新规继续生效，场外交易行业最严重的卡冻结

作者|回音

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新一轮“冻卡潮”的现状及成因

9月以来，新一轮的“卡冻结”再次冲击币圈。不仅有不少读者向链家网反映，参与场外交易的银行卡被冻结，微博等社交平台上也有大量投资者谈到类似情况。”我周围很多人都冻结了他们的信用卡。高达几十万元或低至2000元的交易冻结了他们的信用卡。被冻结的币圈的投资者薛旭（化名）告诉链捕者。

虽然卡冻结现象在加密货币行业屡见不鲜，但从覆盖范围和程度来看，冻结卡潮比前几次更为猛烈，甚至出现了用户地铁卡被冻结在一起的现象。许多用户反映，他们无法在主流银行重新开户，这给他们的生活带来诸多不便。

与此同时，各大主流交易所场外交易平台的深度也明显下降。USDT采购区单价与销售面积单价相差2分以上，okex平台**价差为5分（见下图）。这一现象反映了场外交易商户数量和活动的急剧下降。

图为9月底okex交易所OTC平台截图

另一个明显的迹象是，大多数主流交易所的场外交易平台大多不再支持支付宝交易，只能通过银行卡进行交易。一位场外商户告诉链家网，支付宝账户的原因在三天内被“取消”，说明第三方支付渠道很可能会采取不低于银行卡渠道的反洗钱措施。

火币相关负责人也告诉链家网记者，近期有大量用户反映用于OTC交易的银行卡被冻结，但事实上，不仅是加密货币行业，还有外贸、金融等诸多领域。从一些社交媒体的信息中可以看出，外贸行业内有一大批人在抱怨银行卡被冻结，一些文章已经广为流传。

这种现象反映出的问题是，大规模的卡冻结并非针对加密货币的OTC领域，而是国内警方加强了反洗钱工作，OTC交易领域难免受到影响。

根据链家网对各行各业人士的访谈和网络数据的整理，造成这种大规模的卡冻现象的原因大致可以归纳为两点。

首先，国内电信诈骗、杀猪作为一种合适的洗钱媒介，加密货币已成为众多诈骗分子或赌博平台转移资金、进行洗钱的**工具。一些犯罪团伙还将配合加密资金OTC商户合作洗钱。今年，不少知名OTC商户被警方查处。最近，一些相关的打击行动被公开报道。

据河北新闻网报道，9月3日，河北省沧州警方成功破获一起重大电信网络诈骗案，抓获朱晓辉等12名犯罪嫌疑人，当场扣押赃款395万元。经审讯，该犯罪团伙成员交代了自2020年以来，在okex和火币虚拟货币交易平台上进行资金分割、转移后，帮助境外电子诈骗团伙谋取利益的事实。

据支付行业人士介绍，苏州市永桥区人民法院近日审理了一起涉及传销Lon项目的案件。该项目通过投资Lon货币回扣和发展会员返利，吸引了世界各地的人在线下注册投资。已开发会员共计13200余万元，被骗会员共计51万余元。为了避免国内监管部门的发现，主要犯罪分子等通过火币将投资回扣资金转换成莱特币等虚拟货币，达到洗钱目的。

据《新京报》9月24日报道，公安部国际合作局局长廖进荣在第九届中国支付清算论坛上表示，我国涉赌资金每年流出超过1万亿元。一些涉赌团伙利用虚拟货币收缴、转移赌资，给打击工作带来了很大挑战。

二是国家有关部门反洗钱力度不断加大，出台了更加严格的指导性文件，各大银行的相关监管政策更加严格。OTC行业**人士付墨（匿名）告诉链家网，冻结很可能与今年7月初审议通过的《公安部关于修改〈公安机关办理刑事案件程序规定〉的决定》有关。《决定》对原规章制度作了141项修改，其中不少涉及案件管辖权的认定。

据链捕员查询，在利用计算机网络实施犯罪或者利用计算机网络犯罪中，新规定在确认网站创建者或者管理人所在地公安机关和犯罪分子、被害人使用的计算机信息系统可以管辖的基础上，受害人受伤地和受害人财产受损地的公安机关可以适用新规定（详见下图）

由于电信诈骗案件往往涉及全国各地的人，此次调整相当于让全国大部分地区的公安机关对相关诈骗案件行使管辖权，而不是局限于少数地区。

根据现行规定，只要经县级以上公安机关负责人批准，公安机关就可以发出协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。考虑到不同地区对公安机关的法律法规和案件细则的理解会有细微差别，关注程度和工作精力也会有差异，上述调整很容易导致冻结卡现象急剧上升。

