您对央行数字货币与反洗钱有何看法？

商务部在今年8月14日发布的《全面深化服务贸易试点创新发展总体规划》中提到，北京、天津、河北、长江三角洲、广东、香港、澳门湾地区将开展数字人民币试点项目。以及中西部地区符合条件的试点地区。就在日前，罗湖数码人民币红包活动在深圳正式结束。中国数字货币在深圳打响“第一*”1000万元红包雨终于收到了47573人。这也是数字人民币**大规模对外开放。

今年年初，日本央行、欧洲央行、英国央行、国际清算银行等6个国家的央行成立了法律数字货币工作组（CBDC）。随后，随着新皇冠风波的席卷全球，各国加快了对数字货币金融体系的研究。今年3月，美联储与韩国、澳大利亚和巴西央行签署货币互换协议。中国对数字货币的研究走在世界前列，但这次被排除在外。这些弥漫着“数字货币冷战”气氛的形势，都在推动着我国法定数字货币（DC/EP）的逐步实施。

但本文想探讨一个问题：合法数字货币的发行将给我国反洗钱监管带来怎样的影响？

问题介绍

众所周知，官方对我国私人数字货币的认定一般是：容易滋生资本外逃、腐败、地下经济等问题；价格波动大，难以发挥价值规模功能；由于其隐蔽性和匿名性，当它被用作有限的支付工具或投资标的时，很容易引发犯罪。这从中国央行等五部委2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）和2017年有关部门联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》中可见一斑。

同时，在推广数字货币（DC/EP）方面，中国央行认为，这种数字货币有利于满足反洗钱和反恐的监管需求。这种完全相反的结果的原因如下。

它们之间有明显的区别

不同的分配方式

中央银行数字货币遵循“中央银行-商业银行”的双重框架，与纸币的发行和使用相一致。双重制度的选择，既考虑到避免了DC/EP的信用水平高于银行存款导致金融脱媒的问题，又考虑了大量的吞吐量带来的必然要求。这与比特币和以太坊的去中心化特性不同。它实际上是一种中心化管理模式。

在此基础上，对DC/EP数字钱包的设计进行了分类和限定。例如，低级别钱包可用于日常小额支付需求；具有身份认证和电子货币资产验证的账户可以获得更高的限额和权限。

它们有不同的用法

具体来说，‘一币两库三中心’的结构，是一种不依赖特定交易媒介和支付渠道的方式。”“一币”是指央行担保发行的DC/EP代币，“两库”是指央行发行库和商业银行库，“三中心”是指注册中心、认证中心和大数据分析中心。

注册中心作为DC/EP发行流通技术支持的“三中心”，负责对DC/EP发行、转让、退出的全过程进行登记备案；认证中心负责DC/EP用户身份的中心化管理，即保证交易的匿名性；而大数据分析中心通过对支付行为的大数据分析，实际上是为了满足反洗钱和反恐融资等监管要求。

这也是匿名和反洗钱之间的权衡。通过大数据进行反洗钱、反逃税、反恐怖融资，虽然普通交易是匿名的，但可以通过大数据识别一些行为特征，从而锁定真实身份。具体的例子，如电信诈骗，往往表现为大量零散资金中心化在一个账户上，然后突然迅速地在多个账户中去中心化、消失。大数据被识别并锁定后，我们就可以追查源头，找出犯罪分子。

可追溯的技术优势

前文分析了前文中的相关案例。原告通过固定可信时间戳固定电子证据，进而确认证据的真实性。事实上，随着互联网的繁荣，电子证据的收集和使用越来越受到法院的重视。

时间戳的技术优势是数字货币系统的必然要求。每一分钱都有详细的交易信息，包括交易时间和交易对手。无论多么混乱，都可以追溯到源头。因此，随着数字货币的日益普及，洗钱犯罪的发生率必然下降。

写在结尾

以Libra为代表的数字货币旨在创造一种全球稳定币。它以银行存款和短期国债为抵押资产，以区块链为基础技术。这种全球稳定币一方面在降低货币发行和跨境支付成本方面具有巨大优势，另一方面也将对国际金融体系产生重大影响。

因此，2019年，Facebook联合全球26家企业发布了《天平白皮书》，直接挑战各国央行的货币**，遭到欧美央行的**。在2020年4月发布的白皮书2.0中锚定了单一法定货币（美元）后，它突然蔓延开来，进一步强化了美元的霸权地位。

面对世界金融体系的这一重大挑战，中国法定数字货币在全球范围内推出势在必行。只有积极运用区块链、人工智能、大数据等新兴技术，发挥建设社会的作用，才能站在这个时代舞台的中心。