一篇关于分散保险的文章

在使用DeFi应用程序之前，用户需要在智能合约中抵押代币。由于存在潜在的巨额支出场景，智能合约中承诺的代币容易受到安全攻击。虽然大多数项目都对智能合约进行了代码审核，但人们永远无法知道智能合约是否真正安全。黑客入侵的可能性总是存在的，这会导致资金的损失。

最近，在一个名为BZX的DeFi-DAPP上发生了两起引人注目的安全攻击。这两起袭击发生在2020年2月15日至18日之间，共造成3649以太坊损失，价值约100万美元。第一次攻击造成1271以太的损失，第二次攻击造成2378以太的损失。这两个漏洞都涉及非常复杂的事务处理，这些事务处理由多个DeFi-dapp操作。

如此巨大的损失Convex显了DeFi的内在风险，这也是为什么很多人对此并不乐观。以下是DeFi用户面临的一些风险：

技术风险：智能合约存在漏洞，遭遇安全攻击；

流动性风险：类似复合平台的流动性枯竭；

密钥管理风险：平台主私钥可能被盗。

如果用户在大额交易中使用dic，他们可以考虑购买保险来降低交易风险。在本章中，我们将介绍两家领先的去中心化保险提供商nexus和opyn，它们将为您的DeFi交易提供安全保障。

什么是nexus mutual？

Nexus mutual是基于以太坊的去中心化保险协议，可为以太坊区块链上的任何智能合约提供安全保障。以下是nexus mutual覆盖的DeFi智能合约列表：

nexus mutual担保哪些紧急情况？

目前，nexus mutual保护智能合约代码漏洞导致的交易失败，并防止黑客攻击这些漏洞造成的经济损失。请注意，智能合约保护只能防止智能合约被“意外使用”，不包括私钥丢失或中心化交换攻击等安全事件。

承销机制如何运作？

你首先需要选择保险期限和保险金额。保险金额是你想购买的保险金额。如果智能合约存在漏洞，平台将支付相应金额。智能合约安全事件发生后，启动“索赔评估”流程，由“索赔评估人”参与。审批通过后，平台将向您支付保险金额。

承销机制如何定价？

Nexus mutual涵盖所有智能合约，定价标准取决于以下因素：

智能合约的特点。例如，它包括智能合约中存储的资金量和处理的交易。

保险金额

承保期

智能合约的风险评估师抵押贷款

没有足够资本抵押品或未经充分测试的智能合约将不会被正确定价，这意味着智能合约无法涵盖。

假设您以200美元购买了五种以太坊复合智能合约保险。假设在一年的承保期内，每以太的保费为0.013以太，则一年的总保费为0.065以太。如果在这段时间内Compound受到黑客攻击，无论以太坊的价格在黑客入侵时如何变化，您都将获得5以太坊的补偿。如果黑客攻击期间ETH价格上涨到300 ETH，只要您的索赔获得批准，5 ETH仍将被退回。

请注意，一旦发生智能合约安全事件，任何人都可以在平台覆盖范围内发起索赔，而无需提供您已在智能合约中投资并遭受损失的证据。

如何购买保险？

指定要承保的智能合约地址。

指定保险金额（ETH或DAI）和承保期。

使用metamask生成报价和交易。

现在，你被掩护了！

NXM代币

Nexus mutual发布了名为nxm的本地化代币。Nxm代币用于购买保险、参与风险评估和参与索赔评估。它也用于资本融资，体现了相互平台的所有权。随着平台池的增加，nxm的值将增加。

通过这个平台，用户可以做两件事——购买资本保险或通过抵押nxm成为风险评估师。Nxm采用代币绑定曲线，在一定概率下受平台资金量和满足所有承销要求所需资金量的影响。目前，nxm代币尚未在任何交易所交易，仅用作nexus mutual的内部代币。

什么是风险评估师？

风险评估者在智能合约上发起抵押操作（本质上是用来证明智能合约是安全的）以获得nxm代币奖励，因为用户也会购买相应智能合约的保险。风险评估师是了解智能合约风险的专业人士，或：

有能力自我评估DAPP安全性的人

信任评估智能合约是否安全（例如，代码审核员或其他利益相关者）

nxm支付了索赔吗？

当然！在最近发生的BZX闪贷安全事件中，有6名用户获得了智能合约的赔偿，总金额约为8.7万美元。截至撰写本文时，平台已经处理了三起索赔。当风险评估员投票时，用户将立即获得赔偿。

Nexus mutual：分步指南

第1步

●访问网站https://nexuutual.io/，然后单击“获取报价”

第2步

●选择要承保的智能合约或输入自定义地址。在这里我们选择的是创客多抵押Dai合同

●填写投保金额和时间（投保数量必须为整数）

第3步

●等待报价

第4步

●一旦生成报价，nexus mutual将显示保险成本。目前，保险费（以太坊支付）约为保险金额的1.3%。如果您接受价格，您可以继续并需要完成会员注册

第5步

●要注册为会员，您需要：

非中国、日本、韩国、斯里兰卡、埃塞俄比亚、墨西哥、叙利亚、朝鲜、印度、俄罗斯、突尼斯、伊朗、塞尔维亚、瓦努阿图、伊拉克、也门、特立尼达和多巴哥的居民

完成KYC认证

一次性缴纳0.002th会费

●完成KYC后，您可以继续下一步购买保险。

因为一些国家的居民受到限制，而且KYC认证需要使用nexus mutual，所以有些人认为这并不是真正的去中心化。

此时，我们还可以使用另一种保险产品opyn。

什么是opyn？

Opyn是另一个为智能合约提供安全性的DeFio应用程序。目前，opyn可以在复合平台上支持USDC和Dai资产的保险，也可以支持曲线上稳定币资产的保护。

另外，opyn还提供了针对合同等风险管理所带来的各种风险的保障。Opyn使用金融衍生品（即期期权）来实现这一点。

有什么选择？

期权分为两类，即看涨期权和看跌期权。看涨期权是一种权利，而不是在特定时期内以特定执行价格购买资产的义务。另一方面，看跌期权也是一种在特定时间以特定执行价格出售资产的权利而非义务。

