冻结卡潮再次席卷币圈，加密货币市场之路在哪里？

今年以来，无论是加密市场的大起大落，还是突如其来的黑天鹅事件，对投资者和项目方都是一个巨大的考验。从整个行业的发展轨迹来看，今年的监管环境对作为行业晴雨表的场外交易商来说尤为惊心动魄。

今年3月以来，一股冻结卡浪潮悄然席卷加密行业。首先，中国球员受到美国财政部制裁的消息来自海外。随后，东莞、广州、南宁等地警方相继披露了一批币加密商品刑事案件，抓获了一批犯罪嫌疑人。

各个加密社区也开始散布大量未经证实的谣言。随后，火币、okex等多家加密交易平台相继推出新的场外交易措施，对原有系统进行升级和优化，以应对严峻形势。虽然新办法已经实施，但投资者仍在担心：场外交易隐藏着哪些风险，普通投资者如何避免无故受到伤害？

冻结卡潮席卷币圈

回首国内币圈内从业者广泛关注的卡冻结潮，最早开始于今年3月2日。两个中国的比特币 OTC转换器因协助黑客在没有经过严格的KYC验证的情况下在当地比特币上洗钱而受到美国财政部的制裁。此后，类似案件频频出现。由于冻结卡、起诉、量刑等触目惊心的信息在社会上不断发酵，也使得不明情况的密码投资者恐慌。

其实，这股猛烈的卡冻潮并不是专门针对币圈，而是因为监管部门加强了对电信诈骗、基金菜、菠菜和杀猪菜的打击力度。由于部分涉案资金流入普通交易用户的银行账户，部分相关银行卡被列入冻结名单。交易平台上所谓的“冻结卡”，主要是因为小用户无意中接触到了“黑物业”资金。然而，这一比例非常低，而且会自动解冻。

值得注意的是，国内加密交易市场自2013年起就孕育而成。为**限度地满足用户需求，各交易平台通过引进OTC转换器等方式，基本开放了f币交易区。

场外交易去平台化意味着商户、资金、账户来源复杂。特别是当比特币和稳定币的价值逐渐被更多的行业所接受时，许多外来者开始使用美元作为结算单位。在这个过程中，不少专门从事电信诈骗、资本菜、菠菜、杀猪板的不法分子开始使用加密商品币进行非法操作。

在此背景下，严厉打击违法犯罪行为刻不容缓。今年7月，公安部审议通过159号令，扩大了公安部对网络犯罪的管辖范围。其中，县级以上公安机关民警可直接冻结涉嫌账户的卡。在此背景下，不少地方监管机构也开始推进打击互联网金融诈骗专项整治行动。

在整治更加严格的形势下，不少不法分子不得不铤而走险，试图尽快清理黑灰色物业，这促进了币圈黑物业成交的增加。因此，涉及灰黑色房产的大量银行卡被冻结，但也影响到了平时交易加密商品币的投资者。

冻结卡对加密行业的影响

虽然加密交易平台已经建立了相应的风险控制措施，但由于加密商品币的匿名性，场外交易区也成为电信诈骗案涉案资金洗钱的“重灾区”随着监管机构的大力整顿，为其提供交易场所的平台也受到影响。

一旦交易平台发生大概率的卡冻结事件，不仅会造成资产损失，而且会直接挫伤投资者继续投资加密的热情。据了解，今年以来，不少玩家因担心被冻结而恐慌停牌。

数据来源：cryptocompare

然而，从大环境来看，整个加密市场并没有受到根本性的冲击。据cryptocompare统计，虽然今年6、7月份加密市场的交易量有所回落，但包括币和hoo 币在内的平台已经恢复。同时，square、MicroStrategy等公司购买加密商品币电文。

如果从微观层面看，虽然银行卡和支付宝被冻结，难免会导致部分投资者卧薪尝胆，但这将更有利于打击犯罪，保护用户资产。

投资者应对策略

今年以来，央行加大了反洗钱和反欺诈力度。中国央行宣布的第一季度的罚款几乎与去年持平。不少从业人员和平台在场外交易、交易、拆借等环节的加密商品币也受到了当地财政局和公安部门的调查。

虽然这样的整顿有利于杜绝行业内的违法行为，但对于一个新兴行业来说，也需要一个稳定的发展空间，这需要交易平台、场外交易机构和加密投资者的共同努力。

解决“冻结卡”问题的唯一途径就是打击非法产品，将其与正常用户隔离开来。对于平台而言，建立有效的风险控制机制有助于为投资者创造安全可靠的交易环境。据了解，停卡消息传出后，包括火币、okex在内的交易平台加强了与监管部门的沟通，并对OTC系统进行了升级和迭代。

今年8月，国内知名的场外交易平台火币的场外交易区完成了今年最长的系统升级。不仅优化了基础结构，还更新了币限时退市策略。此次升级涵盖了登录、OTC交易、转账、币 币交易和全额取款、链上数据等场景，目的是避免平台成为犯罪分子洗钱套现的额外合法空间，使非法生产无处藏身。

事实上，需要升级的不仅是交易平台，还有投资者和场外交易机构本身。对于加密投资者来说，绝不能因为自身的切身利益，出售自己的平台账户，为他人买卖，也不能在非标准平台/场外团购进行销售，以获取利润，以免小赚大亏。而对于场外交易业务，不要为犯罪分子提供场外交易服务，以免无辜。

事故怎么会发生？你的银行卡被冻结了。可能是账户的某些行为触发了银行的反洗钱系统。一般来说，银行不会直接冻结银行卡，而是会限制您的非柜面业务或“只收不收”，即暂停您的部分交易权限。

因此，投资者不必惊慌，可以直接联系开户银行，按照银行的要求提供相关信息，一般都要说明资金流向可以解冻的原因。

此前，招行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行在回答涉及加密商品币的交易是否冻结**时，均回答：“只要操作合法、渠道合法、虚拟货币来源合法、页面合法支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱和诈骗等非法相关案件。这意味着对于投资者来说，只要不参与违法犯罪活动，不涉及洗钱、诈骗等案件，币加密商品的正常交易行为就属于法律允许的框架。

如果银行卡被司法冻结，需要通过开户银行或银行电话热线查询具体冻结期限和具体地点。然后，根据当地警方的要求，说明为什么会发生资金转移，并根据当地公安系统的不同处理方式和不同案件向警方提供相关材料，给予一定的反馈。

从法律意义上讲，如果用户没有参与电信诈骗或洗钱，而仅仅是因为数字资产的出售被冻结，那么就应该是牵连的善意受害人，建议咨询相关律师。

在正常情况下，大部分司法冻结只是暂时的。只需配合警方调查，两三个工作日内就会自动解冻。没有必要担心这种情况。过期的银行卡将自动解冻。解冻后，为避免不必要的麻烦，原卡上的资金可以转账，卡上暂不使用。

随着整个加密行业的成熟，提供交易服务的交易平台的合规体系逐步完善。我相信，未来即使是被外人称为“洗钱温床”的场外交易，也不会成为法律之外的地方。