苏州数字人民币答题卡：测试前多轮验证，实际使用效果优于电子支付

如果说深圳内测让人们看到了数字人民币的真实面目，对这一新生事物有了初步的印象，那么苏州测试充分显示了数字人民币优于电子支付的特点。

一方面，苏州数码人民币在深圳扫描码支付的基础上，**支持电子商务在线支付；另一方面，苏州部分成功市民可以体验到双线下支付，即在双方无网络的情况下完成交易。这意味着数字人民币不仅涵盖了电子支付中的扫描码支付和在线电子商务支付，而且突破了电子支付受网络条件限制的问题。

**进入电子商务在线支付：分钱包推送，方便安全

苏州双12数码人民币消费红包共计2000万元，单笔金额200元，共计10万个红包。红包有效期为12月11日20:00至12月27日24:00，万余商户支持使用红包。与深圳相比，苏州的数字人民币消费红包总量、中签数量、有效期和配套商户数量有所增加。

值得注意的是，数字人民币红包试点**与电子商务平台京东商城的消费场景对接。其中，京东数码科技有限公司作为首批与中国人民银行、数字人民币研究院合作的科技公司之一，已经形成了一套包括风险控制、安全策略、支付技术在内的支付服务体系。短时间内有效对接运营组织和消费场景，率先与工、农、中、建六大行开展“数字人民币试点”，交通邮储科技公司合作并接入消费试点情景的数字人民币电子商务平台。

京东商城支持苏州市民使用数字人民币支付自己的爆炸物，成为试点中**接入数字人民币的网上电子商务场景。记者走访发现，中奖用户在购买京东自营商品后，使用数字人民币钱包app中对应的银行接口，经核实后打开京东app的子钱包，即可使用数字人民币进行网上支付。

资料显示，从12月11日20:00至12月12日20:00，京东场景以数字人民币支付订单近2万笔，其中**单笔在线支付金额超过1万元。中国**电子商务平台数字人民币消费11日20:00:02诞生。一位来自苏州的90后消费者在京东商城下单，通过数字人民币支付。付款过程只花了0.5秒。

支持网上支付是数字人民币向前迈出的重要一步，但这一事件中的信息量还不止这些。

记者在中奖用户的数字人民币钱包app中看到，左右滑动屏幕上可以看到六大国有银行的六大国有银行（中交、中交、中交、中交、中交）的界面，以及相应的合作商户，即分钱包，将在不同的银行下显示。例如，六大行都支持京东app；此外，工行还连接美团和滴滴；中国银行也连接B站；建行也连接山融商务。

目前，网上支付的一种方式是推钱包。以京东为例，用户可以在相应的银行钱包下打开一个子钱包。如果他们选择京东，然后打开京东应用，他们可以使用人民币数字钱包进行在线支付，即推送。

据京东数码科技有限公司数字人民币项目经理卢云汉介绍，这款分钱包有三大优势：方便、安全、保护个人隐私。一方面，在数字人民币app中，可以调整分钱包的支付金额，同时可以关闭分钱包，让用户可以实时管理自己的钱袋。另一方面，子钱包推送方式无法获取京东等应用的个人敏感信息，可以保证用户隐私不被泄露。

小范围双线下支付：支付和收款不需要网络，通过触摸完成交易

值得一提的是，本次测试还将从参与数字人民币消费红包抽奖的客户中选择部分人参与线下钱包体验活动。

所谓“双下线支付”，是指受款人与支付方处于无网状态，仍能完成交易。这将大大丰富交易场景，降低电子支付的交易限额，这是与支付宝、微信支付等目前电子支付方式**的区别和比较优势。

苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭彦浩告诉记者，“此前，各试点银行都在努力开发和测试双线下支付功能。在此次苏州红包活动中，选择了部分适合双线下应用场景的商户进行铺设，主要中心化在苏州市相城区。支持C2C和C2B两种模式，之前已经进行了多轮测试，整体效果非常好。”

记者在苏州商场走访时，遇到了两位获得数字人民币双线下支付测试资格的市民。”我看到了广告牌，就去下载“苏州应用程序”。有个地方我可以报名，所以我报名了，”市民吴先生说。

“中奖后，我想了一会儿，决定给家里买点东西。“后来，我选择给家人买一个热水袋，给女儿买一件连衣裙，”吴先生说感觉好像我在花零钱。就经验而言，非常方便。未来我还是会选择使用数字人民币。”

另一位市民吕女士说，“我今天在襄城官方账户上看到了这个活动的推动。我刚输入申请表。当我注册时，可以选择参加离线钱包体验。我被短信选中，短信通知我成功参加了这次体验。今天我来体验一下，买了些零食。”

