李立辉：数字人民币十年内不会取代微信和支付宝。

中国银行前行长李立辉认为，在行政地位和管理交易技术方面，数字人民币的优势超过其他支付工具。但支付宝或微信能否被取代，还有待观察。

原题：“李立辉：至少十年，数字人民币不会取代微信和支付宝”
：数字法律研究会。

11月25日，中国互联网金融协会区块链负责人、中国银行前行长李立辉在2021年财经年会上表示，支付宝、微信支付和银行卡至少在10年内仍将是主要的支付工具。

在“数字货币：从概念到现实”的讨论中，他表达了对法定数字货币的看法。

李立辉认为，与其他支付工具相比，数字人民币有两大优势：一是行政权限的优势；二是托管交易的技术优势，可以替代流通中的现金，必将加快现金取出的进程。

“但是我们有个问题要讨论。能否取代支付宝、微信代替微信卡，成为主要的电子支付工具？我认为还有待观察。”

李立辉表示，在我国微信支付、支付宝数字技术方面，构建了一个以信任连接为纽带的移动支付和生活服务平台，突破了传统模式，这两个月的直播规模超过7至8亿，其在全球移动支付平台的交易量和兑换券数量****和第二。

“我预计，至少在未来十年，支付宝、微信支付、银行卡仍然是主要的支付手段。而数字人民币能否最终取代微信支付和支付宝成为主要支付工具，甚至跨境溢出，已经成为全球数字货币。我认为这将是一个市场选择的过程。”李立辉说。

李立辉认为，影响市场选择的因素有几个，比如经营是否更可靠、使用是否更方便、流通成本是否较低、能否形成具有商业价值的经济规模等。

根据国际清算银行的调查，80%的中央银行已经开始了数字货币的研发。李立辉介绍说，合法数字货币**的好处可能体现在三个方面：一是可以节约成本，防止假币，增强支付系统的公共性和通用性；二是可以实时掌握货币流通的结构性数据，第三，可以实时观察到资金流动的信息，加强对反腐败、反洗钱、反恐怖融资、反偷税漏税等方面的控制。

不过，李立辉也认为，合法数字货币可能存在两大潜在问题。第一个问题是央行可以直接吸收公众存款，这可能会削弱商业银行的初始信用能力，削弱其盈利能力；第二，如果个别银行出现支付困难，很容易造成数字货币存款无法控制的挤兑，更容易引发系统性金融风险。

“我国是世界上人口最多的国家，我们的支付市场也是世界上**的。在这样一个高度并行的市场上发行中国法定数字货币，我们必须保证数字货币工具的可靠性和安全性。”李说。

李立辉认为，中国法定数字货币或数字人民币有一些主要特点：

特点一：采用间接配送模式，保持双层运营配送体系。不管是大银行还是小银行，都只是一个分销渠道。

特点二：采取中央银行管理模式，保证货币政策传导机制的可靠性和货币调控的效率也非常重要。

特点三：保持技术中立。”因为我们有一批权威专家对其进行了研究，我们认为现有的区块链技术已经不能满足超级市场的高层次、并行零售的需求。我们数字人民币的基础架构并不依赖单一区块链技术。”李说。

特点四：采用账户松耦合和数字钱包的方式。

微信支付宝是一个紧密耦合的银行账户。法定数字货币的数字钱包不能绑定银行账户。它还可以实现从银行账户到端到端的价值转移，减少交易环节对金融中介的依赖，实现匿名支付，当然，它是可控的匿名支付。重要的是，不在中国银行开户的外国人也可以获得人民币数字钱包，实现便捷支付。”李说。

目前，我国的法定数字货币仍处于技术验证的初级阶段。至少，中期试验成功后，有可能大概率推广。