蚂蚁集团CEO胡晓明：技术是推动金融创新的核心引擎和最重要的引擎

9月24日，外滩会议在上海正式开幕，蚂蚁集团CEO胡晓明发表题为《数字时代金融技术创新趋势》的主题演讲。

胡晓明认为，面向数字时代的新金融体系的核心依赖于智能化、云计算、数据库和区块链。通过这样一个系统，我们可以建立一个新的技术驱动的金融。未来金融创新必须以技术为动力，未来金融发展必须以科技为保障。科技是推动金融创新的核心引擎和最重要的引擎。

他说，如果区块链在数字时代创造了一种信任机制，那么跨链技术就是要让这种信任在互联网上流动。交叉链是一万链互联的基础和基础，它可以使数字资产更好的流通、整合，可以更好地产生更大的价值。区块链是推动未来技术变革和金融服务与供应链整合的重要技术。

他强调，只有通过科技创新，才能使金融服务更加普惠，解决服务更加不平等的问题，使金融能够为更多的妇女、青年、企业家和贫困地区人民提供服务，为发展中国家提供相应的服务。蚂蚁未来上市，最重要的是投资科技。蚂蚁将进一步提升自主创新能力，继续加大在区块链、物联网、人工智能、安全、风险控制等领域的投入，为长远战略奠定良好的技术底蕴。

以下是讲话全文：

尊敬的外滩会议嘉宾、开发者和金融界的朋友们，正在网上观看直播。早上好！

今天的外滩让我想起了杭州的云起镇。十年前，我们在杭州附近的一个叫云起的小镇上召开了一次阿里云开发者大会。五年前，我们把会议改名为云栖地。王健院士带领我们走过了10年。今天的云人居大会已经成为全球科技盛会。它的成功不是因为阿里云，而是杭州对数字经济的憧憬。正是在中国转升级的过程中，阿里云和杭州抓住了这个机遇。

我们也希望外滩成为世界**科技盛会。不是因为蚂蚁，而是因为上海对金融科技的信仰。我们认为，在这个时代，需要有一个交流的平台，让开发者、人工智能和金融一起交流、共享，让世界科技驱动的力量在这个平台上交流。

作为今天大会的主题（科技让未来更具包容性），从中国到世界，一场由金融科技引发的数字革命正在发生。金融的爆发正在加速改变着每个人的生活。因此，疫情使所有的消费者都成为了网络参与者，所有人的吃喝玩乐都变成了网络。

可以看出，从17世纪到18世纪，伦敦成为最早的具有通航和贸易优势的国际金融中心。同样，在19世纪，由于资本的力量，纽约成为世界新的金融中心。但在21世纪，由于金融和科技的力量，我相信上海有机会成为下一个全球金融中心。因此，面向数字时代的新金融体系的核心依赖于智能化、云计算、数据库和区块链。通过这样一个系统，我们可以建立一个新的技术驱动的金融。因此，未来的金融中心必须是科技中心。

新时期，金融体系对创新提出了新的要求，包括情景化和个性化的业务需求，这就要求金融机构提供更加可持续的智能化服务。同样，日益复杂的全方位数字化转升级也要求金融服务更加安全可靠。如今，不仅消费在互联网上，服务也在互联网上。今天，连制造业都在互联网上。因此，我们需要考虑边缘计算和物联网如何在这个系统中使金融更加安全。同样，我们在互联网上也看到了城市管理。因此，在整个金融体系中，我们需要一个更加安全可靠的体系。因此，全球发展不平衡带来的新问题也要求金融技术更具包容性、更绿色、更可持续。针对新的发展要求，我们看到，全球金融技术正进入一个诚信和智能的新时代。

如今，金融情报正在成为现实。如今，在支付宝上，人工智能可以为每个人定制不同的支付宝，定制财务决策，创造你的信用财富，并推荐你的投资组合，帮助你根据自己的风险偏好进行投资和理财。其背后是人工智能与金融场景的深度融合，因此人工智能是蚂蚁的核心技术领域。我也想和你们分享一些案例。

开放银行。今天我们面临着数据共享的问题。我们不认为数据可以共享，但数据的价值是可以共享的。共享智能技术，在隐私保护的基础上实现多方信息融合，让数据隐形可用，让科技公司和银行携手创新金融体系。

在蚂蚁集团，我们与银行合作开展联合信贷业务。通过与银行系统的多方联合建模，蚂蚁场景数据可以作为小微企业信用风险和流动性风险评估的生产工具。在风险识别方面，我们还通过合作伙伴建立了安全网络，大大提高了风险识别的准确性。

金融的本质是风险管理。我们需要持续、动态的财务风险预测。为此，我们推出了序列图智能，并在图智能的基础上增加了基于时间维度的时序智能技术，使企业地图更加全面、更具实施性，为风险控制提供准确的决策服务。蚂蚁还推出了金融级分布式图形数据库，建立了超大规模的金融知识地图，支持数万亿的边缘图、数据、推理和深度学习训练，并能在图形计算性能上实现二级决策。因此，我们的风险管理是对所有小微企业信贷和与银行的消费信贷合作进行实时、7×24小时、365天、实时、动态的风险管控。这种技术不仅可以用于信用风险评估，而且可以用于智能决策、反洗钱和智能理赔。

