毫无疑问,星展银行推出数字货币交易平台是一个里程碑。它代表着主流市场最终接受了数字货币,因为只有传统金融机构的增量用户进入数字货币市场,才意味着真正繁荣的到来,而这种商业进化现在已经开始——银行不再使用传统思维来做新的金融技术业务,数字货币交易所也不能坚持规则,因为他们害怕监管约束,逃避与合规金融机构的合作。
2008年9月15日,美国第四大投行雷曼兄弟(Lehman Brothers)以6130亿美元的巨额债务宣告破产,这成为全球金融危机失控的标志。
两年后,次贷危机的余波辐射到新加坡。2010年7月14日,与雷曼兄弟关系密切的星展银行被迫宣布同意和解计划,但不承认任何责任,向购买债券的2160名合格投资者提供了6.51亿港元的巨额赔偿。后来,时任***主席的惠特利承诺,不会对星展银行及其员工采取进一步的执法行动——6.51亿港元。星展“默默”咽下了苦果,也将这一惨痛教训永远铭记在心。也许从那时起,他们开始尝试寻找其他的出路,比如“中本聪”。
光阴似箭。十年过去了。
2020年12月10日,星展银行与新加坡交易所正式“突然”宣布推出全方位数字交易平台,旨在为机构客户和合格投资者打造一个全面的数字资产代币、交易和托管生态系统,并创建资产代币和二级市场交易,包括数字资产,如加密货币,四种法定货币(新加坡元、美元、港币、日元)和四种最成熟的加密货币(比特币、以太坊、比特币现金、瑞波币)提供兑换服务。
也许很多人不知道淡马锡,新加坡政府背景,是星展银行的**股东。淡马锡长期从事数字货币和区块链行业。早在两年前,这家**基金巨头就秘密启动了“实验模块”项目,旨在探索区块链行业的投资机会。一年前,它与谷歌、黑石和罗斯柴尔德合作,共同建立了一个规模高达800亿美元的区块链基金。今年5月,淡马锡宣布将加入Libra Association(现更名为Diem Association),随后与新加坡交易所数字资产平**成3亿美元的数字债券发行。
从上述背景来看,星展选择“进入”新兴金融科技产业并非偶然。作为东南亚**的商业银行,星展银行吹响了进军数字货币交易市场的号角。中国建设银行等一些传统金融机构曾计划发行30亿美元的数字证券,并支持比特币的使用。此外,美国监管机构最近“放宽”了对数字货币的限制,允许各种规模的国家银行和美联储协会托管加密货币。包括美国银行(U.S.bank)和PNC在内的几家知名传统银行都表示有兴趣为客户提供加密货币托管和其他服务。
正如华尔街巨头富国银行(Wells Fargo)实物资产策略主管约翰拉福吉(John LaForge)所言:“过去12年,以比特币为首的加密货币市值从零增长到5600亿美元。如果这是投机行为,它不可能持续12年——这是每个投资者都应该明白的事实。事实上,自全球金融危机后中本创建比特币以来,传统金融机构已经意识到市场的变化,开始积极拥抱数字货币。
1当传统金融机构进入市场后,数字货币交易所是否有足够的实力与之竞争?
几年前,“行业破局”是个热词,但最近似乎很少提及。其实,不是因为“越界”不存在,而是因为这样的情况太多了,人们已经习惯了。这种情况在数字货币和区块链行业尤为明显。比如,数字货币兑换的跨境整合速度惊人,边界似乎模糊了没有人觉得从业者在越界。
但现在传统金融机构也不甘示弱。随着星展银行将触角伸向新兴的数字货币交易市场,显然对数字货币交易构成了一定的威胁。那么,数字货币兑换是否有足够的实力与这些传统金融机构PK?