对于每个期权买方，必须有一个期权卖方。期权的买方将向期权的卖方支付溢价以获得权利。

以下对看涨期权的类比有助于你更好地理解；

有两个主要的选择，美国和欧洲。两者的区别在于，对于美式期权，买方可以在到期日前的任何时候行使期权，而对于欧式期权，买方只能在行权日行使期权。

opyn是怎么工作的？

Opyn允许用户购买美元和Dai稳定币的看跌期权，以对冲复合平台上黑天鹅事件的风险。

正如前面在复合平台上描述的，当有人借用Dai时，他们将获得CDAI代币作为回报。通过opyn，交易者可以购买作为CDAI出售权的otoken，并在复合平台上的智能合约受到攻击时撤销Dai。

购买opyn的1dai保险实际上是CDAI资产的美国看跌期权，行使价格为0.92美元。当复合平台受到攻击时，Compound上的任何Dai存款将不再是1美元，而是更少，例如0.10美元。使用opyn的ocdai代币，保险买家可以兑换价值0.92美元的以太坊。这可以保护用户免受智能合约带来的损失。不需要一个中心化的机构来验证索赔，所以它是真正的去中心化保险。

重要提示：opyn只保护你的本金，而不是你在复合平台上产生的利息。当您将Dai存储在复合平台上时，您将收到一个CDAI作为回报。如果您向opyn索赔，您需要将CDAI和odai保险通行证发送给opyn以便立即投保。

保险费是多少？

截至本报告撰写时，使用opyn在复合平台上购买保险的成本大致等于以下年度百分比：Dai存款为1.22%，USDC存款为2.61%。这意味着，如果您的Dai存款获得5.41%的未保险收益率，那么您在购买opyn保险时可以获得4.19%的收益率。

请注意，opyn出现的时间相对较晚，于2020年2月发布。随着市场的变化，保险成本会发生波动，并逐渐趋于**平衡。

由于保险是以otoken的形式标记的，它可以在UNIX上进行交易，这就是为什么保险价格取决于市场供求关系。

为什么会有人在opyn提供保险？

对于opyn的每个保险买方（看跌期权的买方），opyn必须有一个保险提供商（卖出期权的卖方）。通过成为opyn的保险提供商，ETHERCoin持有人可以获得ETH福利。

因此，有必要以**160%的抵押利率将ETH抵押给opyn的智能合约，以发行土耳其人。保险提供商可以在复合平台上为USDC或Dai发布otoken。

一旦otoken推出，有两种令人兴奋的方式赚取溢价：

成为Uniswap的流动性提供商。Uniswap的流动性提供商通过Uniswap工具提供流动性，并为用户使用opyn平台赚取费用，获得丰厚的回报。流动性提供者可以随时提取资金。

Otoken可以在Uniswap上出售。Otoken发行版可在Uniswap上出售。你可以查看opyn的主控制面板，计算在Uniswap上销售的otoken的年百分比，并计算未保险收益率和可保险收益率之间的差额，这些收益率是用户为了获得保险而愿意放弃的收益。在撰写本文时，Dai可获得的年度百分比为1.22%，USDC为2.61%。

ETH抵押品比DeFi的任何其他产品都能赚得更多。然而，获得这样的利益并非没有风险。通过出售看跌期权获得收益，期权卖方承担了不会发生灾难性事件的风险，如技术风险（黑客攻击）、财务风险（戴氏锚定汇率失败）或复合平台运行。用户还必须保持超过160%的抵押率，以避免清算。

奥平安全吗？

Opyn的智能合约是可公开验证的，并且已经过智能合约审计公司openzeppelin的审查。点击链接可以查看完整的报告https://blog.openzeppelin.com/opyn-contracts-audit/。

Opyn也缺乏管理和信任，其运行机制依赖于激励机制。

nexus mutual和opyn的主要区别是什么？

逐步引导：Opyn

第1步

●访问网站：https://opyn.co/，然后单击“开始”我们将在大院月台上承保戴

第2步

●假设我们有20个Dai，我们想为它们投保

第3步

●点击“购买保险”后，我们将重定向至此处

●点击确认并确认交易

第4步

正如你所看到的，我们和ETH有了ocdai

请注意，这里的金额不同。一个ocdai可以保留一个CDAI而不是一个Dai。请记住，在上一节中提到1 Dai不等于1 CDAI。

第5步

交易确认后，如果您想查看复合平台上的Dai是否已投保，请直接进入opyn的Dai介绍页面。

第6步

●您将在此处看到您的保险金额

第7步

●当您进入Dai页面时，您将看到交易中投保了20 Dai。

结论

需要注意的是，由于otoken的定价取决于供求关系，因此可以作为一种信号机制来检查Compound是否存在问题。如果人们认为黑天鹅事件会发生在复合平台上，他们会购买更多的耳洞，而耳洞的价格也会随之上涨。归根结底，由用户决定是否投保。但我们，coingecko，完全推荐保险，因为我们无法预测未来会发生什么，尤其是在期货市场的早期。