尽管虚拟货币越来越被主流接受，但一些政府仍在制定抑制创新的政策，这使它们在新兴的数字经济中处于不利地位。

去中心化金融是今年的主要话题，去中心化金融市场并不令人失望。到2020年，DeFi的投资实现了大幅增长。然而，欺诈者继续部署精心设计的骗局，利用DeFi敲诈受害者。

此外，一些项目也遭到投机性攻击，比如黑客利用闪贷和套利从流动性池中窃取资金。尽管有人认为这些事件不应被称为“黑客攻击”，但随着参与者努力实现金融民主化的最终目标，这些事件明显缓解了DeFi领域日益增长的痛点。

然而，到2020年，加密货币交易所将把大量资金放在脆弱的热钱袋中。尽管今年加密货币被盗事件明显减少，但平台黑客攻击、用户存款和数据被盗的报道并不比往年少，不过这些消息目前几乎不会影响市场。

至于加密货币交易所，2020年即将结束，一些知名平台尚未采用segwit等升级协议。用户仍然支付比他们应该支付的更多的交易费用，一些人认为交易所继续像山寨硬币赌场一样运作。

在DeFi领域有越来越多的欺诈行为

今年2月，协整分析报告称，DeFi正从利基市场转向主流市场。以太坊（ETH）在DeFi市场的总锁定价值最近已超过10亿美元大关。

目前，DeFi的总锁定价值已超过140亿美元，提供贷款、衍生品和支付等各种服务的项目和协议也在不断扩大。根据dappradar的数据，2020年WiFi市场的增长非常显著，去中心化应用（DAPP）的交易量增长了1200%。

用户挽留危机曾经是DAPP的一大祸根，但随着2020年下半年“德根”文化的出现，用户挽留危机在持续的资金流入下逐渐得到缓解。即便是去中心化的交易所，交易量也创下了纪录，尤其是在今年第三季度。

今年6月，复合金融推出流动性挖矿，开启了流动性挖矿的闸门。当一些知名的DeFi公司推出项目试图整合多个金融市场时，出现了一些额外的协议，利用DeFi领域欺骗投资者。

从meme coin到rug pull（有些项目通过自我包装的方式骗取用户的质押和投资，然后马上卷钱逃跑），甚至恶意的合同代码，欺诈者不断完善策略，从追求收入者那里骗取更多的资金。另一方面，自动做市商Uniswap实现了创纪录的交易量，但这种交易活动的很大一部分来自旨在窃取受害者资金的“欺诈货币”。

事实上，在今年的几起案例中，协整分析强调，反欺诈领域欺诈水平的上升似乎掩盖了该领域的突破性成就。根据区块链情报公司ciphertrace的数据，尽管2020年加密货币**案有所减少，但DeFi目前是加密货币相关犯罪的**贡献者。

根据ciphertrace报告，截至11月，WiFi黑客攻击造成的总损失超过1亿美元。此外，根据ciphertrace的数据，第一和第二季度加密货币黑客攻击中有45%来自DeFi领域，高于今年下半年的近50%。DeFi-AMM服务公司kingswap的首席顾问Malcolm Tan告诉cointegraph，他对该领域的欺诈行为感到失望，并补充道：

“Defi有可能通过数字技术撼动金融业，但其发展受到欺诈者和拉地毯计划的阻碍，这些计划会造成资产损失，损害社会声誉。只有解决了这些问题，DeFi的投资者和用户才能进行更安全的投资，新兴产业才能实现实质性增长。”

Flash贷款攻击与直接加密货币**

作为一个不断增长的细分市场，在法律DeFi项目成熟的过程中出现一些错误也许并不奇怪。不过，闪贷攻击和其他形式投机牟利攻击的规律性也成为今年整个领域关注的问题。

黑客发起了攻击，包括zydafi、makerdamund等。这些攻击者利用预言机临时价格故障或网络拥塞等问题，迫使清算低担保债务头寸或直接从流动性池窃取资金。

DeFi引擎radius的首席执行官皮尔斯•里德亚德（Piers ridyard）认为，合法项目的漏洞比欺诈者的问题更大很明显，任何行业都有欺诈者，我认为大部分损失是由创建DeFi应用程序过程中的基本复杂性造成的，”他告诉cointegraph，他接着说：

代码中的一个小的、无意的错误可能会花费数百万美元。它不是一个骗子；它只是一个开发人员谁想让产品迅速上市，以避免错过的机会。它甚至不反映任何开发人员的技能，它只反映了他们处理的代码的复杂性。”

今年4月，DeFi平台dforce遭到一名价值2500万美元的黑客攻击，原因是该项目未能阻止已知的ERC-777漏洞。最近，当CoinBase上稳定币的价格达到30%的溢价时，复合金融对预言机中心化定价的依赖使其用户损失了大约5200万美元的Dai。

除这些攻击外，DeFi领域还有其他黑客攻击，有的是“黑天鹅”事件，有的可能反复发生，除非采取缓解措施。就连DeFi保险协议也未能幸免，nexuutual创始人休•卡普（Hugh Karp）因一名黑客嫌疑损失了800万美元。