目前,数字货币兑换仍有许多优势。以星展银行此次入驻为例,通过星展银行的数字交易平台,只能实现证券化代币发行、数字货币交易和数字托管三大业务,这意味着目前星展银行只是满足用户合法货币存款需求的合规交易所,而且暂时难以满足用户对其他数字货币交易的需求。
首先,星展银行提供的三种数字货币服务仍存在一定的局限性。据星展集团目前的首席执行官皮尤什表示,星展数字货币交易并非面向散户投资者,而是只向对资产性质有更好了解的机构投资者和合格投资者开放。也就是说,星展银行还没有完全打开数字货币交易的大门,仍然持“琵琶半遮面”的态度。
例如,在数字货币交易方面,星展银行仅提供4种法定货币和4种数字货币兑换服务,因此数量有限的“交易对”显然难以满足当今市场交易的需要;在发行证券化代币方面,数字货币交易一直走在前列市场的。如bittrex和FTX推出了可交易证券化代币,用户可以在数字托管方面,CoinBase在2018年推出专业托管服务CoinBase托管,kucoin也与新加坡数字资产托管平台Antoine达成战略合作,并由世界上**的私人保险经纪公司诺德保险公司承保。
其次,传统金融机构难以满足数字货币交易“多元化”和“创新”的需求。事实上,加密货币交易的需求非常多样化。例如,如果您想获得更好的加密货币现货交易体验,可以选择币安这种主流货币深度较好的交易平台;有合约交易需求的用户可以选择bitmex或okex等大合约交易平台;如果他们想投资回报更高、风险更高的假币,他们会去kucoin和Matcha等数字货币交易所。如果你喜欢定量交易,可以去先锋,它提供了一个专业的量化交易平台。最近,kucoin还推出了交易机器人服务,支持用户构建网格交易策略。据悉,未来kucoin交易机器人将推出越来越多的专业交易策略,如固定投资策略、杠杆网络、反插入工具等。在“多元化”和“创新”方面,传统金融机构似乎也很难与数字货币交易所竞争,因为受到规则和官僚主义的影响。
**,传统金融机构准入时间短,交易生态不完善。现阶段,除了星展银行,几乎不可能找到直接提供数字货币交易服务的传统金融机构(据报道,渣打银行正计划推出面向机构市场的数字资产交易所)。因此,构建一个完善的数字货币交易环境并非易事。相比之下,数字货币兑换的交易生态已基本形成。例如,国库券可以为投资者提供多样化的投资工具(除现货外,还提供杠杆、合约、借贷、叠加等),为交易者提供不同场景所需的交易工具(如限价单、止损止损单、市价单、只邮单、冰山订单等)。坦率地说,星展银行也意识到数字货币生态建设不足的问题。集团首席执行官高伯德坦言,要尽快推动生态系统全面整合,通过与新加坡证交所合作,充分利用区块链技术和市场基础设施,形成集资生态系统。
2如果我们战斗,我们都将失败,我们将繁荣
从现实情况看,传统金融机构与数字货币兑换始终保持着千丝万缕的联系,因为只要涉及到法定货币交易业务,银行服务就必不可少。银行账户是数字货币交换实现法定货币与数字货币交换的重要桥梁。如果数字货币交易所的银行账户被关闭,交易数量会增加,人民币的交易基本上不可能完成,投资者和交易者最终会选择离开市场。以印度为例,自2018年4月印度央行禁止银行支付系统提供数字货币服务以来,数字货币交易量大幅下降。因此,我们几乎可以说,只要我们经营一个支持法定货币和数字货币交换的交易所,银行就是一个必要的因素。
因此,数字货币兑换的生存离不开金融机构的直接或间接支持。许多数字货币交易所也在积极建设传统金融合作伙伴,如火币与俄罗斯国家开发银行vnesheconombank合作,推动建立国家认可的数字资产交易所;coinone和bithum是韩国农业协会银行的服务合作伙伴;bittrex与纽约商业银行签署合作协议,允许部分企业客户直接用美元购买加密货币;与****的合规支付提供商simplex、banxa和paymir合作,支持50多种法定货币的存款服务,降低全球用户进入加密世界的门槛。Kucoin也得到了两大传统风险投资巨头经纬创投和IDG资本的大力支持。
毫无疑问,传统金融机构进入数字货币交易领域后,将带来更多的竞争。但与此同时,传统金融机构也将扩大数字货币市场的规模。毕竟,这些金融机构的资产规模和用户数量远远超出了数字货币兑换的范畴。例如,星展银行2015年的总资产达到4580亿新元,约3500亿美元,几乎相当于比特币的当前市值。因此,对于数字货币兑换来说,虽然现阶段有一定的市场优势,但如果真的要与传统金融机构竞争,显然是力不从心的。所以,俗话说,如果我们互相斗争,我们将失去双方,如果我们团结,我们都将繁荣。
3未来,数字货币交易所与传统金融机构的“边界感”将越来越模糊
作为数字货币生态系统的重要组成部分,未来数字货币兑换与传统金融机构之间的“边界感”必将越来越模糊。比如,数字货币兑换是监管部门的工作,量化交易是市值管理机构的工作,加密项目的孵化是传统风险投资等的工作。不仅如此,我们可以看到,星展银行、渣打银行等老金融机构已经开始启动数字货币交易所,而像克拉肯这样的数字货币交易所也开始申请银行牌照,这充分说明它们之间的边界感在一步步弱化。
毫无疑问,星展银行推出数字货币交易平台是一个里程碑。它代表着主流市场最终接受了数字货币,因为只有传统金融机构的增量用户进入数字货币市场,才意味着真正繁荣的到来,而这种商业进化现在已经开始——银行不再使用传统思维来做新的金融技术业务,数字货币交易所也不能坚持规则,因为他们害怕监管约束,逃避与合规金融机构的合作。
传统金融机构进入数字货币交易领域既是竞争,也是机遇。这取决于数字货币兑换能否调整策略,快速反应。市场即将迎来巨变。目前,币安、火币、kucoin等数字货币交易所仍具有一定的竞争优势。所谓物竞天择优胜劣汰,“边界”被打破,这是一件好事。它可以促进传统金融机构与数字货币兑换进入共生共赢的新境界,让行业跨越到更高的维度。
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更新时间:2020年12月16日
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韭菜们不接
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吊到爆炸,厉害
说实话,区块链的实际应用太少
比特币牛 逼比特币