中国人民银行副行长范逸飞：深入参与金融技术、数字货币等领域国际标准的制定

在技术互学方面，我国金融业的科技应用已经从“跟进”转向“平行运作”，然后在某些领域转向“领先”。通过技术创新，为金融业务的开放与合作创造空间。

原题：范逸飞：中国金融70年

作者：中国人民银行副行长范逸飞

范逸飞谈科技在金融领域的应用

金融技术的顶层设计越来越成熟。在发展规划上，中国人民银行坚持问题导向和目标导向。2019年8月，中国人民银行发布《金融科技发展规划（2019-2021年）》，明确金融科技工作的指导思想、基本原则和发展目标，提出27项重点工作，引导金融业坚持“坚持创新原则，“安控、惠民生、开放共赢”充分发挥金融科技赋能作用，实现金融与科技深度融合、协调发展，人民群众对数字的满意度显著提升，网络化、智能化的金融产品和服务。在监管规则方面，要建立健全金融技术监管基本规则体系，加快打造普惠审慎的金融技术创新监管工具，平衡安全与创新的关系，为金融技术创新划清刚性法律底线，设置灵活的管理边界，预留足够的发展空间，营造良好的发展政策环境。

技术驱动的支付基础设施显著增强。在可用性方面，移动互联网和条形码识别技术被用来为支付服务“插上翅膀”。卡式支付与移动支付并行，形成多层次、广覆盖的支付服务格局，有效满足了人民群众多样化的支付需求。2018年，全国办理移动支付业务5300多亿笔，金额超过4.4万亿元，是当年国内生产总值的4.89倍。中国移动支付已成为全球支付行业最美的风景线。资金安全方面，要建立线上线下一体化的支付安全保障体系，加强账户实名制管控和敏感信息安全保护，完善涉案账户紧急停止支付和快速冻结机制，全面提高防范水平并控制网上交易风险和线下假卡欺诈风险，进一步强化支付结算安全防线。中国人民银行组织的支付安全风险控制平台累计暂停支付金额超过1500亿元，单笔交易**冻结金额达到10.8亿元。在监管成效方面，金融管理部门组织建立跨行业信息共享机制，推进风险态势感知平台建设，动态监控线上线下、国际国内资金流向，实现监管转从事前到事中、事后的范式。比如，中国人民银行深入贯彻落实国务院“放管服”改革要求，运用科技手段，切实提高企业开户便利性和企业账户管理水平，并提前5个月顺利完成企业银行账户牌照注销。

技术使金融服务能够提高质量和效率。在服务质量方面，部分金融机构运用科技手段，优化信贷流程和信用评价模式，推出了以“三分钟贷款申请、一次二次贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、三分钟贷款、一次贷款，“全过程零人工干预”，帮助解决小微企业和民营企业融资难、融资难的问题，合理引导金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，显著提高了金融服务实体经济的质量。截至2019年第三季度末，我国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中信贷总额1000万元及以下的普惠性小微企业贷款11.31万亿元，比年初增长20.81%。在服务效率方面，通过5g、物联网等手段，推动线下实体网点智能升级，基于app、开放API等技术，提供全方位、多层次、智能化的在线金融服务，实现线上线下融合发展。2018年，我国银行业场外交易超过2781亿笔，交易金额19.36万亿元，退市率达到88.67%，极大提高了便民服务效率。如光大银行的“云支付”业务，将公用事业的支付时间从“小时级”缩短到“分钟级”。

科技支撑金融基础设施不断完善。近年来，我国积极运用金融和科技手段，优化金融结构，优化金融结构，优化人民银行的科技资源配置，大大提高了金融对实体经济的服务能力。一是构建统一的数字票据交易平台，提高票据市场的安全性、透明度和交易效率，推进电子票据业务，提高货币政策执行的传导效率和准确性。二是建设第一套外汇期权中央对手清算系统，实现交叉交易风险对冲，进一步降低业务参与成本，确保银行间外汇市场系统性风险得到有效管理，有利于完善人民币汇率市场化形成机制。三是建成**基于分布式架构的金融基础设施联网平台，实时支持海量在线支付交易，峰值达到24万笔/秒，大大提高了资金处理和监管水平，对促进消费和增长起到“高速公路”作用。

科学技术全面促进了金融对外开放。在技术互学方面，我国金融业的科技应用已经从“跟进”转向“平行运作”，然后在某些领域转向“领先”。通过技术创新，为金融业务的开放与合作创造空间。例如，中国人民银行在广东、香港、澳门等地建立了商贸金融链平台，业务额超过700亿元；国家外汇管理局建立了跨境金融链服务平台，这是由中国人民银行牵头的六部委开展的金融技术应用试点项目，共服务企业1590家，其中中小外贸企业约占70%，有力地促进了跨境经济交流流动和贸易合作。“一带一路”建设人民币跨境支付体系，促进人民币在全球范围内的跨境转移和贸易结算，为人民币国际化保驾护航。与俄罗斯、东南亚等“一带一路”沿线国家和地区建设银行卡受理服务基础设施，开启金融业共同发展共享的新篇章。在标准互操作方面，积极推动Lei编码等国际先进标准在我国金融业的深入应用，深入参与金融技术、数字货币、绿色金融等领域国际标准的制定，提升国际化水平中国金融业的水平和国际影响力。

–选自《中国金融》2020年第一期“深化科技应用促进金融业高质量发展”