经济日报：为什么要推出数字人民币

记者：姚进

目前，全球各国央行和监管机构越来越重视数字货币。根据国际清算银行最近发布的一份报告，截至7月中旬，全球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。那么，为什么要引入央行数字货币呢？数字货币的优势是什么？对金融体系有何影响？

首先，新冠状病毒肺炎疫情在全球范围内持续蔓延，增加了无纸化交易的需求，而数字货币在疫情期间可以实现救助资金的**融资，这已成为各国央行加快研究数字货币的催化剂。

光大银行金融市场分析师周茂华表示，央行发展数字货币的动机既有相同点，也有不同点。一方面，各国对数字货币及其背后的金融技术感兴趣，这可能导致金融变革，并希望抓住数字货币前沿技术的机遇，避免货币**留给缺乏必要约束的私营部门。另一方面，各国央行之间也存在差异。有人希望通过研究和使用数字货币技术来提高金融交易效率；有人希望通过发展数字货币来减少美元霸权对本国经济的负面影响；有人更倾向于务实，希望推动国际合作和跨境支付。

其次，数字货币有很多优势。”这将有助于降低社会管理成本，降低传统纸币发行和流通的高成本，提高人民群众支付结算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持经济社会发展。”。

业内人士表示，各国加快数字货币研发和测试，实质上是科技领域话语权的争夺。首先开发和标准化使用，它很可能成为一个全球性的标准，这对于数字标准权利的争夺具有特殊意义。

“近年来，随着分布式账本和加密技术的发展，以比特币和全球稳定币等虚拟资产形式出现的私人货币开始了新一轮的竞争和博弈，试图取代流通中的现金获取利益。为了**这些私人货币对法定货币的侵犯，维护货币**，中央银行有必要利用新技术将流通中的现金数字化。”中国人民银行副行长范逸飞说。

中国人民银行近日发布的《中国金融稳定报告（2020年）》指出，随着信息革命的深入和数字经济的快速发展，国际社会和主要经济体密切关注央行数字货币（以下简称“数字货币”）的研发工作“CBDC”）。瑞典等国已进入CBDC试点试验阶段，部分经济体处于研发阶段，还有一些国家仍在论证CBDC的可行性。由于不同经济体CBDC的研发背景、目标和设计的差异，其对金融体系的潜在影响也不尽相同。

专家表示，CBDC有助于提高支付效率，降低支付成本，有助于普惠金融。零售CBDC一般作为现金补充使用，既高效又方便。它补充了现有的电子支付工具，提高了支付市场的竞争力。基于利率的CBDC不仅比电子支付工具更安全，而且具有储蓄功能，可以替代现有的电子支付工具。批发CBDC有助于改善大额支付结算，提高跨境支付的效率和安全性，降低支付成本，有助于国际贸易和金融交易。同时，在传统金融服务欠发达地区，CBDC依托数字化、安全等优势，通过移动客户端和网络通信，提高金融服务的覆盖面和便利性，提高金融普惠水平。

此外，CBDC有助于提高反洗钱、反恐怖融资和反逃税的能力。与完全匿名使用现金不同，CBDC可以在保护用户合理隐私的前提下，实现可控匿名，提高识别客户的能力，提高识别洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动的效率和准确性。

人民币国际化的推进也有与之密切相关的观点。清华大学国家金融研究院院长朱民曾公开表示，数字货币是未来货币市场竞争的制高点。作为世界第二大经济体和世界第二大金融市场，我国电子商务和电子流通产业市场巨大，数字货币的开发和应用十分重要。数字货币的发展是未来人民币国际化的重要领域和渠道。

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