我们来看看电子商务银行的310信用卡。我们每年为2000万小微企业和经营户提供服务。黑天鹅事件下，小微企业通过支付宝平台为小微企业担保贷款。即使现在，他们的遵从率也超过98%。在这后面是序列图数据库。我们利用多模式智能建模、多方安全计算等技术支持，对贷款前、贷中、贷后进行动态风险管理。98%的数据也证明了小微企业并不缺乏信任。他们缺乏的是发现信任的技术和持续的动态风险管理。这就是我们多年来在技术上持续投资的价值所在。

新一代机器学习无需人工干预即可实现自适应和自学习。在许多金融应用场景中，可以大大提高智能决策的水平。在安全和信用风险控制、信贷准入和保险索赔领域，我们自动学习和推荐策略，以提高我们业务的风险控制水平。在量化投资和财富管理研究领域，通过特征发现、模解释和连续建模，实现100亿级数据自动分析和推荐，投资研究准确率提高11%。

为了帮助您，它是世界上**的智能投资公司先锋，它是与蚂蚁集团和支付宝在上海的合资企业。通过这种智能技术，我们在100天内为中国20万用户提供了智能投资咨询服务。这一增长率位居世界第一梯队，先锋决定关闭在其他亚洲国家的投资咨询业务，全部在中国。所以今天，我们以上海为中心，通过互联网为国内众多消费者提供智能投资咨询金融服务。尽管中国金融市场起步较晚，但我们相信，人工智能、数据能力和科技能力的快速发展，将使未来的聪明投资者能够进入普通百姓家。

同样，人工智能等新技术的广泛应用，可以大大提高金融技术的生产率。因此，我国全方位的数字化转对金融公信力和金融安全提出了更高的要求。

如果区块链在数字时代创造了一种信任机制，那么跨链技术就是让这种信任在互联网上流动。交叉链是10000条链相互连接的基础和基础。它能使数字资产更好地流动和整合，产生更大的价值。蚂蚁链实现了10亿账户规模，每天10亿笔交易，每秒10万笔跨链信息处理，形成了从供应链、跨境贸易、物流金融、农村金融等场景的跨链服务。如今，在线开发者和金融界同仁必须高度关注区块链，区块链是推动未来金融服务与供应链技术变革与整合的一项非常重要的技术。

未来，万链互联网的智能世界也对安全提出了更高的要求。因此，面对动态的风险形态，金融安全已经走向主动检查、端云联动、博弈对抗的主动防御模式。蚂蚁智能决策引擎Alpha Risk每天对支付宝进行7×24小时的实时动态扫描。在不到0.1秒的时间内，我们就可以识别出整个交易的风险。这也说明了未来金融创新必须以技术为动力，未来金融发展必须以科技为护航。

科技的发展不仅带来了更加智能化、安全化的金融服务，也逐步解决了绿色可持续发展的问题。

4年来，支付宝累计植树5.5亿人，累计减排碳1200万吨。他们种植和维护了2.2亿棵真正的树木，这些树木都在沙漠地带。我们种植的面积相当于新加坡国土面积的2.5倍。这个小小的公益产品用科技的力量把金融和公益联系起来。

不仅在中国，而且在爆发期间，我们向发展中国家推广了更多的金融技术。在孟加拉国，那些因为家庭和生计分离而每天领工资的工人，我们在孟加拉国的合作伙伴bkash在金融技术的帮助下，使150万纺织工人，特别是纺织女工，获得了政府补贴，而移动电话在家里也能挺过这种困难。疫情爆发后，bkash还推出了免疫健康保险，帮助支付等，帮助这些人重新开始生活。

因此，在过去的16年里，技术驱动着蚂蚁，并不断地通过技术来进行业务创新和业务的不断进化。自2004年推出支付宝解决网络购物信任问题以来，支付宝已经成为全球**的金融技术应用平台。2010年，我们开始投资智能研究，投资oceanbase数据库，支持所有蚂蚁集团的业务。2015年投资区块链，通过5年的研发，在专利、技术性能、应用技术等方面保持领先地位，今年升级为蚂蚁链。

面对未来，支付宝的技术战略不是百米冲刺，而是一场持续的马拉松赛跑。

蚂蚁科技是我们未来最重要的投资技术。因此，我们将进一步提高自主创新能力，继续加大对区块链、物联网、人工智能、安全和风险控制等领域的投入，为长远战略奠定良好的技术基础。

数字屏幕刚刚开始，金融技术的未来充满了想象。我们认为，金融业的未来不仅取决于资本，还取决于牌照，更重要的是取决于数据和技术创新。只有通过技术创新，才能使金融服务更具包容性，才能解决更多服务不平等的问题，使金融服务更多的妇女、更多的青年人、更多的企业家、更多的贫困地区的人能够为发展中国家提供服务。

今天，我们坚信技术是金融创新的核心引擎和最重要的引擎。这也是我们希望通过外滩会议与您不断沟通的一个重要原因，我们希望将这些能力和我们对未来的判断分享给您。