也许更令人失望的是，maker和compound等项目的社区投票反对对受这些事件影响的用户进行补偿。在3月中旬的黑色星期四，由于以太坊的价格下跌了一半，一些金库所有者失去了所有抵押品。

加密货币监管过于严格

尽管今年加密货币领域的监管透明度不断提高，但一些国家的政府在加密货币监管领域已经前进了一步，后退了几步。由于欧盟严格的反洗钱标准，一些交易所被迫退出该地区，原因是与这些法律相关的合规成本不断上升。

此外，稳定币立法似乎是加密货币支持者和监管机构之间的下一个争论点。几乎所有主要的政府间金融机构都将稳定币列为加密货币领域，需要传统监管机构予以关注。

作为**私人发行稳定币措施的一部分，许多国家正试图创建自己的中央银行数字货币（CBDC）。然而，人们的共识是，大多数**数字货币只是法定货币的虚拟附属品。

一些民主党国会议员最近发起了一项法案，要求私人稳定币发行人持有银行牌照。对此，不少加密领域人士认为，如此严厉的监管将阻碍加密初创企业的发展，让稳定币领域只对富有和知名的金融精英开放。

去年11月，CoinBase首席执行官布莱恩•阿姆斯特朗（Brian Armstrong）声称，美国财政部正试图将“了解你的客户”（know your customer，KYC）身份验证扩展到非托管钱包，震惊了美国加密行业。包括加密支付公司circle首席执行官杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）在内的几位美国加密行业的主要投资者已经在试图劝阻财政部长史蒂夫·姆努钦（Steve mnuchin）实施这样的计划。

直到今年年底，美国政府对除印度以外的任何地区的加密货币监管都没有具体立场。除了印度**法院于今年3月解除2018年禁止银行向加密交易所提供服务的禁令外，印度加密行业的监管透明度并没有太大变化。

印度一家专注于区块链的律师事务所crypto Kanon的联合创始人Kashif Raza告诉cointegraph，印度政府未能为印度加密货币行业制定明确的法律框架，是利益相关者感到沮丧的根本原因：

“很多印度人都在关注加密技术的发展。他们想进入这个领域，但他们担心印度加密行业的未来。印度混乱的监管体制扼杀了初创企业的创新，因为它们很难说服风险资本家投资加密货币。随着时间的推移，印度正在失去发展加密技术的机会。”

交易所在采用比特币升级协议方面进展缓慢

今年7月，比特币咨询公司veriphi发布的一份报告显示，隔离见证和交易批处理的不完整性，使交易员自2017年以来的额外交易成本超过5亿美元。除了隔离见证和交易批量处理之外，许多交易量大的交易所还没有提供对Layer2协议的支持，如液体侧链和闪电网络。

Coinbase今年3月才开始使用批处理，并表示交易成本将下降50%。去年12月早些时候，美国另一家加密货币交易所Kraken宣布计划在2021年支持lightning网络扩展技术。

社交媒体对这一话题的评论引发了一种共识，即交易所宁愿成为“垃圾钱赌场”，也不支持重要的比特币升级协议。去年12月早些时候，数字资产基础设施公司blockstream的开发者格鲁布尔斯（Grubles）在推特上称，交易所拒绝采用比特币升级协议是“促进采用假币的措施”。grubles认为，这是为了促进假币的使用：“那么一旦我们有了二级协议，交易所也会推迟协议的升级，因为这也会促进假币的使用。”

对于大多数新的交易所来说，他们更关心的是改善基础设施，而不是提高假币交易量。闪电网络和液体侧链的整合并不困难。bitfinex的首席技术官Paolo ardoino说，由于液体侧链与比特币相似，他只花了几个小时就添加了液体侧链。就像“孤立见证”一样，如果某些东西对用户有利，但不能立即产生收入，它将被搁置。”

韩国加密货币交易所bitholla首席执行官阿里•贝克韦迪（alibeikverdi）也谴责该交易所没有充分采纳比特币升级协议。Beikverdi告诉cointegraph：“比特币仍然在当前代码的基础上，几乎没有添加新代码，”他补充道

“对taproot和Schnorr签名的许多新更改以及许多其他很酷的特性尚未添加到生产软件中。比特币曾被视为定义货币的开放式金融协议，但保守的发展使其更像一种只适合投资的老式资产。”

尽管如此，总的来说，2020年是加密领域具有里程碑意义的一年，机构投资大量涌入加密货币，越来越多的人认为加密货币是一个更加成熟的资产类别。对于加密行业来说，新的一年将是关键的一年，DeFi和央行的数字货币可能是主要关注点。然而，同样重要的是要记住，加密行业在2020年还没有取得突破，也许我们可以从中吸取教训。

作为区块链新闻信息平台，协整中文提供的信息仅代表作者个人观点，与协整中文平台的地位无关，不构成任何投资理财建议。如需转载，请联系协整的中方工作人员。