数字货币的“搅局者”比支付宝更方便，但它的“冰山一角”。

如果你我的手机上有DC/EP数字钱包，我们甚至不需要网络。只要手机有电，如果两部手机互相接触，我们就可以把一个人的电子钱包里的数字货币传给另一个人。

有传言说，长期以来A601离我们越来越近了。自中国建设银行推出A601在线菜单测试以来，广大网友开始关注数字货币的测试进度。可以说万事俱备，只有国家下命令。

9月14日，中国人民银行副行长范逸飞发表题为《关于央行数字货币的一些思考》的文章，这篇文章被认为是关于中国央行数字货币的最官方的提示。

中国数字货币研发进展领先世界

火币研究院**研究员康鲁志告诉科技日报记者，世界各国已经开始研究央行数字货币。

与其他国家相比，我国央行A601的研发速度非常快，我国在电子支付方面有着丰富的实践经验，因此我国央行A601是目前世界上非常受关注的样本。在央行数字货币的世界竞争中，中国处于前列。

8月14日，中国商务部发布《全面深化服务贸易创新发展总体规划》。在“全面深化试点任务、具体措施和责任划分”部分，商务部提出在京津冀、长三角、广东等地开展“数字人币”试点，香港和澳门湾地区及中西部地区具备条件。中国人民银行制定政策保障措施，先在深圳、成都、苏州、雄安新区等地进行推广，再酌情推广到其他地区。

根据《中华人民共和国法律》，我国央行A601和电子支付工具选择了经学术界证明最稳定、最可行的发展模式。电子支付工具采用了中央银行-商业银行两级价格机制，能够有效地保护商业银行免受结构性脱媒风险、中央银行内部信贷配置过程的中心化风险以及金融危机中的银行挤兑风险。推广过程不会对现有金融基础设施造成太大影响。

“从2014年开始，中国人民银行开始研发央行数字货币，即数字人民币。它是世界上最早开发A601央行的央行之一。去年，中国数字人币已经完成研发，中国人民银行已经用不同的场景进行了一年多的测试。北京大学国家发展研究院副院长、北京大学数字金融研究中心主任黄一平说。

可完全替代电子产品币

在现代生活中，支付宝和微信钱包因其支付的便利性，正成为线下消费、生活支付、手机充值的重要支付工具。那么，支付宝和微信钱包要开发央行数字货币需要做些什么呢？

黄一平介绍，首先，与移动支付中使用的电子产品币相比，央行数字货币具有法定赔偿的特点，即在我国，任何债权人在任何时候都不得以任何理由拒绝接受央行数字货币。相反，像支付宝这样的电子钱包却没有法律赔偿。在某些情况下，比如对方没有支付宝账户，可以拒绝支付。其次，央行数字货币支付不需要依赖网络系统，支付成本较低，这可能进一步增强央行数字货币支付的便利性甚至普遍性。第三，如果中央银行数字货币支付金额不大，可以实现匿名交易，类似于现金交易。

此外，支付宝和微信支付都有银行账户做后盾，企业在银行账户背后进行操作，在账户安全和隐私保护方面仍存在一定风险。然而，数字货币是由中央银行发行并得到国家**认可的，这意味着数字货币至少在保护个人隐私和安全方面更可靠。

从目前的研发来看，如果央行数字货币逐步取代现有币，央行将行使更多与币相关的权利和义务，传统金融可能会在基础设施结构上发生重大变化。未来商业银行的角色可能会发生很大变化，金融体系将更加扁平化，充满机遇和挑战。目前的电子产品币可能会被央行数字货币完全取代。卫生法理论。

数字货币带来的不仅仅是方便

使用数字货币是什么样的场景和体验？中国人民银行支付结算司副司长穆长春表示，中国即将推出的央行数字货币是纸币的替代品。它的功能和属性与纸币完全相同，但它的形式是数字化的。

ldquo；数字货币支付时不需要绑定任何银行账户，不像微信和支付宝银行。穆长春说：“如果你我的手机上有DC/EP数字钱包，我们甚至不需要网络。只要手机有电，如果两部手机互相接触，我们就可以把一个人的电子钱包里的数字货币传给另一个人。业内专家指出，结合5g、物联网等技术，各类终端可能成为支付载体。

除了使用水平，数字货币还有更深远的意义。

例如，数字货币的去记账功能使人们即使没有传统的银行账户，也可以进行收款和付款。所谓的普惠金融更容易实现。例如，金融欠发达地区的居民可以通过钱包购买央行数字货币相应的金融产品。此外，政府可以更方便地向金融欠发达地区提供专项补贴，更方便、准确地实施扶贫等类似政策。公开数据显示，按2019年底我国币纸的流通量计算，预计币纸的印刷等发行环节累计成本将超过1000亿元。数字货币可以节省巨大的人工和材料费用，并且可以更有效地控制成本。

数字货币还可以打击币货款支付中的违法违纪行为。“央行a 6011”可以有效防止虚假币扰乱社会经济秩序。虽然我们的钞票防伪技术在不断升级，但不法人员的造假技术也在不断提高。币纸防伪技术升级没有止境，只会增加成本，造成更大的消费。对于这一现象，央行数字货币可能是数字时代给出的**答案。卫生法理论。

此外，数字货币只向第三方央行披露交易数据。这意味着在保护公众隐私的前提下，央行可以掌握必要的数据，更容易发现逃税、恐怖融资、洗钱等犯罪行为。经济数据可能更准确，从而使宏观调控更加准确。

黄一平认为，央行数字货币或将推动跨境结算和投资更快、更安全、更便宜。例如，从北京到纽约或伦敦，通常需要几个工作日才能完成交易，而且成本相对较高。而数字货币实际上是一串密码，转手就可以马上完成。

本报记者马爱萍

原标题：数字货币“剧透”比支付宝更方便，只是“冰山一角”；