中国银行原副行长王永利：数字人民币有望打破互联网巨头的数据垄断

何乐树著

原题：王永利：数字人民币在打破数据垄断中的重要作用

上个月，中国人民银行在深圳启动了全球规模**的数字货币测试，这是央行迈向数字人民币实际应用的重要节点。

“数字人民币用户信息和所有交易数据都中心化在央行，这将比今天所有商业银行、第三方支付机构或互联网平台的大数据更加完整。11月21日，中国银行原副行长王永利在2020年“了解中国”国际会议平行研讨会上说。

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不收费只是深圳考试的特例

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数字人民币是由中国人民银行管理的人民币数字化。中央银行仍然是发行数字货币的第一层，Layer2是参与操作和与公众交换的指定运营机构。

王永利表示，数字人民币定位为流通现金M0，不计息，总量由中国人民银行管理。所有单位和个人需要下载中央银行统一数字货币app，通过中央银行指定的商业银行兑换数字货币。各商业银行和非银行支付机构均可在此基础上开通人民币数字钱包，为客户提供日常支付服务和适当收费。

10月9日，深圳以“抽奖”形式向深圳个人发放“享受罗湖数字人民币红包”1000万元。每个红包200元，一共5万。

对此，王永利强调：“在深圳试点，所有企业都不收费。这一度被认为是数字人民币与以往第三方支付**的区别。这只是测试过程中的一个特殊情况。将来不可能所有的日常费用都免费，这是不合理的。”

数字人民币试点刚刚启动。王永利指出，目前数字人民币只能用于支付，不能用于贷款。长期以来，数字人民币和传统人民币两套操作系统将并存，这将带来许多新的问题。

此外，目前数字人民币尚未对外开放，模式模式尚未形成国际标准。王永利提醒，现在说数字人民币的推出将对人民币国际化、国际货币体系和支付体系产生巨大影响还为时过早。

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未来，数字人民币或将尽可能取代传统货币

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在谈到未来深化数字人民币改革时，王永利认为，央行数字货币平台要向全社会开放，所有机构都要在这个平台上开设数字人民币基本账户，只用于被调查，不用于业务，所以不计算利息。各类金融业务仍由相应的金融机构办理。社会实体需要在金融机构开立人民币数字业务账户并进行业务处理。商业账户必须根据商业协议计算利息。

同时，社会实体的业务账户与央行基本账户挂钩。目前下载数字人民币钱包的前提是下载央行的数字人民币app，因此央行是数字人民币操作的总入口。

“这样，数字人民币的用户信息和交易数据将中心化到中央银行，形成数字人民币在全社会中央银行的‘一个账户’。”。同时，在金融体系中，央行基本账户与商业机构业务账户并存、相互衔接。这样，数字人民币就可以尽可能地取代所有传统货币，不仅是现金，还可以让商业银行发放贷款和购买债券。所有业务都可以用数字人民币来处理，避免了两种操作系统长期共存可能带来的麻烦。”王永利说。

此外，王永利还提到，数字人民币供应链可以突破现有的现金约束。现金占货币总额的不到4%。供应规模有限。要想在海外发展，远远不够，必须有所突破。

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它对打破数据垄断具有重要作用

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数字人民币实行央行以外的有限匿名，即除了政府部门在权限范围内对非法交易进行调查外，商户和第三方支付平台无权获取消费者的支付数据，而不是目前的支付机构同时知道双方的信息。

对此，王永利表示：“有限匿名**的表现就是数字人民币用户信息和所有交易数据都中心化在央行，这将比今天所有商业银行、第三方支付机构或互联网平台的大数据更加完整。这可能对打破数据垄断起到重要作用。”

王永利补充说，这将带来一系列变化，如现金收支金额可能进一步减少，相关行业将进一步萎缩，银行卡也将出现同样情况。非央行数字货币和互联网公司的数据优势将受到深刻冲击。

同时，海量数据的聚合，将给央行数字货币系统的维护和大数据的运维带来巨大挑战。如果这些数据闲置或未使用，或仅用于查询，则有必要研究未来如何将其开放并作为数字金融的基础设施使用。