金融中心发布新规则或将穷人永远排除在金融体系之外

根据金融中心现有的规定，金融机构禁止向无家可归、无家可归和没有实际邮寄地址的难民开设账户。现在FinCEN提出了新的规则，那些有幸拥有账户的人不能给这些人汇款，即使这些钱是虚拟货币。

智能合约的目的是消除中介，消除昂贵的成本，促进金融运作。然而，新规则出台后，金融机构不能向智能合约汇款。更糟糕的是，FinCEN正悄悄地试图在假期期间将新规定变成法律，因为假期只给公众15天的时间。新规定出台后，最需要帮助的人无法参与金融体系，公众发表意见的时间缩短，这削弱了美国人对FinCEN的信心。

周五下午，FinCEN匆忙出台了一套规定，要求金融机构提交新的报告，这是即将离任的财政部长的明确个人指示。这一规则在很多方面都存在问题，其中一个非常突出的问题是：如果用户想向金融机构提出虚拟货币，必须报告收款人的名称和地址。如果用户无法报告其地址，金融机构必须拒绝交易。

为了证明新规则的合理性，FinCEN将其与货币交易报告进行了比较。货币交易报告的状态非常高。几十年来，它一直被用于现金（纸币）和硬币（金属货币）交易。有长期研究的人更了解这份报告。

事实上，CTR早就要求金融机构向FinCEN报告客户信息，但CTR从未要求提供收款人信息。然而，FinCEN认为拟议规则“符合现有要求”的观点令人费解。

25%的美国人在银行没有得到充分的服务。可悲的是，现行规定确实禁止金融机构为无家可归者、难民和其他25%因贫困而无法获得邮寄地址的人开设账户。

不过，就目前的规定而言，上述人群可以接受两类人群的汇款，一类是有能力支付银行账户维护费的人群，另一类是居住在吸引银行网点的社区的人群。提议的规则可能超出了现有的规则，因此人们不能从金融机构向不幸的人汇款。

这项提议的规则旨在为富人保留当今的金融体系，更重要的是，将穷人踢出金融体系。除了禁止与没有家庭住址的人进行交易，因为智能合约本身没有名字或实际位置，该规定还将禁止金融机构向智能合约发送虚拟货币。

智能合约技术的快速发展旨在消除高风险、高成本的中介需求。阻碍穷人参与现有金融体系的正是中介需求。拟议的规则将阻止资源流向这项技术，使未来的金融体系像今天一样具有排他性。

根据法律规定，FinCEN需要征求公众对规则的意见，留出足够的时间发表建设性意见。一般情况下，政府会留出30天的时间，但一般会有60天或更长时间来讨论重要问题。

相反，由于FinCEN知道该规则很容易受到挑战，因此FinCEN只给公众15天的时间考虑假期期间的影响，以便尽可能少地收到公众建议，并坚决通过该法规。

金融业的新规定将永远把穷人与我们的金融体系隔离开来