没有法律监督，采用加密技术没有前途（下）

为了帮助加密货币发挥更广泛的作用，普通消费者需要一套详细的规则，一个负责的地方。我们给消费者增加的安全网越多，新的投资者和采纳者就越有信心参与进来。

规则让自由主宰一切

上世纪70年代开始实施的《银行保密法》是美国第一部以反洗钱和恐怖融资为重点的重要立法。它基本上迫使银行与美国政府合作打击金融犯罪。2001年9月世贸中心遭恐怖袭击后，《爱国者法》出台，进一步打开了世行与政府的沟通渠道。

快到2019年，一个名为金融行动特别工作组（FATF）的国际监管机构将扩大旅行规则的范围，不仅包括银行，还包括虚拟资产和交易所。根据规则，虚拟资产服务提供商必须共享价值1000美元或以上资产交易用户的身份信息。

跟踪和提供这些信息听起来很简单，而且应该如此。但这也意味着虚拟资产服务提供商需要完成各种其他任务来实现法规遵从性，包括：

设置一个典的加密交易，这样他们就可以发现表明潜在犯罪活动的异常模式。

定期检查顾客的钱包。

与其他虚拟资产提供商和权威机构共享潜在黑名单客户的名单。

与虚拟资产提供商和权威机构共享KYC信息。

金融行动特别工作组旅行规则的固有挑战当然非常现实。首先，它需要许多使用不同技术运行区块链项目和交易所的虚拟资产提供商的认可。这使得在细粒度级别跟踪客户信息变得更加困难。然而，旅行规则的好处将远远超过这些挑战。它超越了大多数加密服务提供商遵循的典KYC程序。KYC主要涉及组织的内部过程。旅行规则的性质要广泛得多。它促进了虚拟资产提供者和政府的透明度。它的目标是超越单个国家建立自己的加密规则的想法。

在短期和长期都能帮助监管者的工具

加拿大安大略省证券委员会最近裁定，在塞舌尔群岛经营的加密货币交易所bitmex没有正确注册，无法向该省居民提供服务，必须停止安大略省居民的新注册和交易。

更多此类裁决将陆续出台，迫使虚拟资产服务提供商要么调整并遵守，要么承担暗箱操作带来的风险。对于加密公司和投资者来说，前者是比后者更好的长期方案。

有几种工具——还有更多的——可以帮助监管机构继续开发更好的框架。它们让普通消费者更有信心通过任何数量经过适当审查的接入渠道投资加密货币。

大多数热心的加密交易员都熟悉区块链浏览器——包括由私营公司开发的公共和**浏览器——旨在更深入地挖矿交易的起源。这为执法部门提供了追踪被盗资金、洗钱和使用加密技术进行犯罪购买所需的技术。执法机构的行动增加了人们对生态系统的信任，使其更安全地被广泛采用。

风险评分解决方案也正在开发中，以允许市场参与者，包括交易所和个人，看看对手的钱包或拟议的交易是否存在风险。这些知识将使交易所能够避免被盗资金、洗钱和不良行为者。这再次增加了人们对生态系统的信任。

加密监管的未来即将到来

近日，代表美国所有州和地区的监管机构——州银行监管机构会议宣布，将为支付公司、货币服务企业和加密货币公司引入新的监管框架。只有蒙大拿州、哥伦比亚特区和波多黎各不在更新范围之内。

新框架要求，西联汇款、支付宝等主要支付提供商以及其他76家与货币服务和加密相关的企业，都要对其反洗钱活动进行彻底检查。总的来说，新框架将规范每年从客户转移超过1万亿美元的支付服务。

**，这一更新和金融行动特别工作组旅行规则的更广泛影响将有助于企业和市场参与者负责跟踪交易数据，参与适当的KYC协议，并为新老加密采用者提供额外保护，使加密货币投资成为更受欢迎的提议。

加强监管执法，是当前和未来数字资产使用率翻番的必由之路。这是不可避免的未来。

作者：Mark Binns编译器：Maya来源：bitcoinist