香港计划建立虚拟资产服务提供商许可制度

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2020年11月3日，***表示，***将宣布新的虚拟资产交易平台牌照制度，以防止任何类的虚拟资产平台洗钱。2020年11月4日，香港市金融服务和财政局发布了《关于加强香港反洗钱、非法人员集资监管的立法建议》的公开征求意见稿（以下简称《咨询意见书》），征求公众关于加强立法的意见。打击香港洗钱和非法人员集资。

在《打击洗钱和资助恐怖主义的条例》中提到，应建立虚拟资产服务提供商的许可证制度。《咨询意见》还表明，虚拟资产服务综合监管时代真正来临。本文以香港咨询意见为基础，分析了“建立虚拟资产服务提供者许可制度”的要点，为今后中国大陆将虚拟资产服务纳入监管的思路提供了思路。

征求意见的重要内容

（1） 虚拟资产的定义

它可以被定义为财政局的资产，可以作为交易、支付的手段，或者作为数字资产库，或者作为支付手段，或者作为支付手段，或者作为公众的支付手段。

金融行动特别工作组对虚拟资产的定义如下：“虚拟资产是一种数字形式的价值，可以通过数字交易和转移支付或投资。但是，虚拟资产不应包括法定货币、证券或金融行动特别工作组准则中出现的任何数字形式的金融资产。

（2） 虚拟资产服务提供商的定义

《金融行动特别工作组指南》将虚拟资产服务提供商定义为提供以下一项或多项指定服务的自然人或法人，但根据其他规定，不属于金融行动特别工作组指南要求的反洗钱监管范围。这些服务包括：

1虚拟资产与法定货币之间的交易；

2交易一种或者多种虚拟资产；

3虚拟资产转让；

4为虚拟资产提供托管、管理服务或者提供控制虚拟资产的工具；

5为发行虚拟资产提供相关金融服务。

因此，根据上述定义和建议15，上述五项业务均为金融行动特别工作组监管下的虚拟资产服务范围。提供服务的个人或者法人应当依照设立地的法律申请许可证。

根据FATF准则，香港咨询意见认为，包括虚拟资产交易平台在内的虚拟资产服务应包括在许可证监管的范围内，但只有提供买卖双方展示报价的私人交易平台（交易在平台外进行，不保存或处理客户的资金或虚拟资产）不在许可证监管范围之内。

（3） 取得执照的条件

根据香港磋商，主要许可条件可归纳如下：

1在香港成立；

2在香港有固定的营业场所；

3法人资格（不具有法人资格的自然人、个人独资、合伙企业不得申请）；

4所有负责人（包括执行董事）及虚拟资产服务提供者所有人的最终拥有人，均为***认可的适当人士，***会会会考虑该等人士是否有反洗钱及恐怖融资的不良纪录，并且至少有两名负责人在被许可人违反规定的情况下承担个人责任。

（4） 监管机构和监管权力

监管机构：金融稳定委员会的文件建议授权***监管持牌虚拟资产服务，包括仅限于专业投资者、财务能力、知识和经验、业务稳健、风险管理、客户资产分割管理、上市和交易政策、财务报告和披露，防止市场操纵和违规，防止利益冲突等。虚拟资产服务提供者必须符合有关规定，方可从***取得牌照。

监管权力：***监督持牌虚拟资产服务供应商在执行《反洗钱条例》下的法定反洗钱及非法人员筹款规定及其他监管规定方面的合规性，包括进入持牌虚拟资产服务提供商及其关联实体的营业场所进行例行检查，要求提供文件和其他记录，调查违规行为并对违规行为进行行政处罚，包括训诫、责令改正，行政罚款、吊销许可证。

论大陆虚拟资产立法对我国的影响

从FATF指南和香港的咨询意见来看，虚拟资产服务行业的地位正逐渐变得清晰。与银行、信托等传统行业相比，虚拟资产服务行业没有脱离监管，而是进入了全面监管的时代。

与香港不同的是，由于公告94仍然有效，虚拟资产服务在中国大陆尚未完全开放。但鉴于虚拟资产交易日益活跃，虚拟资产服务逐步融入周边国家或地区的整体监管环境，中国内地也可通过立法和监管逐步引导虚拟资产服务业的建立和运营。

作为金融行动特别工作组的成员，中国大陆也是金融行动特别工作组的成员。如果虚拟资产服务在中国内地逐步放开，仍需根据金融行动特别工作组的指引，将牌照监管、营运监管等反洗钱及反恐融资要求内化为国内法律法规，以供相关实体遵循。同时也需要结合香港自身的特点和中国的经验。

虚拟资产交易具有高度隐蔽性，涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险。因此，加强虚拟资产交易的反洗钱和反恐怖融资是世界各国的必然趋势。目前，从监管虚拟资产服务商的角度来防范洗钱是最直接、最有效的措施之一。因此，反洗钱也在推动虚拟资产服务进入全面监管时代。这样，数字世界的标准化秩序正在形成。

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