同时，上述修改决定于今年9月1日正式生效，这与今年9月以来冻结卡高发态势相吻合。

可以预见，随着相关监管政策的进一步收紧，加密货币OTC交易中的卡冻结现象将长期成为行业常态。因此，对于大多数场外交易人员来说，了解更多的预防措施和如何应对卡冻现象显得尤为必要。

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如何处理冻结卡事件

针对可能出现的冻结卡，用户最重要的是学会防范，通过一定的技巧尽可能降低场外交易的风险。

根据相关访谈和网络数据，OTC交易通常有以下几点：寻找值得信赖的商家建立固定的接入渠道，以安全为核心，不总是追求**价格；保持法国货币充裕的现金流，降低OTC交易的频率；利用中小银行卡或本地银行办理；使用不间断银行卡支付方便，减少银行卡冻结带来的不便。

据链捕者介绍，银行卡被冻结有两种情况。一是银行冻结。有些行业的人也叫止付。也就是说，银行卡只能收钱，不能付款。一般来说，由于用户的交易行为触发了银行风险控制系统，因此被银行冻结。如果用户资金不涉及非法资金，这种情况通常会在三天后进行动态解冻；

另一种是司法冻结。公安机关在查办案件过程中，对涉案当事人的银行卡进行冻结，一般为半年或一年，案件审理后再解冻。但薛告诉链捕，他也有很多案件一年多没有解冻，这可能意味着**冻结卡。

微信群银行卡冻结衍生效应

对于用户的应对措施，福莫向链家指出，如果用户在OTC交易后遭遇银行卡冻结，可以等3天左右判断冻结卡的性质。如果卡在三天后仍未解冻，需要查询银行和公安机关的信息。

链家律师团队负责人郭亚涛告诉链家网，用户应在第一时间查清冻结卡的原因和申请冻结卡的调查机关，尽量及时与侦查机关联系，说明事情的始末，并提供相应的材料。如果调查部门需要投资者到当地合作，建议有人陪同或直接向法律人士寻求专业协助。

如果在案件审理过程中发现涉案人员没有足够的证据（或在案件审理过程中未发现有足够的证据可供上诉），但仍有证据表明。根据法律规定，公安机关应当在法定期限内办案。”郭树清说。

薛旭还详细描述了他与警方的联系方式。”上海和内蒙古的刑侦组已经书面解释了冻结卡，因为它涉及欺诈。然后让我提供交易订单记录和收入流证明。最近，我咨询了律师，看看如何索赔。”薛旭说。

但A601相关负责人告诉链家网，根据他们获得的用户反馈，冻结卡潮中的银行卡大部分只冻结3天，3天后自动解封。

在加密货币的场外交易中，交易所作为平台方，在冻结卡事件中也扮演着重要角色，甚至需要承担一定的责任。不少用户抱怨，平台方面对OTC商户资质审核不严，导致大量黑钱流入OTC市场。

因此，链捕者采访了火币、币安等主流交易所。他们均表示，今后将进一步完善场外商户资格审核机制，加强交易风险控制体系建设和用户安全教育。

同时，火币还详细解释了平台如何处理用户对冻结卡的投诉。”我们通常会引导用户了解冻结卡的详细情况，如冻结期限、冻结机关及其联系方式等。如果需要进一步合作，A601会让用户联系警方，然后通过警方联系A601进行合作。”

币安相关负责人进一步向链捕员表示，警方发出转账单后，币安相关部门将配合警方提供相关交易信息，帮助用户尽快解冻银行卡。在整个第三季度，币安法国货币部协助警方调查了数十起案件，其中包括数亿起资金诈骗案。

此外，该行业的反洗钱标准也在推广中。据新浪网报道，9月22日，区块链行业反洗钱标准应用研讨会在北京召开。会议讨论了区块链行业应用或平台反洗钱技术安全基本行为准则，以及“区块链行业应用反洗钱一般要求”的内容，也可能有助于进一步规范场外交易市场。

作为法律监管的灰色地带，加密货币交易不可避免地会遇到各种资产安全问题。这有赖于监管部门、交易所、场外商户等方面的配合，并通过良好的机制，尽可能减少类似事件的发生，促进行业按规定发展。