至于使用体验，陆女士也表示，“很方便。我觉得线下支付很好。有时候我们会遇到一些不好的信号或者不稳定的情况，完全可以解决我们付不起的问题。”

为了进一步了解，记者请陆女士和店长一起演示了双下线支付。付钱前，陆女士和马先生都把手机切换到了飞机模式。然后，马店长打开数字人民币钱包app，滑下取款，选择触控，设置金额；陆女士打开华为手机钱包app，点击页面中的数字人民币图标，手机背面与马店长手机背面接触后即可完成支付，并在页面上提示付款信息。整个过程非常快速方便。

在安全性方面，吴先生和陆女士说，虽然他们对数字人民币了解不多，但他们对安全性不是很担心，因为它是国家推出的，所以使用起来非常安全。

从‘实时支付’的角度来看，企业实时‘套现’不仅不那么重要，吸引力也不高。”数字人民币非常方便。到了现实中，可以用手机来收钱。不收服务费。有时购物中心地下一层的网络不好，所以你不必担心收集问题。

郭彦浩说，双下线功能的第一次测试是在苏州。这一次，它并没有在太多地区全面启动。相反，它选择了少数更适合双离线应用场景的商家。在此之前，苏州也通过了多轮测试，目前无论是C2C还是C2B，效果都比较好。

试验前准备：技术勘探、商业铺筑、模拟试验

200元的天价红包和新鲜的支付方式，不仅给公众带来惊喜，也给大多数人带来了使用数字人民币钱包的美妙体验。这一切的背后，既有当地政府的大力推动，也有银行、京东数码、华为的技术和服务支持。

相城区作为苏州市数字人民币试点的主阵地，相城区财政局在前期承担了更多的职能。郭彦浩介绍，这包括参与抽奖系统建设和数据流、启动商户部署设备、组织银行抽样、开展真实环境验证测试等。为确保活动的亮点，相城区全面对接京东、华为等企业，实现了数字人民币在线支付、相城区收货地货到付款、线下“双线下”支付三种特色场景。

郭彦浩说：“我们还组织工作人员对商户进行抽查检查，确保市民在相关商户的支付体验，为活动的稳步推进作出贡献。”。此外，组织报名和线下宣传也是一项重要工作。据统计，相城区报考人数约占苏州全市的20%。参与的市县中，积极性**，参与面广。

据郭彦浩介绍，为了让老百姓有更全面的消费体验，苏州围绕着百姓的衣食住行几个方面开设了商铺。主要覆盖全市各大商业区，包括大百货、超市、餐饮公链、酒店等，并引入京东商城作为网上分公司支付专场。

至于商人的选择，郭彦浩认为，他们主要遵循自愿原则。同时，为了让老百姓有更多的消费体验，他们会选择餐饮、住宿、生活、娱乐等不同类的商户，而此次网上支付主要是京东场景。

此外，京东商城也成为首家接入的在线电子商务场景。京东数码支行还与银行对接，接入京东线下支付场景，如京东五星电器、京东家居、京东便利店等实体店。同时，京东数字分公司开发了特色的货到付款场景，将京东物流的货到付款场景中收银所需的专用手机进行了改造，快递员可以在发货后用手机扫描代码收款，这已成为物流领域**接入数字人民币支付服务。

据了解，在数字人民币试点中，京东数码科技有限公司提供了技术+服务+场景。据京东数字科技有限公司数字人民币项目经理卢云汉介绍，今年9月，京东数字科技股份有限公司与中国人民银行数字人民币研究所达成战略合作，并进行了一些技术探索。商户在接入数字人民币支付时，目的是保证用户体验，降低商户B端的用户学习成本，从而更好地与用户沟通和交流。

京东数码科技有限公司数字人民币项目负责人彭飞表示，“在技术层面，京东数码长期深入支付领域。经过多年的京东618和双11支付高峰考验，能够在短时间内完成安全稳定的支付技术支持。在服务层面，京东数码帮助企业升级收银机，为现有支付机构提供一致的数字人民币支付体验，帮助企业大幅降低用户教育成本。在场景层面，京东主动采购用户已超过4.4亿，大中小件物流网络在中国内地实现*覆盖。丰富的线上线下消费场景和用户服务能力，将为数字人民币钱包的生态建设提供助力。”

郭延浩表示，围绕数字人民币试点，地方政府需要结合自身实际情况进行更多的探索和支持。我们也希望以数字人民币试点为契机，吸引数字人民币的上、中、下游产业链，包括数字人民币的研发、发行、运营、流通和应用，促进襄城市数字经济和数字金融产业的发展。襄城区被授予“省级数字金融产业集聚区”称号，下一步计划努力打造“***数字金融产业集聚区”。